Alors que vous nettoyez votre appartement ou votre bureau au printemps, vous êtes probablement en train de creuser (et de nager) des reçus, des factures et des relevés. Ce qui peut rendre l’organisation de votre vie financière plus difficile encore que le remaniement de votre garde-robe.
Bien que cela ne se produise pas du jour au lendemain, il ne vous faudra que quelques étapes pour maîtriser votre papier. Et c'est une tâche qui comporte de nombreuses récompenses: hé, il est beaucoup plus facile de gérer votre argent une fois que vous savez où tout se trouve.
Voici quatre solutions simples pour vous aider à mettre vos finances en forme ce printemps - et pour de bon.
1. Archivez vos formulaires
Premières choses d'abord: c'est le temps du dépôt. Rassemblez tous vos documents financiers existants et triez-les en appliquant la règle suivante: 3, 7, pour toujours. Conservez les factures, les relevés de carte de crédit et les reçus des achats mineurs pendant trois ans; chèques annulés, relevés bancaires et talons de chèque de paye pour sept; et des relevés annuels d’investissement, des actes de naissance, des actes de mariage, des déclarations de revenus, des polices d’assurance et une copie de votre testament pour toujours.
Une fois que vous avez organisé vos documents, conservez-les ainsi: placez les formulaires au fur et à mesure qu'ils arrivent, plutôt que de les laisser s'empiler en premier lieu. Assurez-vous également de parcourir vos fichiers une fois par an pour éliminer ce dont vous n’avez plus besoin (et envisagez d’investir dans un déchiqueteur pour pouvoir détruire tous les documents sensibles).
2. Consolidez vos comptes
Le compte bancaire que vous avez créé au lycée, le 401K de votre premier emploi en dehors du collège, le compte de placement que vos parents ont créé pour vous avec MCD et DIS afin que vous puissiez apprendre les règles d'investissement, cet autre 401K de votre second emploi avec Le terrible patron, ça vous dit quelque chose? Si vous êtes comme la plupart des gens, vous avez probablement plusieurs comptes en place, ce qui signifie plusieurs relevés et plusieurs ensembles de frais.
Simplifiez-vous la vie et consolidez ces comptes en un seul endroit: Roulez tous les anciens 401K dans un IRA et combinez vos comptes chèques. Non seulement cela vous facilitera la vie (moins de relevés par courrier tous les mois, une seule entreprise à appeler lorsque vous avez besoin d’un relevé ou d’une question), mais cela peut même permettre de réduire vos frais annuels.
3. Passez au vert
Une fois que vous avez classé et consolidé, réduisez au minimum la quantité de papier qui vous parvient. Presque toutes les banques ou sociétés d’investissement disposent d’un accès en ligne et d’une livraison électronique pour leurs clients. Si vous ne vous êtes pas encore inscrit, faites-le. La plupart des entreprises stockent en toute sécurité tous les documents de compte pendant sept ans, y compris les relevés, les confirmations de transaction, les documents fiscaux et la correspondance générale. Ce qui signifie plus de temps pour vous permettre de faire les choses que vous aimez, sans être enterré par une montagne de paperasse que vous devez organiser.
4. Rationaliser les échéances
Si les dates d'échéance de vos cartes de crédit sont échelonnées sur tout le mois, il est possible que vous manquiez un paiement et que vous subissiez un triple revers: frais de retard, intérêts, plus votre cote de crédit. Alors, simplifiez, simplifiez, simplifiez. Éliminez les incertitudes et mettez vos factures en place de manière à ce qu'elles suivent toutes le même cycle. Sautez en ligne et dirigez-vous vers les services de votre compte, ou appelez le numéro figurant au dos de votre carte. Un représentant du service clientèle devrait pouvoir vous aider. Vous pourrez traiter toutes vos factures en une journée et les payer en une seule fois.
Gérer votre argent n'est pas toujours facile, mais une fois que tout est organisé, c'est beaucoup plus facile. Ces quatre étapes faciles vous aideront à atteindre cet objectif!
Et maintenant, dans le placard.
: Spring Clean Your Inbox!
