Se laisser lâcher est certainement une peur pour beaucoup d'entre nous. Et si votre entreprise a eu des licenciements - ou si vous pensez que cela pourrait bientôt arriver - cette crainte devient encore plus urgente.
Il y a de fortes chances que les soucis d'argent soient au premier plan: comment vais-je payer le loyer? Comment vais-je me permettre de manger? Comment vais-je subvenir aux besoins de ma famille sans un salaire régulier?
La bonne nouvelle? Si vous pensez qu'il est possible que vous soyez mis à pied dans un proche avenir, vous pouvez prendre des mesures proactives dès aujourd'hui pour mettre de l'ordre dans vos finances, afin d'être prêt pour le pire. Voici comment:
Connaissez votre budget de base
Très probablement, votre budget actuel inclut les éléments suivants: vos besoins (comme le loyer et la nourriture), les besoins (comme les voyages et les loisirs), l’épargne et la dette.
Mais lorsque les temps sont durs, vous devrez recourir à un budget sans faille. En d'autres termes, combien avez-vous besoin de survivre ? Cela se concentrera uniquement sur vos besoins - logement, nourriture, transport, et nécessités de base (comme, par exemple, un shampoing ou des produits de nettoyage).
Avoir ce numéro sous la main peut vous aider à savoir où réduire, si cela vous est demandé - sachant que vos économies ou vos dettes risquent de durer très peu de temps. Commencez dès maintenant par indiquer combien vous dépensez en moyenne pour chacun de ces articles et combien vous dépensez pour tout le reste. Si vous vous sentez super organisé, utilisez cette feuille de calcul du budget. (Pour plus d'informations sur le traitement des dettes et des prêts sans emploi, continuez à lire.)
Pad vos économies d'urgence
Tout le monde devrait avoir un fonds d'urgence mis de côté en cas d'imprévu, qu'il s'agisse de frais médicaux, de réparation d'une maison ou d'une voiture, ou de quelque chose d'autre qui pourrait nécessiter une lourde dépense en dehors de votre budget habituel. Il est possible que vous en ayez déjà un.
Une mise à pied est sans aucun doute une situation qui mérite de faire appel à votre fonds d'urgence. Après tout, vos factures ne s'arrêtent pas parce que votre revenu le fait. D'un autre côté, si vous envisagez une éventuelle mise à pied, le moment est venu d'optimiser ce fonds autant que vous le pourrez.
Pensez à augmenter votre contribution à ce compte d'épargne. Si vous ne possédez pas déjà de fonds d'urgence, pensez à en créer un. Idéalement, vous aurez besoin de suffisamment d’argent pour pouvoir couvrir confortablement vos dépenses sans ressources pendant trois à six mois (environ le temps qu’il vous faudra peut-être pour trouver un autre emploi).
Pour trouver l'argent supplémentaire, revenez à ce budget simple et voyez s'il y a un endroit où vous pouvez réduire. Avez-vous récemment eu une augmentation? Plutôt que d'augmenter vos dépenses, affectez cet argent supplémentaire à votre fonds d'urgence. Et essayez de garder votre style de vie pour le moment. Nous ne disons pas que vous ne devriez pas vous traiter vous-même de temps en temps, ou que vous ne devriez pas investir dans certaines choses qui nécessitent une mise à niveau. N'oubliez pas que garder la majeure partie de cet argent est beaucoup plus responsable sur le plan financier - et vous aidera beaucoup plus quand vous serez sans emploi.
Obtenez un traitement de votre dette
Le remboursement de dettes et de prêts peut représenter une part importante de votre salaire lorsque vous travaillez. Lorsque vous êtes au chômage, ils peuvent être encore plus difficiles à gérer et constituer un facteur de stress énorme (en plus du stress de devoir trouver un nouvel emploi).
Ainsi, même si vous êtes toujours payé tous les mois, ayez un plan en place pour rembourser votre dette et évitez de façon proactive de la laisser s'accumuler au fil du temps. Concentrez-vous d'abord sur le remboursement des prêts à intérêt élevé ou de tout ce dont vous pouvez vous débarrasser rapidement.
Cela dit, «si un licenciement est imminent et que vous vivez déjà d'un chèque de paie, ce n'est pas le moment de commencer à payer vos dettes. Cela ne veut pas dire que le remboursement de la dette n’est pas important, surtout si cela porte un intérêt élevé, mais pour le moment, vous voulez vous concentrer sur votre plan pour couvrir vos dépenses essentielles tout en recherchant un nouvel emploi », déclare Holly Morphew, Conseiller financier accrédité chez Financial Impact.
«Jusqu'à ce que vous trouviez un nouvel emploi ou que vous remplaciez votre revenu, l'argent est roi. Cela signifie que vous voudrez économiser tout l'argent supplémentaire que vous devrez payer pour vos dépenses futures », ajoute Morphew. «Cela vous permet de vraiment tirer parti de la dette, de combler le fossé entre votre position actuelle et votre destination. Tant que vous le payez en peu de temps, même si cela vous coûte un peu d'argent de l'emprunter, c'est simplement un outil dans votre boîte à outils de finances personnelles. "
Si vous avez des prêts d'études fédéraux, vous avez plusieurs options pour vous aider. Vous pouvez opter pour un régime axé sur le revenu et, si votre revenu est suffisamment bas, payer aussi peu que zéro dollar tout en restant en règle avec vos emprunts. Vous pouvez également demander un ajournement ou une abstention, ce qui met en pause vos paiements pendant un certain temps. Chaque option a ses propres critères d’éligibilité et vous devriez en discuter avec votre agent de remboursement. Sachez simplement que les intérêts vont continuer à s'accumuler pendant cette période. Par conséquent, une fois que vous aurez obtenu un emploi, vous voudrez continuer avec les paiements standard.
