Le nettoyage de printemps est à la fois génial et affreux, n'est-ce pas?
Vous devez probablement perdre du temps que vous préférez de loin passer dehors, là où il fait enfin beau. Pourtant, il y a peu de choses meilleures que cette incroyable sensation de fraîcheur qui vous donne l'impression de souffler dans la poussière.
Devine quoi? La même chose peut être vraie quand il s'agit de votre argent.
Tout comme le moment peut être propice pour nettoyer vos placards, c’est également le moment idéal pour organiser, simplifier et vous aider à vous préparer à des mois de succès financiers.
Pour vous faire gagner du temps, nous avons demandé aux conseillers financiers du pays tous leurs conseils sur la meilleure façon de nettoyer vos finances. Pensez à essayer ces tactiques pour faire un petit rafraichissement.
1. Créer un dossier ICE
Si vous êtes le gestionnaire de fonds de votre ménage, vous devez aux personnes qui vous sont chères de constituer un dossier contenant des informations qui les aideront à comprendre comment gérer vos finances au cas où rien ne vous arriverait. Ceci est votre dossier «En cas d'urgence» ou ICE.
«Incluez toutes les informations dont une personne aurait besoin pour gérer vos finances, telles que vos numéros de compte, identifiants de connexion et mots de passe, une liste des factures que vous payez chaque mois, des informations sur les investissements et les fonds de retraite, et tout ce qui devrait être traité votre absence », déclare Tyler Gray, conseiller financier chez SageOak Financial à Tulsa, OK. Cela peut être un dossier littéral ou un dossier sur le bureau de votre ordinateur. Si vous optez pour l'option plus high-tech, assurez-vous de renommer le dossier en quelque chose d'inoffensif (peut-être pas, «Tous les documents financiers ici», pour des raisons de sécurité), et indiquez votre partenaire dans l'alias du dossier.
Si votre partenaire ou quelqu'un d'autre gère vos finances, demandez à cette personne de créer un dossier ICE pour vous. Morbide? Peut-être un peu, mais cette étape pourrait rendre la vie beaucoup plus facile en cas d'urgence.
2. Éclatez les surligneurs
Jeff Motske, CFP, président et chef de la direction de Trilogy Financial Services à Huntington Beach, Californie, déclare que le printemps est le moment idéal pour examiner de plus près votre budget - et qu'une des façons de le faire est de passer à l'ancienne.
"Obtenez vos relevés de carte de crédit des six derniers mois et trois surligneurs de couleurs différentes", suggère Motske. «Ensuite, utilisez une couleur pour mettre en évidence vos coûts nécessaires (factures de services publics, assurances, épicerie, articles de toilette), une autre pour mettre en valeur les articles que vous avez achetés parce que vous en aviez vraiment besoin (votre abonnement Netflix ou le nouvel aspirateur qui atténue vos symptômes d'allergie), et une autre pour mettre en évidence les achats moins réfléchis (ce tour de boissons que vous avez acheté à l'happy hour).
«Cet exercice est généralement éblouissant. La plupart des gens ne réalisent pas combien ils dépensent pour des choses dont ils n'ont ni besoin ni envie », dit-il.
Après avoir mis en évidence vos «problèmes», mettez-les de haute technologie en connectant vos comptes au LearnVest Money Center. Une fois la configuration terminée, rangez ces surligneurs dans un tiroir: la boîte de réception du Centre financier, qui ressemble beaucoup à votre boîte de messagerie, importera toutes vos dépenses et les enregistrera pour vous aider à suivre vos progrès. Vous pouvez même classer ce que vous dépensez dans des dossiers tels que «Épicerie», «Voyage» ou «Fournitures pour animaux de compagnie», puis définir des budgets pour chaque dossier et obtenir une mise à jour automatique de la somme d'argent qu'il vous reste à dépenser. Au printemps prochain, vous aurez un relevé des dépenses de l'année et pourrez même constater à quel point vos dépenses ont évolué au fil du temps.
3. Faites-le automatique
Si vous n'avez pas encore automatisé vos contributions à l'épargne, vous êtes en retard. «Exploiter la puissance de ce piratage gratuit vous facilitera la vie», déclare Stacy Johnson, CPA et auteur de Life ou Debt .
