La période de grâce du prêt étudiant prend fin? 5 étapes à suivre maintenant

Si vous avez obtenu votre diplôme ce printemps et avez contracté un prêt étudiant, vous êtes probablement confronté à la fin de votre période de grâce dans environ 10 jours. Les diplômés de mai et de juin sont à la fin de ce mois ou de décembre.

Quoi qu'il en soit, la période de six mois suivant l'obtention du diplôme au cours de laquelle vous n'avez pas besoin d'afficher les paiements sur la majorité des prêts fédéraux et privés arrive à son terme - et rapidement.

Étant donné les coûts croissants de l’éducation et les fluctuations économiques, de nombreux nouveaux diplômés bénéficient de prêts importants, qui se traduisent par des centaines, voire des milliers de dollars de paiements chaque mois. (Alors que la dette moyenne détenue par les emprunteurs américains oscille autour de 27 000 USD, un emprunteur sur huit a plus de 50 000 USD à rembourser.)

J'espère que vous avez déjà mis en place un plan financier solide pour faire face aux coûts, mais nous savons que les premiers mois après l'obtention du diplôme sont un tourbillon. Avec des factures aussi importantes qui se dirigent vers votre compte, que pouvez-vous faire pour maîtriser la situation maintenant?

Pour vous aider, nous vous avons présenté cinq étapes, en quelques heures à peine, afin d’intégrer vos versements mensuels de prêt dans votre budget et d’être prêts à commencer la semaine ou le mois prochain.

1. Connaissez vos prêts

Pour commencer, il est important de connaître parfaitement les prêts que vous allez bientôt payer, à quelles parties, quand vos paiements commenceront et combien ils vous feront courir.

Si vous avez des prêts fédéraux, le Système national de données sur les prêts aux étudiants (NSLDS) du ministère de l'Éducation constitue un excellent point de départ. Connectez-vous et vous trouverez des informations détaillées sur tous vos prêts fédéraux regroupés au même endroit. Pour tout prêt privé que vous avez contracté, vous voudrez peut-être contacter le bureau d'aide financière de votre école ou consulter une copie de votre rapport de crédit annuel (ainsi que des informations de crédit disponibles sur des sites tels que Credit Karma). vous montrer une liste de vos prêteurs.

Une fois que vous avez toutes ces informations, assurez-vous de bien comprendre exactement ce que vous devez payer et quand. Si vous avez des questions sur le processus de remboursement, le moment est venu de les poser!

2. Révisez vos dépenses quotidiennes

Que vous soyez toujours en train d’interviewer ou que vous soyez installé dans l’emploi de vos rêves, vous devriez vous préparer à une légère hausse de vos dépenses une fois que vos emprunts auront pris effet.

Alors, sortez votre budget personnel et identifiez quelques catégories de dépenses non essentielles sur lesquelles vous pouvez réduire vos coûts de prêt. Au-delà des suspects habituels tels que les dîners à emporter et les surprises de la garde-robe, envisagez d’ajuster d’autres aspects de vos dépenses, comme le déclassement de votre abonnement à un centre de remise en forme ou de votre forfait câble pendant plusieurs mois, ou augmenter votre temps sur le transport en commun.

(N'oubliez pas non plus que vos dépenses à court terme vont probablement augmenter en raison des vacances, il est donc plus important que jamais d'établir des règles de dépenses fermes maintenant!)

3. Construisez votre stratégie de paiement de prêt

Maintenant que vous maîtrisez les conditions de vos emprunts et votre budget personnel, vous devez planifier votre stratégie de remboursement des emprunts à l'avenir. Une décision clé à prendre maintenant: que vous fassiez les versements minimums ou que vous essayiez de rembourser le principal de vos emprunts plus tôt, vous éviterez ainsi de recevoir plus d’intérêts sur le long terme.

De nombreux prêts sont assortis de délais de remboursement de 10 ou 25 ans. En calculant vos coûts sur la durée, vous serez en mesure d'identifier le moment où vous pourriez franchir le pas et consacrer plus d'argent au principal. Vous pouvez vous connecter à NSLDS et utiliser l'outil d'estimation du remboursement du gouvernement pour estimer vos coûts mensuels sur différents plans de remboursement. Déterminez vos gains et vos dépenses pour les prochains mois afin de déterminer si, par exemple, une prime de fin d’année est mieux dépensée pour votre principal de prêt que d’autres options d’épargne, de dépense ou d’investissement.

4. Envisager la consolidation

Si vous avez beaucoup de prêts - et particulièrement si vous êtes comme la majorité des diplômés et que vous gérez plusieurs prêts avec des taux d’intérêt et des conditions de remboursement différents -, il est utile d’envisager un refinancement pour atteindre un meilleur taux d’intérêt. Jetez un coup d’œil à la calculatrice de refinancement de CommonBond, qui détaille vos économies potentielles grâce au refinancement sur une base mensuelle et annuelle. En fonction de votre prêteur, le refinancement peut également vous aider à consolider et rationaliser les paiements de votre prêt sur une seule facture mensuelle.

Pensez au refinancement comme un excellent moyen de recommencer à zéro, surtout que vous avez parcouru un long chemin depuis que vous avez contracté ces prêts en tant qu'étudiant. Profitez de cette occasion pour choisir le meilleur plan de paiement pour votre nouveau style de vie.

5. Réévaluer d'autres jalons financiers

Nous savons qu'il est difficile de reconsidérer vos vacances de printemps à Hawaii, mais il sera encore plus difficile de prendre du retard sur les paiements de prêt après deux semaines à Maui. Prenez du recul et réfléchissez au reste de vos objectifs financiers (achat d'une nouvelle voiture, déménagement dans un meilleur endroit ou planification d'un mariage, par exemple) et décidez de la manière dont vous allez l'intégrer aux paiements de votre prêt. Parce que vous ne devriez jamais compromettre votre épargne ou votre fonds d'urgence pour rembourser vos emprunts, il peut être judicieux de repousser certains de ces objectifs, de configurer un compte d'épargne séparé pour eux ou, encore une fois, de trouver d'autres moyens de réduire votre budget ou votre emprunt. Paiements.

Commencer le processus de remboursement de vos prêts peut être décourageant, mais avec une planification minutieuse, une hiérarchisation financière et un plan de paiement qui fonctionne pour vous, vous serez en mesure de régler vos problèmes de délai de grâce en un rien de temps.