Depuis 14 ans que je suis avec mon petit ami, Nick, nous avons traversé de nombreuses tempêtes, du divorce de mes parents au remboursement de 50 000 $ de dettes.
Nick et moi avons commencé à sortir ensemble en 1999 en tant que pauvres étudiants de 19 ans. Nous ne savions rien de la gestion de l'argent à l'époque, mais nous avons appris ensemble. Après l'obtention de notre diplôme, nous avons tous les deux trouvé un emploi à temps plein, en finance pour moi et en informatique pour Nick.
Vivre de deux revenus à temps plein était un énorme changement par rapport aux étudiants de premier cycle en faillite. Nous avons ouvert un compte bancaire commun et avons finalement commencé à vivre confortablement. Nous avons emménagé dans un appartement pratique (lu: cher) du centre-ville, acheté une voiture neuve et meublé notre appartement de luxe avec une télévision grand écran et de nouveaux meubles.
Pendant un certain temps, nous avons payé nos factures à temps tous les mois, mais nos dépenses frivoles ont fini par nous devancer et nous avons atteint des milliers de dollars de dettes. Je n'étais pas sûr que Nick et moi puissions payer nos soldes, et je suis allé voir un consultant en faillite. En tant que planificateur financier, admettre que la défaite était l'un des points les plus bas de ma vie. En fin de compte, nous n’avons pas déclaré faillite - les conséquences pour ma carrière financière auraient été trop nombreuses. Mais nous avons immédiatement réduit nos dépenses et réajusté notre budget. J'ai pris un deuxième emploi et nous avons augmenté nos paiements par carte de crédit au-delà des minimums. Il nous a fallu trois ans pour nous remettre sur pied - mais nous l'avons fait. Avec notre vie financière sur les rails, nous avons recommencé à économiser de l’argent et à nous permettre également des folies. Nous étions dans un bon endroit.
Obtenir un slip rose inattendu
Mais en 2009, nous avons eu un coup dur. La société de Nick a été acquise et ils ont externalisé de nombreux emplois, y compris le sien. Après avoir travaillé là-bas pendant cinq ans, Nick est allé au travail un jour et a été convoqué à une réunion d'équipe, ce qui s'est avéré être le préavis de deux semaines de l'ensemble de son département.
Je suis rentré du travail ce soir-là et j'ai immédiatement senti que quelque chose n'allait pas. L'atmosphère dans l'appartement était très sombre. Nick était assis sur le canapé, regardant la télévision, mais pas vraiment. Quand je lui ai demandé si tout allait bien, il m'a regardé et a dit: «Je me suis fait virer aujourd'hui», puis il est retourné à (ne pas) regarder la télévision. Je n'avais jamais vu Nick aussi abattu. C'était vraiment déchirant.
Je voulais jouer le rôle de soutien de petite amie, dire à Nick que tout irait bien et qu'il trouverait rapidement un autre travail. Mais en tant que planificateur financier, je me demandais comment nous pouvions nous adapter à la vie sans le salaire de 65 000 $ de Nick. Devrions-nous déménager? Que pourrions-nous couper immédiatement de notre budget - et cela suffirait-il?
Je ne pensais pas que notre expérience serait plus stressante que de rembourser notre dette - mais je me suis trompé. Soudainement, être obligé de subvenir à ses besoins avec un revenu était un autre ajustement que je ne m'attendais pas à faire. Nous sommes des gens instruits et des travailleurs acharnés. Et pourtant, nous étions là.
Faire un plan de jeu
J'imagine que parler de perte d'emploi revient beaucoup à parler de divorce: c'est l'éléphant dans la pièce que personne ne veut élever, même si vous savez que vous devriez le faire. J'ai attendu une semaine avant de revenir sur le sujet parce que je voulais donner à Nick un peu de temps pour digérer la situation. Entre-temps, je suis passé en mode de planification financière (ou, plus franchement, en mode panique). Bien que nous disposions d'un petit fonds d'urgence, j'étais déterminé à ne pas y toucher et à trouver un moyen de vivre réellement d'un revenu. J'ai donc parcouru nos factures pour identifier les dépenses à réduire. Je savais que les petites coupures s'additionneraient rapidement.
Enfin, j'ai demandé à Nick de discuter de la manière dont nous pourrions restructurer notre budget. Heureusement, nous avons toujours été ouverts sur nos finances et avons pu aborder ce défi comme une équipe. Nous ne voulions pas changer radicalement notre mode de vie, du moins pas au début. Nous ne savions pas combien de temps Nick resterait au chômage et nous voulions tester notre tolérance en ajustant notre budget de manière plus digeste.
Ensemble, nous avons examiné nos relevés bancaires et nos factures de carte de crédit afin de trouver des solutions évidentes, ce qui était assez facile, compte tenu de tous les petits luxes, tels que les repas au restaurant plusieurs fois par semaine et le paiement de la meilleure qualité de câble, nous nous sommes livrés à. tendre la ceinture a permis d’épargner 600 $ par mois. Pensez à tout l'argent que nous aurions pu économiser si nous l'avions fait plus tôt!
