Au début, le déménagement de Brian Carter en Caroline du Sud semblait être une mesure extrême à prendre pour améliorer ses finances.
Après tout, à la surface, il a eu une belle vie. Il vivait sous le soleil de San Diego, il était marié à son véritable amour et avait un horaire de travail flexible en tant que spécialiste du marketing numérique indépendant.
Le hic, cependant, était que son revenu fluctuait beaucoup.
En 2007, il a traversé une période sèche et n'a pas généré de revenus stables. Son épouse, Lynda, travaillait comme acupuncteur pendant 50 à 60 heures, rien que pour payer ses factures quotidiennes. Avec le poids des dépenses du ménage sur ses épaules, elle commençait à ressentir de la tension.
«Elle a atteint un point où elle avait besoin de me confronter et de dire: 'Tu dois faire quelque chose, c'est trop de travail pour moi!'», Se souvient Carter.
Alors qu’il était à la recherche d’un emploi, il a trouvé un poste prometteur en tant que directeur de la recherche et du marketing social dans une agence de publicité. Il a payé dans les six chiffres les plus bas, et les opportunités professionnelles étaient tout à fait à sa hauteur. L'attelage? C'était à Myrtle Beach, en Caroline du Sud.
La décision a été difficile, mais Carter et son épouse ont finalement choisi de prendre l’initiative de réduire leur coût de la vie et d’atténuer leur stress financier.
«Il était difficile de mettre toutes ces choses dans le camion et de partir», dit-il. "Mais il s'est avéré être l'une des meilleures choses que j'ai jamais faites."
Ne pas vivre grand et ne pas joindre les deux bouts
Lorsque vous entendez des histoires d’amis ou de parents qui ont dû réduire leurs logements, prendre un deuxième emploi ou se déplacer d’un pays à l’autre pour des raisons financières, l’hypothèse est que le problème réside dans le fait qu’il s’agit d’un cas grave.
Mais ce n'est pas toujours le cas. Même si vous pensez avoir tout fait correctement, jongler avec vos factures, vivre selon vos moyens et en avoir assez pour vos objectifs financiers futurs peut sembler un rêve irréalisable.
"Si vous vivez dans un style de vie où vous n'avez que l'argent pour payer vos factures et que vous ne pouvez même pas manger à l'extérieur de temps en temps, cela ne sera pas durable à long terme", déclare Chris Pimpo, un CFP® avec LearnVest Planning Services. "Très probablement, vous allez vous tourner vers une carte de crédit pour faire des achats à l'avenir."
Et lorsque cela se produit, les changements de budget plus modestes, tels que couper le câble ou assombrir votre déjeuner, peuvent ne pas libérer suffisamment de revenus pour vous aider à atteindre vos objectifs.
Si cela ressemble à votre situation, vous n'êtes pas seul.
«J’estimerais que 25% de mes clients ont besoin d’ajustements budgétaires mineurs ou de réduction des dépenses discrétionnaires, mais de 26% à 50% doivent apporter des changements plus substantiels», déclare Pimpo, évoquant des changements susceptibles d’affecter votre style de vie.
Alors, comment savez-vous quand vous avez atteint ce point?
Pour commencer, Pimpo suggère d’ajouter tous vos coûts fixes - des dépenses qui ne changent pas beaucoup d’un mois à l’autre, telles que votre loyer ou votre hypothèque, les factures de votre téléphone portable, les services publics ou la garde d’enfants - pour voir combien de votre budget consommer.
«Lorsque vos coûts fixes dépassent 60 à 70% de votre revenu et que vous avez juste un revenu suffisant pour couvrir vos besoins essentiels, nous devons envisager de faire un grand changement», dit-il.
Autre signe révélateur: vous n’avez pas été en mesure de consacrer même un faible pourcentage de votre revenu à des objectifs financiers importants, tels que la retraite ou l’épargne d’urgence.
