Ouf, les vacances s'achèvent.
Les cadeaux ne sont pas emballés, la panique momentanée qui s'est produite alors que la question de savoir si j'achète ma sœur s'est dissipée, et nous sommes sûrs que le lait de poule s'est bien déroulé à la fin.
J'espère que vos finances sont intactes aussi. Mais, juste au cas où vous souffririez d'une légère gueule de bois, nous sommes là pour vous aider.
Et, pour ne rien gâcher, nous sommes ici pour vous donner quelques leçons financières que vous pouvez tirer de la folie des vacances. En fait, nous avons demandé aux services de planification de LearnVest, CFP® David Blaylock, de nous expliquer en quoi l'agitation pouvait nous aider à mieux gérer notre argent à tout moment. Considérez ces conseils comme des cadeaux gratuits que vous pouvez utiliser tout au long de l’année.
1. La planification à l'avance est la clé
Nous sommes prêts à parier (et espérons bien!) Que vous n'avez pas acheté vos billets d'avion de Noël la semaine dernière. Et vous n'avez probablement pas non plus acheté vos cadeaux à la boutique de cadeaux de l'aéroport. Vous avez planifié à l'avance!
Devine quoi? Cette préparation fait des miracles pendant les vacances et peut faire des merveilles pour votre vie financière quotidienne. Mais comme beaucoup d’entre nous tombons dans la paralysie des cadeaux et paient beaucoup trop en expédition parce que nous n’avons agi que deux jours avant Noël, la même chose peut arriver avec notre argent.
"L'une des choses sur lesquelles nous travaillons avec nos clients, c'est tout simplement de commencer", explique Blaylock. "Il ne suffit pas de penser à l'argent dont vous aurez besoin pour atteindre vos objectifs financiers majeurs, comme acheter une maison ou prendre sa retraite, lorsque votre contrat de location sera à échéance ou que vous aurez plus de 65 ans."
Au lieu de cela, concentrez-vous sur ce que vous pouvez faire aujourd'hui pour préparer le terrain pour ce que vous voulez, qu'il s'agisse d'un compte de retraite épanoui, d'un fonds d'urgence épatant et heureux ou simplement d'une épargne pour les vacances de l'année prochaine. "Si vous commencez à travailler sur de grands objectifs financiers bien à l’avance", déclare Blaylock, "les petits pas que vous faites maintenant peuvent s’ajouter à d’énormes accomplissements au cours des années à venir."
2. La famille en tête de liste
Pour la plupart d'entre nous, les vacances concernent uniquement le temps en famille. Il y a une raison pour laquelle vous acceptez de regarder les 180 photos de safari de votre cousin ou d'estomac pour le turducken de votre beau-frère, c'est parce que vous les aimez.
Mais vous pouvez - et devriez - les mettre en ordre de priorité tout au long de l'année en mettant de l'ordre dans vos documents financiers - en particulier, les éléments qui les protégeront si quelque chose vous arrivait. Quelles sont ces choses, vous vous demandez? Assurance-vie et testaments.
«La plupart des clients n’ont pas les papiers serrés lorsqu’ils viennent me voir, car il s’agit d’un sujet qui n’est pas vraiment amusant à aborder», a déclaré Blaylock. "Certains des premiers domaines sur lesquels nous nous concentrons sont de s'assurer qu'ils ont assez d'assurance vie, d'un testament de vie et d'un testament régulier. Surtout dans le cas d'un testament de vie, beaucoup de gens se sentent comme s'ils n'avaient pas assez d'actifs pour en justifier un Mais ils ne réalisent pas que cela n'a rien à voir avec des actifs, mais uniquement des soins de santé. "
Personne n’est impatient de faire ces projets, mais négliger de préciser les mesures à prendre avec vous et vos avoirs au cas où le pire arriverait pourrait laisser vos proches au tribunal d’homologation (la procédure judiciaire souvent coûteuse pour déterminer le sort de votre succession), leur propre tas de paperasse et beaucoup de stress financier - et nous savons que vous les aimez trop pour cela.
3. Donner peut être mieux que recevoir
Lorsque nous sentons la lueur réconfortante du feu (littérale ou proverbiale), nous avons tendance à vouloir partager la chaleur. Gardant cela à l'esprit, il n'est pas étonnant que les organismes de bienfaisance reçoivent 41% de leurs contributions annuelles au cours des dernières semaines de l'année. En fait, des recherches menées par AOL et Chase Blueprint ont révélé que 94% des Américains sont d’avis qu’il vaut mieux donner que recevoir.
