Il existe de nombreuses différences entre les hommes et les femmes, mais nous parions qu'il y en a un que vous ne pouvez pas deviner immédiatement.
Retraite.
Oui, la retraite Selon une étude réalisée par Ameriprise Financial en janvier 2012, plus d'hommes que de femmes ont déterminé le montant d'argent dont ils auront besoin pour prendre leur retraite, ont mis de l'argent de côté dans leurs investissements pour la retraite et se sentent confiants d'atteindre leurs objectifs.
En fait, une étude réalisée en 2010 a révélé que 92% des femmes ne se sentaient pas suffisamment instruites pour atteindre leurs objectifs en matière d'épargne-retraite, mais que 56% d'entre elles souhaitaient l'être.
Heureusement, l'éducation financière est notre spécialité.
Nous avons discuté avec Stephany Kirkpatrick, CFP®, AIF®, planificatrice financière en résidence chez LearnVest et ancienne directrice de la planification de la retraite chez Architectes de pensions pour comprendre pourquoi les femmes avaient tant de difficultés à épargner en vue de la retraite et comment se mettre sur la bonne voie.
C'est dans les chiffres
Les femmes font face à des défis purement logistiques, comme le simple fait de vivre plus longtemps que les hommes. Aujourd'hui, un homme blanc américain moyen peut espérer vivre 76, 2 ans, tandis qu'une femme blanche américaine moyenne peut espérer vivre jusqu'à 80, 9 ans.
Ainsi, si un homme et une femme prennent leur retraite à 67 ans (l'âge de retraite traditionnel de 65 ans devient rapidement obsolète), un homme doit subvenir à ses besoins pendant un peu plus de neuf ans; une femme, presque 14 ans. Disons que notre homme et notre femme hypothétiques gagnent chacun 70 000 $ par an en travaillant. Gardant à l'esprit qu'une personne a besoin d'au moins 70% de son revenu pour subvenir à ses besoins pour chaque année de retraite, la femme a besoin d'au moins 280 000 $ de plus que l'homme pour faire sa retraite.
De plus, Stephany fait remarquer que de nombreuses femmes prennent du temps sur le marché du travail pour se consacrer à leur famille - ou choisissent de ne pas travailler du tout -, ce qui signifie qu'elles fonctionnent automatiquement à perte en termes d'argent gagné. Il est probable que leurs comptes de retraite reflètent cela.
C'est aussi dans l'esprit
«Traditionnellement, les femmes se sentaient plus intimidées par les investissements que les hommes», explique Stephany. "Ils veulent apprendre, mais ils manquent des connaissances initiales et de la confiance pour les faire démarrer tôt dans la vie."
Ou, comme l’un de nos récents gagnants de la métamorphose, qui n’avait pas commencé à épargner pour la retraite, a déclaré: «j’avais toujours eu une vision aussi large, comme celle de« Compter la retraite ». s'est senti paralysé par la perspective et n'a jamais commencé. «Ce n'est pas vraiment une manière utile de regarder les choses, dit-elle, et j'apprends ça.
De plus, beaucoup de jeunes femmes ont aujourd'hui des parents qui ont été élevés dans les années 50, lorsque papa a géré les finances de la famille et que maman l'a laissé. Moins de filles ont des modèles de rôle pour leur apprendre sur l'argent que les fils. Par conséquent, leurs petites-filles non plus. «Alors on ne nous enseigne pas les finances personnelles au lycée et généralement pas au collège, alors où apprenons-nous? À qui s'adresse-t-on? ”Demande Stephany. (Points si vous mettez la réponse dans les commentaires!)
Vous n'êtes pas condamné
Les problèmes de retraite spécifiques aux femmes sont bien documentés, mais si le problème le plus important auquel les femmes sont confrontées se pose - pour économiser davantage -, il existe des solutions. En fait, les petites étapes de Stephany sont tout ce dont vous avez besoin pour réussir votre plan de retraite.
Si vous ne sauvez pas
Ouvrez un compte de retraite aujourd'hui. Pas vraiment. Aujourd'hui. Rien n'a plus d'impact sur votre argent que le temps, ce qui donne à votre portefeuille une chance de croissance et d'expansion et vous permet de prendre des investissements plus risqués mais offrant un rendement supérieur, car vous disposez d'un horizon temporel plus long pour atténuer le risque. C'est aussi simple que:
1. Contacter les ressources humaines si votre employeur vous propose une correspondance 401 (k)
2. Aller chez une maison de courtage telle que Vanguard, Charles Schwab ou Merrill Lynch, par exemple, et en suivant les instructions pour ouvrir un IRA. Pour en savoir plus sur ce processus, lisez le récit de notre stagiaire.
En ce qui concerne le type de compte qui vous convient, passez directement au jour 13 du camp d'entraînement sur les finances personnelles de LearnVest et observez l'impact de chaque année supplémentaire sur votre épargne grâce à notre calculateur Early Bird.
Si vous enregistrez
L'intensifier. Augmentez la contribution à votre compte de retraite de 1% chaque trimestre. Si vos finances sont particulièrement serrées, faites-le deux fois par an. Pour beaucoup d'entre nous, 1% équivaut à environ 20 à 50 USD par chèque de paie, et nous ne le manquerons pas trop si nous établissons une contribution automatique. Après quatre augmentations trimestrielles de 1%, vous aurez augmenté vos contributions de 4%. Si vous avez déjà atteint vos objectifs de retraite (la limite de cotisation est de 5 000 USD par an pour un IRA et de 17 000 USD pour un 401 (k) en 2012), vous êtes déjà sur la bonne voie, ce qui vous permet de vous concentrer sur autres objectifs d’épargne, comme acheter une maison ou partir en vacances.
D'une manière ou d'une autre
Exécutez vos chiffres. La calculatrice ING Retirement Needs vous demande votre revenu, votre épargne actuelle, votre âge et quelques autres informations afin de déterminer le montant dont vous aurez besoin pour financer votre retraite, ainsi que la durée pendant laquelle l'argent que vous avez économisé durera. vous. "Ne soyez pas submergé par les informations", déclare Stephany. "Laissez-la vous montrer que la retraite doit être une priorité."
Même si les extrants disent que vous devez économiser une énorme somme d’argent, la situation n’est peut-être pas aussi accablante qu’elle ne le semble: le fait de ne garder que 35 dollars par mois (environ 1, 16 dollar par jour) pourrait générer 18 000 dollars en 20 ans (calculé). avec un intérêt de 7%).
Et plus vous commencez tôt, plus votre pécule grandira.
