Il est fort probable que l'organisation de vos finances ne figure probablement pas en tête de votre liste de façons incroyables de passer l'après-midi.
Mais cette tâche est tout aussi importante, sinon plus, que de nettoyer votre placard ou de ranger le garage. Et, à un moment donné, nous devons tous simplement nous attacher et nous attaquer.
Mais réussir à mettre votre argent en ordre a autant à voir avec qui vous êtes qu'avec ce que vous essayez de faire.
Traduction: Ce qui ne fonctionne pas pour quelqu'un d'autre peut ne pas l'être pour vous, et si vous essayez de vous conformer à un système qui ne correspond pas à votre personnalité, vous aurez du mal à rester sur la bonne voie.
C'est pourquoi nous avons décidé de nous pencher sur la psychologie qui sous-tend les quatre personnalités de l'argent les plus courantes. Nous avons ensuite demandé aux professionnels de la finance et des organisations de donner des conseils sur la manière dont chaque type peut améliorer leurs forces et leurs faiblesses pour améliorer leur situation financière.
Alors, que vous soyez boursier ou perfectionniste, équilibrer votre budget et organiser votre argent est devenu un peu plus facile. Fais nous confiance.
Type de personnalité n ° 1: le dépositaire
Si les ordinateurs effaçaient soudainement toutes les données financières stockées dans le monde, Stockpilers serait bien préparé pour l'Armageddon sans papier. Ils conservent des piles de reçus pour des achats datant de plusieurs mois, des piles de relevés bancaires remontant à l’administration Clinton et des factures de services publics pour les maisons où ils ne vivent plus.
Si cela vous ressemble, il est temps de maîtriser vos tendances en matière de thésaurisation.
«La thésaurisation découle souvent d’un manque d’éducation sur ce qu’il faut garder ou non», explique Jennifer Ford Berry, experte en organisation de la vie et auteur de Organize Now! .
"Vous êtes terrifié à l'idée de jeter par erreur un document dont vous avez besoin, alors vous gardez tout pour garder votre sécurité."
D'une part, bravo à vous pour votre vigilance face à vos informations financières personnelles. Cependant, à long terme, l'arriéré de paperasse ne fait que rendre la vie plus difficile, car lorsque vous avez enfin besoin de retrouver un élément spécifique, vous devez trier des centaines de fichiers.
"De plus, si quelque chose devait vous arriver, il serait difficile pour vos héritiers de passer au crible une montagne de factures et de déclarations désorganisées", ajoute Berry. "Ils pourraient manquer des informations importantes."
Comment les stockpilers peuvent être mieux organisés
Les stockeurs peuvent tirer parti de l'apprentissage et du respect de certaines règles empiriques sur la durée de conservation des documents.
Selon Russell Wild, conseiller en investissement inscrit et co-auteur de One Year to a Organized Financial Life , vous souhaitez conserver les éléments suivants aux fins fiscales: enregistre tous les actifs que vous possédez (maison, actions, etc.); des fiches de paie; les états financiers des comptes de placement, tels que les régimes de retraite, les fonds communs de placement et les régimes d'épargne-études relevés bancaires; et tous les relevés de carte de crédit contenant un enregistrement des articles déductibles d’impôt que vous avez achetés.
L'IRS dispose de trois ans pour vous vérifier une fois que vous avez déposé vos impôts. Vous devez donc conserver les enregistrements fiscaux et les sauvegarder au moins aussi longtemps. Il existe toutefois quelques exceptions à la règle: si vous avez sous-déclaré votre revenu de 25% ou plus, l'IRS peut remonter de six ans. Si vous réclamez une perte pour créance irrécouvrable ou pour des titres sans valeur, ils peuvent demander des enregistrements dès sept ans. Mais si une fraude est suspectée, alors l'IRS n'a aucune limite de temps. Pensez donc à conserver jusqu'à 7 ans de paperasserie, ou indéfiniment si vous voulez faire très attention.
