Malheureusement, il n'est pas rare que des personnes se retrouvent à mi-chemin dans la vingtaine, endettées, sans vraiment savoir comment elles en sont arrivées. Selon Sallie Mae, les diplômés des collèges ont une dette de carte de crédit moyenne de 4 100 dollars, soit une augmentation de 41% par rapport à il y a quatre ans. Et oui, parfois, c'est le résultat d'une grosse dépense imprévue. Mais la plupart du temps, même si cela peut sembler s'accumuler du jour au lendemain, ce n'est pas le cas - la dette est généralement le résultat de petites décisions prises au fil du temps.
Être endetté peut sembler accablant, mais ce n'est pas une situation impossible à éviter. La première étape consiste toutefois à comprendre comment vous y êtes arrivé. Que vous souhaitiez rembourser vos cartes de crédit ou éviter de vous endetter, examinez de plus près les quatre raisons les plus courantes qui font que nous nous retrouvons dans le rouge.
1. Collecte de cartes de crédit
Je suis sûr que vous avez déjà vu les offres de cartes de crédit, du type offrant un billet aller-retour gratuit ou 50 000 points si vous dépensez 3 000 $ au cours des trois premiers mois environ. Cela semble être une bonne affaire, non? C'est pour les sociétés émettrices de cartes de crédit. La plupart des gens dépensent, pensant payer bientôt le solde, alors que ce «bientôt» est généralement beaucoup plus éloigné qu'ils ne le pensent. Une enquête nationale réalisée en 2009 a révélé que 46% des adultes âgés de 18 à 29 ans avaient atteint un solde au cours des 12 derniers mois et que 29% n’avaient versé que le versement minimum à un moment donné au cours de la dernière année.
Et c’est la raison pour laquelle les créanciers concluent ces accords, car ils savent que la plupart des gens n’ont pas la discipline (ni les fonds) pour rembourser leur solde intégralement une fois les accusations portées. Cet équilibre reste en place, et ces «avantages» finissent par vous coûter cher.
2. Ne pas avoir assez d'économies
Il est essentiel de disposer d’un solide coussin d’épargne pour faire face aux dépenses imprévues. Les experts recommandent d’économiser 10% de votre revenu brut et d’avoir au moins six mois de frais de subsistance amortis. Mais beaucoup de gens ne donnent pas la priorité à mettre de l'argent de côté Oui, c’est difficile lorsque l’argent est limité et il est tentant de renoncer à l’épargne au lieu de payer pour ce dont vous avez besoin ou ce que vous voulez maintenant.
Mais malheureusement, ne pas avoir de fonds d'urgence peut vous envoyer dans une spirale descendante. Lorsque vous vous retrouvez avec une grosse dépense - factures médicales, réparations de voiture, un billet d’avion de dernière minute - et que vous n’avez pas l’argent nécessaire pour le payer, vous serez obligé de le mettre sur une carte de crédit. il va générer des frais d’intérêt et des coûts beaucoup plus élevés qu’au début.
3. Garder le contact avec les Jones
Parfois, il m'est même difficile de suivre les dernières tendances en matière de technologie: de nouveaux produits «indispensables» sortent plus fréquemment que jamais. Quelle est la différence entre un iPad1 et un iPad2 - et pourquoi quelqu'un aurait-il besoin des deux? Je n'ai aucune idée. À part cela, on nous dit que nous en avons besoin et nous essayons de suivre nos amis et leur iPhone 4 (ou leurs voitures, leurs sacs à main, leurs vacances ou leurs fous). Et ainsi nous dépensons de l'argent sur des choses dont nous n'avons même pas nécessairement besoin.
4. Manquer au budget
Toutes les raisons ci-dessus se résument vraiment à une: les gens s’endettent parce qu’ils dépensent plus qu’ils ne gagnent. Cela semble simple, mais la plupart d'entre nous ne prenons pas le temps de suivre réellement nos revenus et nos dépenses. Et non, s'asseoir avec un document Excel chaque semaine n'a pas l'air passionnant, mais il est essentiel de disposer d'un budget et de le respecter, car il est essentiel de savoir combien vous devez réellement dépenser et de ne pas dépasser vos limites.
Les tentations de dépenser et les réalités de nos finances sont un peu différentes pour chacun de nous. Mais une fois que vous êtes en mesure de déterminer les raisons pour lesquelles vous avez personnellement des problèmes, vous pouvez prendre des mesures de précaution pour vous assurer de ne plus suivre le même chemin (ou de ne jamais vous endetter en premier lieu).
De quelle façon précisément? Restez à l'affût de nos prochains articles sur la gestion de la dette: que faire si vous y êtes et comment commencer à prendre des mesures intelligentes pour en sortir.
