En route pour les études supérieures? Il est fort probable que vous contractiez au moins quelques emprunts pour couvrir les frais de scolarité, de loyer, d’épicerie et les autres dépenses dont vous serez responsable lors de l’acquisition de votre diplôme.
Et, parce que vous avez des choses plus excitantes à faire que de passer votre temps libre avant la classe à faire une demande de prêt, nous vous apportons un guide pratique sur le processus de demande pour vous aider à le faire plus rapidement.
Décidez combien vous avez besoin
Avant de solliciter un prêt, déterminez le montant de vos études à financer. Voici où votre budget est utile: combien avez-vous besoin pour l'année à venir une fois que vous soustrayez les subventions, bourses ou revenus que vous recevez?
Vous voudrez réévaluer votre budget et vos besoins de financement chaque année, car vous pourrez peut-être prétendre à des subventions ou à des assistanats supplémentaires susceptibles de réduire votre besoin de prêt étudiant (ou de faire face à des augmentations de frais de scolarité et à une réduction supplémentaire).
Une fois que vous savez combien vous avez besoin, décidez quel type de prêt à contracter. (Vous souhaitez en savoir plus sur vos options? Consultez notre guide sur les types de prêts aux étudiants.)
Prêts Fédéraux
En raison de leurs taux d’intérêt fixes et de leurs options de remboursement flexibles, les prêts fédéraux ont tendance à être les prêts de choix pour la plupart des étudiants.
Il existe deux principaux types de prêts fédéraux: Stafford et Grad PLUS. Étant donné que les prêts Stafford, actuellement à 6, 8%, ont le taux d’intérêt le plus faible parmi les options de prêt étudiant fédéral (à l’exception des prêts Perkins, qui sont spécifiquement destinés aux étudiants à faible revenu), vous souhaiterez maximiser ces prêts avant d’envisager Grad Grad PLUS. prêts, actuellement à 7, 9%. Les étudiants diplômés qui étudient au moins à la mi-temps peuvent emprunter jusqu'à 20 500 dollars par an en prêts Stafford et jusqu'à 138 500 dollars au total.
Se préparer
Afin de pouvoir prétendre à un prêt fédéral, vous devrez remplir la demande gratuite de Federal Student Aid (FAFSA). Lors du dépôt de votre FAFSA, vous souhaiterez disposer de votre dernière déclaration de revenus pour renseigner vos informations de revenu. Vous voudrez également disposer des relevés bancaires, des relevés de placement, des relevés commerciaux (si vous avez une entreprise) à jour, ainsi que des attributions de subventions et de bourses d’études, selon le cas.
La FAFSA met le plus de temps à remplir si vous n'avez pas encore déposé vos impôts ou si vous êtes un étudiant à charge. La bonne nouvelle? Maintenant que vous travaillez à la maîtrise ou au doctorat, vous êtes considéré comme un étudiant indépendant. Vous n'avez donc pas besoin d'inclure les informations financières de vos parents. Les mauvaises nouvelles? Si vous souhaitez soumettre votre FAFSA avant de produire vos impôts (si vous postulez pour des fonds limités, tels que des prêts Perkins, vous voudrez surtout obtenir votre FAFSA au début), vous devrez estimer le nombre de vos FAFSA et corrigez-les après avoir classé. Vous ne voulez pas le tracas? Déposez ces taxes très tôt cette année!
Assurez-vous de consulter le site Web de FAFSA ou demandez à votre école des informations sur les délais, car ils varient selon les États.
Qualification
La bonne nouvelle: se qualifier pour un prêt étudiant, ce n'est pas comme se qualifier pour un prêt auto, une hypothèque ou un autre type de prêt. Si vous postulez pour un prêt Stafford (le prêt fédéral le plus courant), vous ne serez pas soumis à une vérification de crédit régulière. Tant que vous n'avez jamais fait défaut sur d'autres prêts d'études fédéraux, vous ne serez pas disqualifié à cause d'un crédit défavorable.
Obtenez plus de FAQ sur les prêts Stafford avec US News.
Les exigences relatives aux prêts Grad PLUS sont un peu plus strictes que celles applicables aux prêts Stafford et vous serez soumis à une vérification de votre solvabilité lors de votre demande. Aux fins de votre demande de prêt Grad PLUS, vous êtes considéré comme ayant des antécédents de crédit défavorables si vous êtes en retard de paiement de tout paiement sur 90 jours ou si vous avez fait faillite, saisie ou reprise ou si vous avez déjà fait défaut sur un prêt étudiant fédéral. au cours des cinq dernières années. Si vos antécédents de crédit sont médiocres, cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas y prétendre, mais que vous aurez besoin d'un cosignataire, comme un conjoint, un parent ou un autre membre de la famille.
Si tel est le cas, gardez à l'esprit que toute impayé dans vos paiements affectera également le crédit de votre cosignataire - et que, contrairement aux autres emprunts, les prêts étudiants ne peuvent être rejetés dans les déclarations de faillite. Ne prenez pas le choix d'un co-signataire à la légère. (Et plus important encore, si vous êtes co-signé pour signer un prêt avec un ami ou un membre de votre famille, n'hésitez pas à dire non si cette pensée vous met mal à l'aise.)
Obtenez plus de FAQ sur les prêts Grad PLUS auprès de US News.
Obtenir votre argent de prêt
Une fois que vous avez été approuvé pour un prêt fédéral, vous serez invité à participer à une séance de consultation financière en ligne et à signer électroniquement votre billet à ordre principal. Votre école déboursera les fonds de votre prêt en créditant d'abord votre compte d'école pour les frais de scolarité et autres. Tout montant supplémentaire - pensez à l'argent que vous avez pris pour vos frais de subsistance - vous sera alors versé. Généralement, ces décaissements sont effectués au début de chaque semestre.
Prêts Privés
Les prêts privés - ou les prêts étudiants que vous contractez auprès d'une banque privée ou d'une société de prêt à la place ou en plus des prêts fédéraux - sont un jeu de balle différent. Chaque prêteur aura ses propres exigences en matière de qualification et de demande de prêt, ce qui comprend généralement le dépôt d'une demande détaillant votre historique financier et vos informations. Demandez à votre prêteur pour plus de détails.
Les taux de prêt privé, qui peuvent commencer à 3%, peuvent dépendre de divers facteurs, mais principalement de votre pointage de crédit. Si votre score ne se situe pas dans la fourchette permettant de bénéficier des meilleurs taux, vous pourrez peut-être réduire votre taux en ajoutant un co-signataire avec un historique de crédit solide. Mais méfiez-vous des taux variables. Bien qu'ils soient peu élevés pour le moment, ils pourraient augmenter considérablement pendant la durée du prêt - un risque que vous ne prendrez pas avec un prêt fédéral.
Maintenant que vous savez ce que vous attendez de vous, faites entrer votre FAFSA! Cela devrait prendre 17 minutes pour que vous puissiez profiter de votre été en un rien de temps.