"Beaucoup de mes clients ont l’impression de ne pas avoir assez à donner à une œuvre de bienfaisance", explique Blaylock, "mais vous êtes en train de définir des modèles pour le reste de votre vie. Si les dons de bienfaisance sont une priorité pour vous, vous devez commence à prendre l'habitude aujourd'hui. " Si vous voulez donner, il recommande de ne donner qu'un petit pourcentage de votre salaire - et il n'est pas nécessaire que ce soit les 10% attendus. "Nous disons aux gens de commencer à cotiser à la retraite avec 1% de leur salaire - pourquoi ne pas faire la même chose pour des œuvres de charité?" Demande Blaylock. "Les contributions ne doivent pas nécessairement être importantes pour avoir un sens."
Il y a de nombreuses façons de donner de la joie, de façon saisonnière ou autre, même si vous ne payez que pour la voiture derrière vous au passage. Si les dons de bienfaisance sont une priorité financière, assurez-vous d'évaluer votre efficacité et tenez compte des quatre règles de don du maître investisseur et philanthrope Warren Buffett.
4. Votre temps est précieux, aussi
Pour beaucoup d'entre nous, le plus beau cadeau de la saison est de passer du temps là où nous voulons, que ce soit sur le canapé avec les trois frères et sœurs ou en sirotant Mai Tais sur une plage, à la bonne humeur. En fait, lorsqu'on lui a demandé: "Préféreriez-vous avoir plus de temps ou plus d'argent?" Dans le cadre d'une enquête nationale LearnVest menée plus tôt cette année, les personnes interrogées se sont divisées de manière assez égale, avec seulement 54% en faveur de plus d'argent.
"La plupart de nos clients sont des travailleurs acharnés. C'est pourquoi ils sont ici, car ils sont motivés et motivés", explique Blaylock. "Mais parfois, je dois leur rappeler qu'ils travaillent dur aujourd'hui pour qu'ils puissent atteindre un certain équilibre entre leur vie professionnelle et leur vie personnelle. Il n'est pas nécessaire de sortir de la dette de carte de crédit pour acheter cher vos futurs enfants. vous devez vous libérer de vos dettes pour pouvoir prendre le temps de votre travail plus tard dans la vie. "
En mettant en place des systèmes simples, vous pouvez faire progresser votre argent sans sacrifier votre temps. Commencez par deux étapes faciles: Tout d'abord, automatisez vos cotisations de retraite et d'épargne de sorte qu'elles soient directement déposées dans vos comptes à partir de votre chèque de règlement. (Vous pouvez même continuer votre production en automatisant les paiements pour les coûts fixes, comme votre loyer et votre service Internet).
Ensuite, adoptez une "minute d'argent". Le succès préféré de la fondatrice et PDG de LearnVest, Alexa von Tobel, consiste tout simplement à consacrer 60 secondes à la minute d’argent pour examiner tous les comptes de votre centre d’aide dès le matin. En une minute à peine, gardez un œil sur tout ce qui ne va pas (ou juste!).
5. L'établissement d'objectifs est critique
Qu'il s'agisse de participer à cinq fêtes de Noël ou de prendre des résolutions du Nouvel An, l'établissement d'objectifs est un élément crucial de la réussite, et il en va de même pour votre argent. Comment es-tu supposé réaliser ce que tu veux quand tu ne sais pas ce que c'est?
L'établissement d'objectifs est l'une des premières parties du processus de planification financière, explique M. Blaylock. "La chose la plus importante est que tout objectif est spécifique et mesurable", a-t-il déclaré. "Nous commençons petit. Si un client n'a pas d'économies d'urgence, nous ne viserons pas immédiatement six mois d'économies - nous commencerons par un mois. Les gens ont des problèmes lorsqu'ils commencent à se fixer d'énormes objectifs, puis être intimidé et arrêter leurs progrès ".
Après tout, souligne Blaylock, les objectifs peuvent - et devraient - être motivants. "Lorsque vous définissez un objectif réalisable et mesurable et que vous le réalisez, nous appelons cela une" victoire rapide "", a-t-il déclaré. "Atteindre un petit objectif vous donne le sentiment d'être grand. Nous avons des clients qui ne peuvent pas croire qu'ils n'ont pas touché leur épargne pendant un mois entier ou qui sont ravis de voir un solde de leur compte d'épargne équilibré. sembler percutant pour le moment ne signifie pas qu’il ne sera pas construit pour quelque chose de plus grand et de meilleur dans le futur. "
6. La famille peut étirer votre patience et votre budget
Personne n'obtient votre peau comme une famille et ils n'ont jamais plus d'opportunités que la saison des vacances.