Voici ce que vous pouvez détruire en toute sécurité: les relevés de carte de crédit datant de plus d’un mois et n’incluant pas les achats déductibles; factures de services publics et de téléphone datant de plus d'un mois (à moins d'être déductibles); les reçus et les bordereaux de dépôt aux guichets automatiques une fois que vous les avez rapprochés avec votre relevé de carte de crédit et vos relevés bancaires; et tout document qui duplique des fichiers que vous avez déjà stockés de manière sécurisée en ligne ou dans une base de données externe.
Et si l’idée de vous débarrasser de toute cette paperasse vous rend anxieux, rappelez-vous la règle des 80/20. «Nous conservons 80% du papier dont nous avons besoin et que nous ne regardons plus jamais», explique Berry. “Alors, laissez les entreprises faire leur travail pour conserver vos dossiers. Si vous avez besoin de certaines informations, vous pouvez les consulter en ligne ou les appeler. ”
Type de personnalité n ° 2: le procrastinateur
Les procrastinateurs ont bien l'intention de garder leur vie financière organisée… dès qu'ils promènent le chien, conduisent les enfants au football et regardent l'épisode manqué de leur émission préférée sur le magnétoscope numérique.
«Cette personnalité a tendance à aimer le drame de la dernière minute», a déclaré «l'organisateur du zen», Regina Leeds, co-auteur de One Year to an Organized Financial . «Vous finissez généralement par faire avancer les choses, mais votre esprit, votre corps et votre âme sont très coûteux».
Sans parler de votre portefeuille.
Après tout, remettre vos finances à plus tard peut entraîner des retards de paiement (et par la suite une cote de crédit dégringolante), du stress pendant la période des impôts et des occasions de placement manquées, autant de conséquences que Wild voit souvent.
«Par exemple, beaucoup de mes clients ont des liquidités dans un compte du marché monétaire qui rapporte près de 0% d’intérêt, moins le taux d’inflation», explique-t-il. "Vous perdez de 2% à 3% par an sur votre solde - et c'est un taux élevé à payer pour la procrastination."
Comment les procrastinants peuvent être mieux organisés
Une stratégie intelligente pour les dawdlers est de reformuler leur façon de s'organiser en la transformant d'une tâche que vous redoutez en une tâche qui est - croyez-le ou non - agréable ou au moins tolérable.
«Ne vous asseyez pas dans un fauteuil rigide dans un coin pour examiner vos factures», dit Berry. Au lieu de cela, allumez une bougie, mettez de la musique et versez-vous un verre de vin. Il peut également être utile d’utiliser des outils d’organisation plus esthétiques, tels que des dossiers colorés ou un planificateur élégant. «Si vous aimez quelque chose, vous aurez plus de chances de l'utiliser», ajoute-t-elle.
Berry suggère également de vous offrir une récompense une fois que vous avez terminé un projet d'organisation financière. Par exemple, après avoir équilibré votre budget et réglé vos factures du mois, sortez dîner ou cédez à un film. Si vous terminez sur une note positive, vous aurez plus de chances de rester dans le coup à l'avenir.
Type de personnalité n ° 3: le perfectionniste
De type A et soucieux du détail, les perfectionnistes ne coupent jamais les coins. Alors, quand il s'agit d'organiser leurs finances, ils veulent que tout soit parfait, des dossiers classés par ordre alphabétique aux corbeilles de stockage codées par couleur.
Si vous êtes un perfectionniste, vous êtes motivé pour mettre les choses en ordre et garder une liste des tâches financières que vous devez faire - mais vos tendances monstrueuses en matière de contrôle peuvent également vous tirer dans les pieds.
«Si vous n'avez pas le temps de tout faire, vous risquez de continuer à différer votre tâche et de ne rien faire au final», explique Berry. "De plus, essayer de tout compléter à la perfection peut vous causer un stress inutile."
