Il est facile de prendre pour acquis un excellent régime d’assurance maladie, surtout s’il a toujours été fourni par vos parents ou votre employeur. Toutefois, si vous vous retrouvez dans une start-up qui n'offre pas d'avantages, si vous travaillez pour votre propre compte en tant qu'indépendant ou entrepreneur, ou si vous prenez du temps entre deux emplois, vous devrez peut-être chercher une couverture par vous-même.
Et quiconque a déjà navigué dans cette embarcation sait que trouver une bonne assurance santé (à un bon prix) n’est certainement pas chose facile. Avant de vous plonger dans la mer de régimes et de primes, voici un aperçu des options qui s’offrent à vous et de ce que vous devez savoir sur chacune d’elles.
Les bases
Pour commencer (et pour ne pas être submergé), consultez des sites tels que eHealthInsurance et InsureMonkey, qui décrivent les facteurs à prendre en compte et vous donnent une estimation approximative du coût des différents plans. Passez également un peu de temps à visiter l’InsureMonkey University pour une analyse plus approfondie des bases de l’assurance maladie.
Tarifs famille, groupe ou étudiant
Si vous pouvez souscrire à un régime collectif, c'est souvent une option moins chère que les régimes que vous pouvez trouver vous-même. Si vous avez moins de 26 ans, vous pouvez continuer à bénéficier de l'assurance maladie de vos parents grâce à la Loi sur les soins abordables. Ou, si vous êtes aux études, examinez les régimes d’assurance parrainés par l’université. Bon nombre d’entre eux offrent une assurance groupe à prix réduit ou des soins de santé sur le campus. Les entrepreneurs indépendants peuvent également rechercher des tarifs de groupe auprès d'organisations professionnelles ou de groupes de métiers.
Plans à court terme
Les régimes à court terme, qui durent généralement environ six mois, sont préférables si vous attendez que les avantages de votre nouvel employeur entrent en jeu, ou si vous venez tout juste de terminer vos études et que vous vous attendiez à trouver un emploi avec des avantages assez rapidement. Ces régimes couvrent rarement les soins de santé préventifs (comme les vaccins antigrippaux), mais ils vous offrent une protection (et une tranquillité d'esprit) en cas d'hospitalisation ou de maladie imprévue.
Ils sont hautement personnalisables en termes de taux et de durée d'engagement et constituent généralement l'option de plan individuel la moins chère. Vous pouvez trouver un plan à court terme en consultant des sites de devis collectifs tels que eHealthInsurance ou directement auprès de prestataires de soins de santé tels que United Health One ou Assurant Health.
Plans à long terme
La couverture d’assurance maladie à long terme ressemble beaucoup aux régimes que vous souscrivez à la plupart des grands employeurs. Vous aurez des choix et des considérations similaires, comme des régimes à franchise élevée ou faible, ou des régimes HMO ou PPO, et une gamme de prix basée sur votre historique de santé et votre localisation. Si vous avez une condition médicale préexistante (qui peut même signifier des choses telles que les migraines), vous ne serez probablement pas admissible à une couverture à court terme, donc un plan à long terme avec une franchise élevée sera votre principale option.
Si c’est la voie que vous envisagez, il est préférable de comparer les plans sur eHealthInsurance, de consulter un agent d’assurance maladie (qui travaille pour une entreprise) ou de faire appel à un courtier en assurance santé (qui représente plusieurs entreprises, comme un agent immobilier). ). Une recherche rapide dans votre région vous aidera à trouver un représentant local qui vous aidera à évaluer vos besoins et à vous présenter des options rentables.
COBRA
Si vous avez récemment été mis à pied, si vous avez cessé de travailler, si vos heures ont été réduites ou si vous avez divorcé de l'époux dont vous bénéficiez d'une protection, consultez le programme COBRA, mandaté par le gouvernement. En général, votre ancien employeur est tenu de vous couvrir avec son régime collectif jusqu'à 18 mois (ou 36 mois en cas de divorce, de séparation de corps ou de décès de votre conjoint). Mises en garde: si votre entreprise compte moins de 20 employés, elle n'a pas à proposer COBRA et si vous êtes licencié pour «faute grave», vous ne serez pas éligible.
Mais si COBRA est à votre disposition, c’est généralement une bonne option. Cela coûtera plus cher que l’assurance maladie lorsque vous étiez employé, mais vous bénéficiez du même niveau de couverture (qui est souvent meilleur que ce que vous pouvez vous permettre avec une assurance maladie). plan individuel). Vous devriez recevoir des informations sur votre inscription à COBRA de votre employeur, soit avant votre départ, soit par la poste peu de temps après. Sinon, contactez votre ancien service des ressources humaines et demandez.
Plans de soins dentaires et de vision
N'oubliez pas les assurances visuelles et dentaires: elles ne sont pas toujours couvertes par les régimes collectifs et elles sont difficiles à obtenir par le biais de polices à court terme. Vous pouvez vérifier vos options en matière de couverture dentaire sur des sites tels que DentalPlans.com, étudier les régimes de soins de la vue individuels auprès de grands fournisseurs tels que VSP, ou rechercher des économies sur les régimes combinés de couverture des soins dentaires et de la vue proposés par des sociétés telles que Humana One.
Autres ressources
Une fois que vous avez défini un plan, assurez-vous que vous êtes prêt pour toutes vos dépenses de santé: taux, franchises, visites de bureau, ordonnances et tous les autres frais non couverts par votre plan. Essayez des sites comme Simplee, un service en ligne gratuit pour vous aider à organiser et gérer vos dépenses médicales, ou DestinationRX, un moteur de recherche qui vous aide à trouver le meilleur prix pour vos médicaments.
Trouver des soins de santé par vous-même n'est pas facile, mais vous avez des options. Si possible, faites les préparatifs longtemps à l’avance, par exemple si vous envisagez de vous lancer à votre compte et en freelance, car certains plans prennent quelques semaines pour décider de votre éligibilité. Faites vos recherches avant de signer les lignes pointillées et prenez le temps de vous assurer que le plan que vous choisissez est le meilleur pour vous, votre santé et votre situation.
