Benjamin Franklin a dit un jour: "Un investissement dans la connaissance paie toujours le meilleur intérêt." Bien que cela semble bien, je doute qu'il ait des prêts étudiants à rembourser. Mais vous le faites - oui - et les paiements se profilent (ou sont déjà là). Donc, peu importe quand vous avez obtenu votre diplôme ou quelle que soit votre situation financière actuelle, nous avons préparé un guide pour trouver les meilleures options de remboursement pour vous.
N'ayez pas peur d'appeler votre prêteur
Passons du pire scénario au meilleur. Si vous êtes toujours à la recherche de travail, mais que vous avez un paiement imminent que vous ne pouvez pas effectuer, appelez votre prêteur. Ils ont fait le tour du bloc et ont tout vu auparavant - ce qui signifie qu'ils auront des options de plan de remboursement ou de remboursement (assurez-vous simplement de demander quel impact ces options auront sur votre pointage de crédit).
Si vous avez décroché un emploi mais que votre salaire laisse encore beaucoup à désirer, vous avez également le choix: les prêteurs proposent des plans de remboursement progressifs qui vous permettent de faire des paiements plus modestes maintenant et plus importants ultérieurement. N'oubliez pas que, avec un plan progressif, vous finirez par payer davantage à long terme, car moins vous payez aujourd'hui le capital, plus vous finissez par vous payer des intérêts sur le prêt. Toutefois, si vous vous attendez à ce que votre salaire augmente considérablement par rapport à ce que vous gagnez maintenant, la possibilité de faire des paiements plus modestes au tout début de votre carrière vaut certainement la peine de débourser un supplément pour la durée du prêt. .
Voyez si vous êtes admissible à un remboursement basé sur le revenu
Il existe également une autre option: Obama propose un plan de remboursement basé non seulement sur votre revenu, mais également sur votre revenu discrétionnaire - le montant que vous gagnez après impôts et autres nécessités personnelles telles que la nourriture, le logement et les vêtements. Le plan sera disponible pour 1, 6 million de participants éligibles. Utilisez cette calculatrice pour savoir si vous êtes l'un d'entre eux. Et si vous ne vous qualifiez pas cette fois-ci, vous ne manquerez pas de chance: le président a proposé d'élargir le programme dans le cadre de son plan «Pay as You Earn» pour 2014.
Envisager de consolider
OK, maintenant pour le meilleur des cas. Vous avez un travail qui vous rapporte assez bien, mais vous ne savez tout simplement pas comment commencer à lutter contre votre dette d'études. Tout d’abord, décidez si la consolidation de vos prêts réduira le montant global que vous paierez. Si vous avez emprunté des emprunts auprès du gouvernement fédéral, vous pouvez utiliser leur calculateur de prêt en ligne pour vérifier cela. (Vous ne savez pas si vous avez contracté un prêt fédéral? Vous l'avez fait si la seule demande que vous avez remplie était une FAFSA. Si vous n'en êtes toujours pas certain, consultez le site Web du Bureau de la protection des consommateurs du ministère des Finances pour plus d'informations.)
Si vous avez contracté des prêts privés, vous disposez de plus d'options de consolidation, mais vous devez contacter vos prêteurs pour savoir exactement ce qu'ils sont. Prenez des notes, mais la chose la plus importante à comprendre lorsque vous raccrochez est le suivant: le montant total que vous allez payer (capital et intérêts compris) que vous payiez ou non. consolider. Demandez également si vous perdrez les privilèges d'un emprunteur, tels que les réductions de taux d'intérêt après une série de paiements en temps voulu.
Vous avez de l'argent supplémentaire? Examiner la plus grande image
Une fois que vous avez décidé de consolider ou non, de connaître votre taux d'intérêt et de déterminer les paiements mensuels que vous allez effectuer, examinez votre situation financière globale. Et si votre travail acharné vous a valu des paiements plus bas (ouais!), Décidez quoi faire avec cet argent supplémentaire.
Tout d'abord, offrez-vous un dîner ou le sommet que vous avez vu: vous avez gagné une récompense! Comparez ensuite le taux d’intérêt que vous payez sur vos prêts au taux d’épargne que vous recevriez si vous investissiez dans un compte d’épargne ou dans un autre instrument d’épargne (les options que vous avez pour épargner sont une toute autre histoire). Si le taux d'épargne est supérieur au taux d'intérêt de vos prêts, alors épargnez. Mais si le taux d’intérêt est supérieur au taux d’épargne, consacrez l’argent supplémentaire au remboursement de ces prêts.
Même si c’est petit à petit, il sera vraiment bon de mettre vos emprunts derrière vous, la clôture est une belle chose. Cela ressemble beaucoup plus à Carrie Bradshaw qu'à Benjamin Franklin, mais bon, je parie qu'elle avait des prêts étudiants.