Comment nous avons réussi
Tout au long de ce processus, Nick et moi avons commencé à comprendre que vivre de mon salaire de 70 000 dollars était effectivement possible, à condition que nous soyons prêts à nous en tenir à notre nouveau plan financier amélioré. Avec cette assurance, Nick et moi avons tracé notre avenir financier prévisible. Voici ce que nous avons fait.
Nous avons réduit notre consommation
Lorsque nous avons réalisé que nous dépensions plus de 400 dollars par mois uniquement au restaurant, nous avons réduit ce montant à 20 dollars par semaine, ce qui me permet toujours de prendre un bagel et de déjeuner avec mes collègues une fois par semaine, ce qui représente de petits changements. J'ai commencé à apporter mon déjeuner au travail les quatre autres jours et à remplir mes tiroirs de bureau avec des options de petit-déjeuner instantané. Disons simplement que l'apprentissage de la cuisine n'a pas été un succès. J'ai donc compensé en trouvant des aliments et des collations prémontés à manger au travail. Ils ont meilleur goût que tout ce que je peux cuisiner, et c'est beaucoup moins cher que de sortir tous les après-midi.
Nous avons trouvé des moyens moins coûteux de socialiser
Être extrêmement social, comme Nick et moi naturellement, coûte extrêmement cher. Nous limitons désormais nos dîners au restaurant et nos boissons après le travail entre amis à une fois par mois, au lieu d'une ou deux fois par semaine, et nous économisons facilement au moins 60 $ de plus par semaine. Nos amis ont été très compréhensifs lorsque nous leur avons parlé de notre situation financière et ont même commencé à organiser des dîners-dîners chez eux. Cela nous permet à Nick et à moi de passer du temps avec nos amis sans avoir à nous demander si la facture du restaurant correspond à notre budget.
Notre facture de câble nous a tués - alors nous l'avons tué
Notre facture de câble s’élève à près de 350 dollars par mois et a toujours été un point sensible dans nos relations financières. Je pensais que c'était trop cher et je n'aimais pas contribuer aux divers forfaits sportifs de Nick, mais c'est à cause des sacrifices que vous faites dans une relation. J'étais donc heureux lorsque Nick a suggéré de réduire les bases. Nous avons supprimé les chaînes supplémentaires et les forfaits sports et films, ainsi que les fonctions spéciales de notre téléphone à la maison et avons abaissé nos forfaits Internet. Bien que nous ayons senti la différence au début, nous avons rapidement compris que notre facture de câble coûteuse était inutile. Nous avons appris à vivre sans elle.
Nous avons coupé les vacances que nous ne pouvions pas prendre en voiture
Pour réduire les budgets, il est essentiel de ne pas avoir l’impression de sacrifier trop. Voyager était très important pour nous parce que nous n'avions pas le droit de le faire à l'université. Nick et moi avions donc l'habitude de prendre quelques vacances chaque année, nous permettant de gagner entre 2 000 et 3 000 $ chacun. Mais lorsque notre revenu a été réduit, nous savions que l'argent que nous investissions pour les vacances devait également être réduit. Au moins temporairement. Mais au lieu d’éliminer complètement les vacances, nous avons décidé de nous en tenir aux week-ends extra-longs, c’est le meilleur moyen de réaliser des économies tout en conservant une escapade en couple. Au lieu de prendre l'avion pour Las Vegas ou la Floride, nous conduirions six heures jusqu'à Niagara Falls. En éliminant le besoin de prendre l'avion, nous réduisons de moitié nos coûts de vacances.
Nous avons toujours priorisé l'épargne retraite
En tant que planificateur financier, je savais à quel point il était important de continuer à épargner pour la retraite. Après tout, nous voulions toujours prendre notre retraite un jour! J'ai ajusté nos cotisations de retraite hebdomadaires de 200 $ à 50 $ par mois afin de continuer à épargner sans alourdir notre budget. Je me sentais bien sachant que je construisais encore notre futur pécule. (De plus, j'étais inquiet si j'arrêtais complètement de contribuer, je ne recommencerais peut-être pas lorsque nous aurions plus d'argent à dépenser.) J'ai donc maintenu le cap et augmenté uniquement mes contributions lorsque nous en avions les moyens.
Heureusement, Nick était au chômage depuis moins d'un an et a retrouvé un emploi heureux. Même si nous sommes à nouveau un ménage à double revenu, nous n’avons pas repris nos anciennes habitudes de dépenses négligentes. Bien que ce soit un cliché, nous avons vraiment appris (à la dure) que l’argent n’est pas synonyme de bonheur. Au lieu de cela, nous avons trouvé du bonheur à assumer nos responsabilités financières et à trouver un équilibre entre nous amuser maintenant et planifier notre avenir, même lorsque les conditions étaient difficiles.
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