Avez-vous un prêt étudiant ou une dette de carte de crédit? Parlez à vos prêteurs pour voir s’il existe des programmes permettant de réduire les paiements ou de les mettre en pause. Sinon, vous voudrez payer au moins le minimum pour maintenir votre crédit en règle. En outre, si vous le pouvez, maintenez la dette de carte de crédit en échec et utilisez uniquement des espèces pour éviter de vous endetter davantage.
Profitez de vos avantages
Comme vous le savez, les avantages sont l'un des aspects les plus intéressants d'un emploi. Lorsque vous êtes au chômage, vous ressentez assurément la douleur de perdre ces avantages.
Veillez donc à tirer pleinement parti des avantages dont vous bénéficiez actuellement, pendant que vous les avez toujours. Planifiez les rendez-vous chez le médecin que vous avez retardés, passez votre examen dentaire et continuez à contribuer à votre 401 (k) (et capitalisez sur le jumelage de votre entreprise en contribuant suffisamment pour obtenir le montant de contrepartie maximal).
À propos de cette contribution 401 (k): «Si vous cotisez actuellement plus que ce que votre entreprise va offrir, réduisez-la pour obtenir la correspondance complète sans la dépasser. Cela augmentera votre salaire et vous permettra de continuer à constituer vos réserves de trésorerie tout en maximisant la contribution de votre entreprise à votre avenir », a déclaré Morphew.
Et, ajoute-t-elle, «si vous contribuez moins que le match de votre entreprise, le maximiser est quand même une bonne idée, car vous obtiendrez de l'argent que vous n'auriez pas autrement, même s'il est bloqué dans un compte de retraite. Lorsque vous quittez votre entreprise, que ce soit par choix ou en cas de mise à pied, vous pouvez transférer votre 401 (k) vers un IRA. "
Considérez une agitation latérale
Si vous êtes passionné par quelque chose en dehors de votre travail quotidien, il serait peut-être utile de réfléchir à la possibilité d'organiser des concerts parallèles, qu'il s'agisse d'écriture, de conception ou de développement Web indépendants; vendre des oeuvres sur Etsy; ou même tout simplement promener son chien, garder ses enfants ou conduire un Uber. Choisir un poste à temps partiel diversifie votre salaire afin que vous ne dépendiez pas d'une source de revenu unique, si cette source disparaissait.
Toujours être en réseau
Ce n'est pas nécessairement un conseil financier, mais il convient de le noter. Votre réseau est votre valeur nette, et quand il s’agit d’avoir un emploi rémunéré, il s’agit de savoir qui vous connaissez. Continuez à rencontrer de nouvelles personnes, à assister à des événements de réseautage, à rejoindre des groupes de professionnels et à rester en contact avec d'anciens collègues, de sorte que, si vous êtes licencié, vous avez accès à des personnes et à des ressources pouvant vous aider immédiatement.
Comprenez vos options
Si vous vous laissez soudainement aller, il peut être difficile de déterminer vos prochaines étapes. Alors, prenez le temps maintenant, alors que vous êtes dans un endroit stable, de comprendre vos options.
Voici quelques points à examiner ou à envisager:
Rupture
Votre entreprise offre-t-elle une indemnité de licenciement à ceux qui sont licenciés? Si oui, comment ça marche? Malheureusement, les employeurs ne sont pas légalement tenus de verser une indemnité de licenciement, mais vous voulez certainement poser des questions sur leur politique. Cela vous aidera à comprendre quelle part de votre budget sans rien pourrait être couverte, pendant combien de temps et combien vous aurez besoin de compter sur votre fonds d'urgence.
Prestations de chômage
Si vous êtes licencié, vous voudrez profiter des allocations de chômage qui peuvent aider à fournir une aide financière. Vous pouvez appliquer via votre état pour commencer. Une fois que vous aurez perçu le chômage, vous devrez déposer des réclamations toutes les semaines ou toutes les deux semaines et déclarer vos revenus et vos offres d’emploi. Vous pouvez trouver plus de ressources sur le chômage ici.
Assurance santé
Quelle est votre couverture actuelle et comment cela changerait-il si vous étiez mis à pied? Quelles autres options pourriez-vous envisager si vous perdiez votre assurance? Comment utilisez-vous votre assurance pour le moment et comment serez-vous prêt à couvrir ces dépenses?
Votre situation de vie
Avez-vous la possibilité d'emménager avec votre famille ou vos amis si besoin est? Pouvez-vous louer une pièce de votre maison ou la sous-louer?
Malheureusement, des licenciements ont lieu, et parfois quand on s'y attend le moins. Ainsi, lorsque vous avez l’impression qu’une perte d’emploi risque de se produire, cela vaut la peine de ne prendre qu’une seule de ces mesures. (Et cela ne fait pas de mal de préparer cette conversation de mise à pied, non plus.) Vous pourrez alors vous reposer un peu plus facilement, sachant que vous êtes mieux préparé pour faire face à tout ce qui vous attend.