7 grands changements de la vie à considérer
Il n’existe pas de solution unique qui permette à tout le monde de déterminer le type de changement de mode de vie à mettre en œuvre pour vous aider à mettre votre vie financière sur les rails.
Certaines personnes peuvent trouver des moyens d'augmenter leurs revenus; d'autres peuvent choisir une voie de réduction des coûts. Dans les deux cas, l'objectif est le même: améliorer les rentrées de fonds de votre ménage, de sorte que vous fassiez plus que simplement marcher sur de l'eau: vous progressez réellement vers des objectifs financiers à long terme.
Nous avons donc demandé à Pimpo de partager certaines des stratégies qu’il voit le plus souvent mises en œuvre. Bien qu'ils puissent sembler intimidants, ils peuvent avoir un impact significatif sur le montant des entrées et des sorties de fonds dans un budget.
1. Négocier un salaire plus élevé
Déterminez si vous êtes payé ce que vous valez en effectuant des recherches sur des sites comme Glassdoor ou en demandant à vos collègues ce qu'ils voient en termes de salaire. Rendez-vous ensuite à la table de négociation avec ces chiffres en main, ainsi qu’une liste des réalisations qui peuvent vous aider à défendre votre cause en faveur d’une augmentation de salaire.
2. Passez à un emploi bien rémunéré
S'il est rare que vous obteniez une augmentation de salaire, votre prochain plan d'attaque pourrait consister à rechercher un poste mieux rémunéré. Assurez-vous simplement de regarder les avantages offerts, ainsi que le salaire.
«Vous pouvez augmenter vos revenus de 5 000 à 10 000 dollars par an, mais si la nouvelle société bénéficie d’un avantage pour la santé de niveau inférieur - et que vous finissez par payer 200 $ de plus par mois pour les soins de santé - ou qu’il n’existe pas de régime correspondant 401 (k), ce sont des facteurs énormes », explique Pimpo.
Donc, une fois que vous avez reçu une lettre d’acceptation, demandez à l’entreprise tous les détails concernant son ensemble d’avantages, afin de pouvoir évaluer l’impact sur votre situation financière globale.
3. Obtenir un deuxième emploi
L'une des clés de cette stratégie consiste à trouver un poste parallèle qui conviendra à votre emploi du temps et à maximiser vos revenus, explique Pimpo. En d'autres termes, ne choisissez pas un emploi à temps partiel qui absorbe tout votre temps libre, avec très peu de revenus.
Vous devriez réellement aimer ce que vous faites et approfondir vos compétences. «Trouvez donc un deuxième emploi que vous aimez, par exemple travailler pour une organisation à but non lucratif - ou peut-être occupez-vous un domaine dans lequel vous avez toujours rêvé de travailler», ajoute Pimpo.
4. Discuter de la possibilité pour un parent qui reste à la maison de retourner au travail
La transition vers un ménage à deux revenus pourrait aider de manière significative, mais uniquement si le nouveau revenu ne vise pas simplement à compenser les frais de garde d'enfants - faites donc le calcul pour voir où vous en sortez.
Vous pouvez également rechercher des emplois flexibles avec votre emploi du temps. “Pouvez-vous concevoir des sites Web? Être un écrivain? Enseigner la musique? Peut-être pouvez-vous travailler à contrat ou trouver un travail les week-ends générant 500 dollars de plus par mois », explique Pimpo. "Vous voulez équilibrer votre mariage et votre famille."
5. Passer à une maison moins chère
Avant de faire vos valises - et de réserver des déménageurs coûteux - déterminez quels pourraient être les compromis en termes de réduction des effectifs pour une maison moins chère.
Si, par exemple, vous avez des enfants, économiser 100 dollars par mois peut ne pas être un compromis suffisant pour les sortir d'un bon district scolaire. D'autre part, si vous pouviez économiser 300 $ par mois et que le sacrifice est à court terme - peut-être que les enfants iront au même lycée, de toute façon - alors cela en vaut la peine.
