Vos impôts sont classés et faits. Danse de victoire?
En fait, attendez. Il y a encore une étape à franchir.
Avant que vous ne sortiez de cette fenêtre et que vous vous prépariez un gâteau de frustration, laissez-nous vous parler de cette étape, qui vous fera économiser soit de l’argent, soit du stress, soit les deux.
Il prend un autre regard sur votre retenue.
Votre retenue est la somme d'argent qui sort de votre chèque de paie chaque mois pour couvrir vos impôts. En prenant les impôts petit à petit, le gouvernement rend votre facture d'impôt beaucoup plus acceptable. Imaginez si vous deviez économiser et payer la totalité de votre facture d'impôt en même temps? Pas drôle.
Mais en réalité, votre retenue est basée sur une estimation de ce que vous devrez en impôts. Si vous connaissez le fonctionnement des crédits, des déductions et des exemptions, vous savez que de nombreux facteurs influent sur votre facture fiscale totale. Lorsque vous finissez par vous asseoir pour calculer vos impôts, la réalité peut être bien éloignée de cette estimation.
Le principal objectif est d’obtenir votre retenue à la source aussi proche que possible de votre facture fiscale. Nous vous dirons comment y arriver.
(À propos, si vous êtes indépendant, il y a un équivalent à retenir à la source, vous devriez le savoir.)
Si vous obtenez un remboursement supérieur à 1 000 $
Cela signifie que votre retenue était trop élevée. Vous avez peut-être vraiment aimé recevoir un gros chèque du gouvernement, mais ce n’est pas la décision financière la plus intelligente. Supposons que vous obteniez un remboursement de 3 000 $ (ce qui est proche du remboursement moyen cette année). Cela signifie que vous avez donné 3 000 dollars de trop à l'IRS pour obtenir un prêt sans intérêt. Vous auriez pu avoir cet argent dans votre compte de retraite à la place. Même s’il n’a augmenté que de 1% dans un compte d’épargne, c’est 30 $ que vous avez manqué.
Maintenant, certaines personnes utilisent cela comme un moyen d'économiser de l'argent. Nous avons compris! Mais une meilleure solution consisterait à configurer des virements automatiques de votre compte courant à un compte d’épargne, ce qui permettrait de réaliser la même chose sans impliquer l’IRS.
Si vous deviez payer des impôts
Cela signifie que votre retenue était trop faible et vous avez eu une mauvaise surprise. (Si vous devez payer des taxes que vous ne pouvez pas vous permettre, lisez cet article pour savoir quoi faire.) Inutile d'expliquer pourquoi ce n'est pas idéal! Vous venez de recevoir une facture inattendue qui pourrait provenir de vos économies ou augmenter votre dette.
Si votre retenue était exacte
Vous voulez toujours y jeter un coup d'œil si l'une de ces choses s'est produite l'année dernière ou se produira cette année:
Suis-je exempté de la retenue?
Certaines personnes sont totalement exemptées de la retenue. Cela ne s'applique que si vous n'aviez aucun impôt à payer l'année dernière et si vous vous attendez à ce qu'il en soit ainsi cette année. Si tel est le cas, la ligne 7 du W-4 est l'endroit où vous l'indiquez.
Comment changer votre retenue?
1. Contactez le service des ressources humaines ou son équivalent sur votre lieu de travail et demandez un formulaire W-4 à remplir ou téléchargez-le ici.
2. Familiarisez-vous avec les indemnités . Pour bien remplir votre W-4, vous devez comprendre le concept des indemnités. Les allocations sont ce que votre employeur utilise pour déterminer le montant que vous allez probablement payer d’impôts et, partant, le montant à retenir. Ils sont liés aux exemptions, mais pas les mêmes, alors ne vous attendez pas à ce que le nombre d'allocations corresponde au nombre d'exemptions. Chaque allocation réduit le montant d'argent qui sera retenu de votre chèque de paie. Avant de remplir votre W-4, vous devez savoir si:
3. Utilisez la calculatrice de retenue IRS. Il vous guidera à travers tout pour arriver au nombre d'allocations que vous devriez prendre.
4. Remplissez votre W-4. Maintenant que vous avez toutes les informations dont vous avez besoin, vous pouvez vous mettre au travail. Si vos finances sont assez simples, vous pouvez simplement utiliser la première feuille, qui est remarquablement simple pour un formulaire d'impôt.
Il y a des cas où vous devriez utiliser la feuille de calcul sur la deuxième page pour décider du nombre d'allocations à prendre:
5. Décidez si vous souhaitez une retenue supplémentaire. Si vous arrivez à la fin de la feuille de travail et constatez que vous recevez la même retenue à la source que l'année dernière, mais que vous n'en avez pas eu suffisamment et que vous avez été touché par un compte de taxe lorsque vous avez produit cette année, le formulaire a un endroit où vous pouvez ajouter une retenue supplémentaire pour que cela ne se reproduise plus (ligne 6). Divisez simplement le montant de votre facture d'impôt par le nombre de périodes de paie restantes dans l'année et notez-le.
Vous devriez également demander une retenue supplémentaire si vous tombez dans l'AMT cette année, ou si vous avez obtenu ou obtiendrez une manne en 2012 qui sera taxée.
6. Signez le formulaire, remettez-le à votre employeur et vous êtes prêt!
7. Refaites votre budget pour refléter l'évolution de votre salaire. Maintenant que votre retenue à la source est différente, vous voulez vous assurer que vous êtes prêt pour le changement de revenu, alors ouvrez le site My Money Center et retravaillez les chiffres de votre budget pour être prêt.
