Vous et votre partenaire êtes sur la même page. Vous parlez de toutes les choses importantes. Oui, je sais, je vous entends. Mais à quel point êtes-vous sûr de tout couvrir? Seriez-vous prêt à parier votre retraite sur elle?
Je mets en garde contre cela sur la base de la dernière étude de Fidelity Investments sur Couples & Money, qui a révélé que tous les couples ne sont pas alignés ou ne connaissent pas leurs finances et leur carrière. Outre le fait qu’un couple sur cinq n’était pas d’accord sur le temps qu’ils avaient passé ensemble, l’enquête a révélé que 15% des répondants «ne pouvaient pas déclarer avec précision le statut d’emploi de leur partenaire» (à savoir, à temps plein ou partiel). autre) et 34% ne pouvaient pas «se mettre d’accord sur le salaire de leur autre moitié». Donc, bien sûr, la majorité pourrait, mais une minorité étonnamment importante ne le pourrait pas.
Les résultats de la situation de l'emploi pourraient s'expliquer, du moins en partie, par la montée de l'économie du marché de la grande salle et l'évolution du mode de travail des personnes, selon Lorna Kapusta, vice-présidente de Fidelity, femmes investisseurs. Mais elle dit que le manque de connaissances sur le revenu est particulièrement troublant.
«Si vous envisagez de gérer votre vie financière, si vous ne savez pas combien vous en recevez régulièrement, comment vous budgétisez-vous? Comment savez-vous combien vous pouvez dépenser? "
Ce n'est pas tout. Près de la moitié, ou plus précisément 43%, des couples «ne sont pas d’accord sur l’âge auquel ils envisagent de prendre leur retraite» et plus de la moitié, ou 54%, «ne sont pas d’accord sur ce qu’il faudrait épargner d’ici à leur retraite». aussi alarmant chez les millénaires, pour qui la retraite est encore longue, que pour les baby-boomers qui sont à la retraite ou sur le point de le prendre à la retraite.
Les résultats sur ces seules questions pourraient soulever quelques sourcils, mais il faut aussi prendre en compte le fait que plus des deux tiers des couples ont déclaré communiquer «exceptionnellement bien» ou «très bien».
«Ces exemples de désaccords, où les couples ne sont pas sur la même page, sont les symptômes d'un problème plus vaste», dit Kapusta. Sur le front de la retraite, en particulier pour les couples les plus jeunes, elle dit qu’il est moins important de faire correspondre un âge exact ou un montant économisé qu’être sur la même page en termes d’objectifs à long terme.
Alors, que vous insistiez ou non pour que votre partenaire et vous-même soyez de grands communicateurs, essayez de répondre aux questions ci-dessous (chacune séparément, bien sûr). Ils sont inspirés par l’enquête Fidelity, mais nous en avons ajouté un peu plus.
- Quel est le statut d'emploi de votre partenaire?
- Quel est le titre de votre partenaire au travail?
- Quelles sont leurs principales responsabilités au travail et à quoi ressemble leur quotidien?
- Quel est le salaire de votre partenaire? Quel est votre revenu combiné?
- Combien épargnez-vous chaque mois dans différents compartiments (retraite, fonds d'urgence, voyages, etc.) et combien consacrez-vous aux besoins mensuels?
- À quel âge comptez-vous prendre votre retraite avec votre partenaire?
- Combien devriez-vous avoir économisé d'ici là? Êtes-vous sur la bonne voie?
Comment avez-vous fait? Si la réponse est moins que stellaire, vous n'êtes probablement pas seul. Mais quels que soient les résultats, cela devrait vous rappeler (ou vous rappeler) qu’il est important d’avoir des conversations périodiques avec votre partenaire au sujet de votre carrière et de votre argent.
«Tout le monde doit comprendre le couple dans lequel ils se trouvent», dit Kapusta. «Ce que j'ai trouvé qui a fonctionné, c'est d'engager une conversation sur ce qui est important pour vous, pas sur ce que vous ne savez pas», explique-t-elle, afin que vous puissiez commencer à fixer des objectifs et à élaborer un plan de match.
Elle et son mari, par exemple, rêvent depuis des années d’avoir une résidence secondaire sur la plage. Ils vérifient cela deux fois par an et s’assurent d’autres objectifs pour s’assurer qu’ils sont au même niveau. Une de ses collègues organise une soirée mensuelle avec son mari pour parler de leur situation.
«Cela crée un environnement propice aux échanges», dit-elle, et «une cadence de rencontres» pour nourrir cet environnement. Vous devez simplement vous mettre d'accord sur ce à quoi devrait ressembler la conversation en cours dans votre couple.
Et cela pourrait être beaucoup plus inconfortable pour certains. L'enquête a également révélé qu'une proportion plus élevée de couples qui s'inquiètent de la dette se disputent pour de l'argent et ont du mal à discuter de budget et de dépenses, de gérer la dette, d'épargne et d'investissement, et de l'argent en général. Pas étonnant.
"Si vous ne pouvez pas le faire vous-même, il y a une personne de soutien financier pour tout le monde", dit Kapusta. "Quelqu'un qui peut vous aider à tenir la conversation" et à déterminer quelles informations doivent être partagées et pourquoi. "Pensez-y comme un conseil de couple"
Quel que soit votre camp, voici un guide de démarrage de Fidelity, accompagné d'une liste de contrôle, qui vous aidera à comprendre ce que vous devez savoir.