En outre, gardez à l'esprit que la réduction des effectifs sera plus facile si vous louez par rapport à votre propre propriétaire, ajoute Pimpo, ajoutant que vous pourriez déterminer les avantages nets de louer ailleurs et de louer votre maison pour couvrir l'hypothèque.
6. Prendre dans les colocataires
Trouver quelqu'un pour partager les coûts de votre ménage peut être un sacrifice à court terme qui vous permettra de libérer une bonne partie de votre budget. «Si vous venez juste de commencer dans votre domaine, vous vivez dans un endroit coûteux, comme à New York, et vous vous attendez à un bon ajustement salarial dans les prochaines années, cela pourrait être une bonne chose», dit Pimpo.
Cependant, si vous êtes propriétaire de votre maison, vérifiez les lois locales pour voir s'il est même légal de louer des chambres, y compris les lois sur les «squatteurs» qui peuvent vous empêcher d'expulser un locataire qui ne travaille pas.
7. Relocaliser dans une zone moins chère
La réinstallation est vraiment un grand déménagement, à cause de l'incertitude: combien cela coûtera-t-il de déménager? Est-ce que je pourrai vendre ma maison? Y a-t-il des opportunités d'emploi?
Tous ces facteurs devraient faire partie de votre décision, dit Pimpo.
En plus de cela, pensez à comparer soigneusement le coût de la vie pour comparer vos deux villes en ce qui concerne les dépenses de logement, les services publics, les impôts et les salaires. «Ce n'est pas parce que vous gagnez 85 000 dollars dans une ville que vous gagnerez 85 000 dollars dans une autre ville», déclare Pimpo.
Faits essentiels, choix difficiles - Un avenir meilleur
Ce qui est peut-être encore plus difficile que de mettre en œuvre ces changements, c'est de réaliser qu'ils pourraient être bénéfiques, voire nécessaires.
Ce qui peut vous aider, cependant, est de baser votre décision sur ce que vous ressentez et davantage sur ce que les chiffres vous disent.
«Ce n'est pas parce que vous désirez avoir un revenu ou un style de vie donné que vous y avez droit», déclare Les Szarka, CFP® et auteur de Money Brain: Comment votre esprit subconscient peut-il détourner vos décisions de placement ?
Mais écrire littéralement des chiffres peut vous aider à faire face à la réalité, car vous ne pouvez pas ignorer ce qui vous regarde en noir et blanc, ajoute-t-il.
Par exemple, écrivez combien il vous en coûte de vivre votre style de vie actuel, "puis demandez-vous, 'est-ce que je peux me le permettre?", Dit Szarka. “, Puis demandez-vous:“ Quelles sont mes solutions potentielles? ” Vous devez être brutalement honnête avec vous-même. "
Affronter le froid et la dure vérité a été ce qui a poussé Carter à agir - même lorsque cela semblait être la mauvaise chose à faire. Il s'installait dans un endroit où il n'avait aucun désir réel de vivre. De plus, sa femme et lui vivaient séparément à l'origine pendant la transition.
Mais son nouvel emploi lui rapportait plus qu’il ne l’avait jamais fait auparavant, ce qui a aidé sa carrière à monter en flèche. Carter, qui vit maintenant à Charleston, a finalement dirigé son propre cabinet de conseil. Il est l'auteur de plusieurs ouvrages sur le commerce, notamment The Cowbell Principle: Conseils de carrière sur la façon d'obtenir votre emploi de rêve et de gagner plus d'argent .
«M'a donné l'occasion de prendre la parole lors de conférences en tant que leader d'opinion et, finalement, cela m'a aidé à trouver des clients après avoir quitté cet emploi», déclare Carter. «Cela et mes travaux ultérieurs ont permis d’améliorer considérablement les revenus, et nous épargnons maintenant en vue de la retraite. Et Charleston est notre nouvelle ville préférée. Nous avons un style de vie génial, avec des coûts inférieurs. "
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