Croyez-le ou non, ils peuvent avoir le même effet sur votre budget. "Je vois des gens sacrifier leur propre santé financière pour prendre soin de leur famille assez fréquemment", admet Blaylock. "À un certain niveau, c'est incroyable qu'ils veuillent faire tant pour leurs familles. Mais si ce n'est pas financièrement viable, ce n'est pas vraiment une aide précieuse. C'est comme l'analogie du masque à oxygène dans l'avion: vous avez pour commencer, aidez ensuite ceux qui vous entourent. Une fois que vous serez en bonne santé financière, vous pourrez alors aider les autres. "
Si vous sentez que votre famille est partout où vous allez, y compris votre compte bancaire, vous n'êtes pas seul. De mentir à nos parents au sujet de nos salaires et de nous sentir comme un guichet automatique bancaire familial, beaucoup d’entre nous sont au courant de cette pression. "C'est à vous de décider comment votre argent sera utilisé", nous rappelle Blaylock. "Qu'il s'agisse d'épargner, d'investir ou de prêter à votre famille (ou non). Si vous ne vous sentez pas à l'aise avec les conséquences que cela a pour vos finances, c'est à vous de définir les limites appropriées."
7. Les émotions peuvent avoir le meilleur de nous
Personne ne vous en voudra si vous déchirez au bout de Miracle sur la 34ème rue . En fait, c'est attendu - les vacances nous rendent émotifs.
Le truc est de s’assurer que ces sentiments embêtants n’entrent pas dans nos portefeuilles. Les détaillants savent que nous sommes sensibles aux dépenses induites par la nostalgie: il a été démontré que jouer de la musique de Noël gardait les acheteurs dans un magasin 30 à 40% plus longtemps.
"Le plus grand piège émotionnel que je voie à la fin de l'année, c'est la culpabilité", a déclaré Blaylock. "Nous nous sentons coupables de ne pas avoir passé le temps voulu avec nos familles et nous combattons notamment en achetant des cadeaux coûteux pour montrer notre amour. Mais le fait est que vous ne pouvez jamais dépenser suffisamment pour compenser le temps perdu - au lieu de dépenser des centaines de dollars sur de simples choses, vous pouvez tirer davantage de cet argent en l'utilisant comme billet d'avion pour rendre visite à la famille à travers le pays. "
La prochaine fois que vous irez remettre votre carte de crédit, demandez-vous: Comment vous sentez-vous? Si la réponse n’est pas "bonne et sûre de faire cet achat intelligent", vous voudrez peut-être revenir plus tard.
8. La qualité d'achat rend votre argent dernier
Préférez-vous les casques de 50 $ que vous avez convoités toute l’année ou 50 millions de dollars de mitaines et de pères Noël en guimauve? Nous le pensions.
Les vacances sont l’illustration parfaite de la qualité et de la quantité: surcharger un bas avec de minuscules tchotchkes a probablement moins de sens que de choisir un cadeau de qualité supplémentaire. Et ce n'est pas un phénomène limité aux vacances. Avez-vous déjà examiné votre solde bancaire en diminution et vous êtes-vous déjà demandé où il était allé, incapable de vous rappeler de le dépenser? Nous gaspillons 5 dollars ici et 15 dollars toute l'année, et quand cela compromet nos objectifs financiers plus larges, c'est problématique.
"Trop souvent, je vais m'asseoir avec les clients pour examiner leurs dépenses et ils seront surpris de voir combien ils dépensent pour quelque chose de petit, comme du café ou des taxis", a déclaré Blaylock. "Lorsque vous ne surveillez pas vos dépenses, votre argent a tendance à disparaître. C'est pourquoi, lorsque vous visez un objectif important, il est important de pouvoir comptabiliser chaque dollar. Après tout, vous économiserez juste de l'argent à dépenser plus tard, pour les choses que vous voulez le plus. "
Dans l'application iPad LearnVest, vous pouvez définir des objectifs financiers explicites et suivre vos progrès, dollar par dollar. Voulez-vous acheter une voiture? Une maison? Prendre des vacances? Maximiser vos cotisations de retraite? À l’heure actuelle, les choses que vous souhaitez le plus peuvent paraître lointaines, mais une fois que vous avez commencé à les atteindre, vous serez étonnés de la rapidité avec laquelle ces billets de 5 $ peuvent s’additionner.