«Avez-vous retiré de l’argent de chaque chèque de paie avant de le voir? Ensuite, automatisez le paiement de vos factures: vous devriez toujours examiner vos factures, mais en régler au moins certaines automatiquement non seulement simplifie le processus, mais garantit également que vos paiements sont effectués à temps. "Pour éviter les surprises de factures épuisant votre compte, restez automatisé. seuls les paiements récurrents qui sont les mêmes tous les mois, comme votre loyer ou votre assurance, et non votre carte de crédit.
Pour des conseils sur la configuration des dépôts automatiques, consultez notre guide sur la constitution d’économies. Si vous avez déjà des dépôts automatiques mis en place pour votre fonds d'urgence et vos comptes de retraite, beau travail! Maintenant, envisagez d'augmenter vos contributions.
4. Allez sans papier
Vous connaissez ce sentiment incroyable lorsque vous vous débarrassez de vêtements que vous n'avez pas portés depuis deux ans? Eh bien, selon Johnson, se débarrasser de ce classeur rempli d'anciens billets et de relevés de carte de crédit peut sembler tout aussi libérateur. «Le meilleur conseil que je donne à mes clients est de ne pas utiliser de papier», déclare Johnson. "Numériser vos documents importants vous permet de les retrouver rapidement, les protège de la perte et rend votre maison moins encombrée."
Bien sûr, vous ne devriez pas simplement commencer à vous lancer. Notre règle générale est de conserver les dossiers fiscaux pendant sept ans et il serait peut-être plus facile de conserver les copies papier de ceux-ci. Mais tout le reste, y compris les relevés bancaires et de carte de crédit, ainsi que les talons de chèque de paie, peut être numérisé et stocké dans un fournisseur de fichiers basé sur un nuage, tel que Dropbox ou Google Drive.
5. Passez en revue vos bénéficiaires
Le printemps peut être une excellente période de l’année pour examiner les personnes que vous avez désignées pour recevoir votre argent au cas où quelque chose vous arriverait, déclare Kimberly Foss, CFP à Roseville, Californie. «Tout comme les testaments, les comptes de retraite ont des bénéficiaires. Il est donc important de veiller à ce que vos avoirs soient versés aux bonnes personnes», explique-t-elle.
Tout compte comportant une somme d’argent substantielle, qu’il s’agisse de la retraite, de la vérification, de l’épargne ou de l’investissement, devrait avoir un bénéficiaire désigné. Il suffit généralement d'appeler votre banque et de lui demander un formulaire à remplir (vous pouvez même parfois le faire en ligne). Votre bénéficiaire est la personne qui recevra vos avoirs. Par conséquent, veillez à examiner ces formulaires après un événement important de votre vie, comme un mariage, le décès ou la naissance d’un enfant. Et assurez-vous de désigner quelqu'un - si quelque chose vous arrivait, des actifs sans bénéficiaire risqueraient d'entrer dans une cour d'homologation coûteuse et chronophage.
6. Créez votre propre calendrier financier
Regardons les choses en face: il est trop facile d'ignorer les tâches financières jusqu'à la dernière minute. (Bonjour, préparation des déclarations!) Voilà pourquoi le moment est venu de créer votre «calendrier financier».
C'est simple: «Créez des rappels tout au long de l'année pour examiner des polices d'assurance, obtenir un rapport de crédit ou rééquilibrer vos investissements», explique Gray. "Le mien est dans un calendrier Google." Vous ne savez pas exactement ce qui doit être fait ou quand? Consultez notre calendrier financier Ultimate 2014, qui décrit les tâches à accomplir chaque mois, ainsi que des ressources pour vous aider à les achever. Ajoutez ensuite vos échéances et tâches personnelles, telles que «Augmenter les cotisations de retraite» ou «Effectuer le paiement final de la dette (célébrez!)».
Plus de LearnVest
- 6 applications qui facilitent la gestion de votre argent
- Procrastination financière: 4 façons d'obtenir notre propre chemin
- 50 façons d'être productif en 10 minutes ou moins
