Nous prenons souvent les taux que nous payons sur nos prêts étudiants, notre solde de carte de crédit, nos prêts automobiles et nos prêts hypothécaires à leur valeur nominale - le taux que tu avais lorsque tu as contracté le prêt correspond à ce que tu paies à partir de là, non?
Pas toujours. Si les taux d’intérêt ont baissé ou si votre crédit s’est amélioré depuis que vous avez contracté le prêt, il est possible de refinancer ou de profiter d’autres promotions pour réduire vos dépenses en intérêts.
Et qui ne veut pas payer moins? Voici ce que vous devez considérer lorsque vous recherchez une meilleure offre.
Prêts étudiants
Les meilleures options pour vous dépendront si vos prêts ont été accordés par un programme fédéral ou par un prêteur privé. Commencez par contacter votre prêteur actuel pour savoir s’il dispose d’options pour économiser de l’argent, telles que la consolidation (si vous avez plusieurs prêts), et examinez d’autres options auprès de votre banque, telles que la souscription d’une ligne de l'utiliser pour payer vos prêts étudiants (puisque votre taux d'intérêt sur une ligne de capital est généralement assez bas). Découvrez cette liste pratique des options de remboursement de prêts étudiants de notre partenaire LearnVest.
Solde de carte de crédit
Surtout pendant les vacances, il est facile de facturer des dépenses et de les laisser sur votre carte. Les fournisseurs de cartes le savent aussi. C'est pourquoi vous constaterez souvent d'excellents taux de transfert de solde au début de la nouvelle année. Pour vous permettre de passer à leur carte, les entreprises vous séduiront avec un taux de lancement peu élevé (pensez à un APR de 0 à 2% pour 6 à 12 mois) sur les soldes transférés de votre carte actuelle, avant que le taux ne monte à leur montant standard ( que vous pouvez être sûr que cela finira par)
Si vous pouvez payer le solde au cours de cette période (et que votre pointage de crédit vous qualifie pour la promotion), le changement en vaut vraiment la peine. Surveillez simplement les frais de transfert de solde - certaines cartes les chargent, d'autres pas - et assurez-vous que les taux, conditions et conditions standard ne vous feront pas perdre encore plus de quelques mois.
Ou, si votre carte actuelle vous convient, vous pouvez également contacter le détenteur de la carte, mentionner qu'un meilleur tarif vous a été proposé ailleurs et demander s'ils abaisseront la vôtre (ou ajouteraient d'autres avantages). Souvent, ça marche!
Prêt automatique
Le refinancement de votre prêt auto peut être un peu délicat. Étant donné que les taux d’intérêt sont fixés en fonction du risque, plus vous portez d’âge, plus vous payerez - ce qui signifie que le refinancement risque de ne pas vous faire économiser de l’argent. Et comme la plupart des gens sont à l'envers sur leur prêt auto à un moment donné (ce qui signifie qu'ils doivent plus que ce que le véhicule vaut), une banque peut ne pas vouloir faire de refinancement si la garantie (la voiture) ne vaut pas le montant du prêt. .
Cela dit, téléphonez aux banques, calculez les tarifs en fonction de l'âge de votre véhicule et voyez si vous pouvez trouver une meilleure offre. Ou demandez simplement à votre banque actuelle si elle peut battre le taux que vous avez actuellement. Veillez toutefois à ne pas simplement réduire votre versement mensuel. Si vous prolongez la durée du prêt (par exemple, vous payez moins par mois, mais pour une période plus longue), vous pourriez finir par payer plus cher.
Hypothèque
Les taux d'intérêt sur les prêts hypothécaires et sur valeur nette résidentielle ont considérablement diminué récemment, avec un taux moyen sur 30 ans fixé à 3, 34% - le plus bas depuis 1971. Et votre prêt hypothécaire est probablement votre plus grosse dépense; toutes les économies réalisées ici seront donc cumulables considérablement.
Cependant, vous voulez être sûr que les frais de clôture, d’évaluation et autres frais de refinancement (qui varient en fonction de vos besoins spécifiques (ce calculateur décompose ce que vous pouvez vous attendre à payer en fonction de ce qui est requis pour votre prêt)). annulez ce que vous économisez en laissant tomber votre taux d'intérêt. Voici une calculatrice pratique pour vous aider à décider, mais une règle générale est que les coûts de clôture vontudront les économies si vous pouvez réduire votre taux d'intérêt d'au moins un pour cent.
Comme dans le cas d’un prêt auto, veillez à économiser de l’argent en fin de compte (vous ne réduirez pas simplement votre paiement mensuel, bien que cela puisse vous aider à libérer des flux de trésorerie pour rembourser vos dettes). prêts à intérêt plus élevé plus rapidement).
Une autre chose à considérer: si vous avez d'autres prêts à taux d'intérêt élevé, vous pouvez souscrire une marge de crédit sur valeur nette de votre maison pour les rembourser. Je connais un couple qui a agi de la sorte pour régler ses dettes de prêt étudiant et qui a plus que réduit de moitié ce qu’il aurait dû payer en intérêts!
Tout prêt bancaire
Certaines banques et prêteurs réduiront votre taux d'intérêt si vous configurez un paiement automatique pour votre prêt. Ils peuvent avoir certaines conditions - par exemple, le paiement doit sortir d'un compte avec eux, ce compte doit être configuré pour le dépôt direct de votre chèque de paie - mais si vous pouvez répondre à ces exigences, c'est un moyen facile d'économiser un peu plus. . Demandez à votre banque si elle a des offres spéciales (et magasinez si ce n’est pas le cas!).