Par exemple, vous pouvez gaspiller une énergie précieuse à imprimer des étiquettes soignées pour votre classeur, au lieu de concentrer vos efforts sur, par exemple, sur la manière de rééquilibrer votre portefeuille en fonction de votre dernier relevé de courtage. De plus, les perfectionnistes ont tendance à maintenir un système de suivi financier excessivement compliqué, ce qui peut vous obliger à passer une demi-heure à essayer de trouver un reçu mal placé.
Comment les perfectionnistes peuvent être mieux organisés
Lorsque la suranalyse conduit à la paralysie, restez simple et faites-le déjà!
"Ma devise est" assez bon est le nouveau parfait. " La vie est trop occupée pour devenir la Martha Stewart de l'organisation financière », explique Berry. "Tant que vous savez où va votre argent et que vous ne payez pas les frais de retard, vous faites un excellent travail."
Et, comme les perfectionnistes ont tendance à être axés sur les objectifs, fixer une date d'échéance dans un calendrier pour effectuer une tâche financière peut également être un moyen efficace de vous aider à vous attaquer enfin à une tâche financière bien donnée. "Si vous ne créez pas de limites fermes", note Leeds, "vous continuerez à repousser l'échéance".
Type de personnalité n ° 4: L'avocat
Dire que régler les problèmes financiers ne fait pas partie des priorités de l'évaporateur est un énorme euphémisme - ce n'est même pas dans leur stratosphère.
À la différence des procrastinisateurs, qui ont généralement juste besoin d'une motivation pour une meilleure gestion du temps, les évitants portent des œillères qui entraînent souvent des problèmes plus importants, comme le fait de faire systématiquement des paiements en retard ou de s'endetter.
«Il faut que vous réalisiez les conséquences de l'évitement», dit Wild. "Il est plus agréable à court terme de ne pas penser aux finances, mais cela pourrait engendrer une anxiété beaucoup plus grande en bout de ligne."
Comment les évitants peuvent-ils être mieux organisés
Commencez à prendre le contrôle en identifiant la racine de votre évasion, ce qui peut vous donner le pouvoir de changer votre situation, déclare Leeds. "Votre évitement a peut-être été façonné par votre éducation", explique-t-elle. "Peut-être avez-vous grandi dans une famille chaotique où l'argent était mal géré."
Ou votre aversion pourrait être basée sur la peur. "Vous ne voulez pas regarder votre solde et faire face à toutes les factures qui sont dues", explique Berry. "L'organisation de vos finances peut également sembler ardue si vous ne savez pas par où commencer ni comment le faire correctement." En conséquence, vous ne faites rien.
Donc, une fois que vous avez identifié la cause fondamentale de vos tendances à éviter, développez une approche systématisée pour mettre de l'ordre dans vos finances. "Si vous avez une routine, vous serez moins susceptible de contourner la tâche", dit Berry.
Par exemple, essayez de payer vos factures de la même façon chaque mois, au même endroit et au même moment. Vous pouvez définir une alarme répétée sur votre téléphone pendant un jour et une heure donnés (disons, le 15 à 20 heures) et disposer de tout ce dont vous avez besoin - votre ordinateur, vos chèques, vos dossiers, vos tampons et vos enveloppes - à portée de main dans un ordinateur central. emplacement.
Vous voudrez peut-être aussi faire appel à quelqu'un pour vous aider à rester responsable. Vous envisagez peut-être de régler les factures conjointement avec votre conjoint ou demandez à un ami de vous envoyer un SMS le lendemain pour vous assurer que vous avez bien exécuté la tâche. Vous voudrez peut-être même engager un organisateur professionnel.
Enfin, comme les évitants ont tendance à se concentrer sur la fin d'une tâche, définissez un chronomètre visuel (comme sur votre téléphone) de manière à pouvoir regarder le temps qui passe.
«Visez une courte période, seulement 15 ou 30 minutes», dit Berry. Le plus difficile est de commencer en premier lieu, mais une fois que vous êtes dans les tranchées, il y a de fortes chances que vous finissiez, même si cela prend plus de temps que prévu.
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