Pourquoi chaque travailleuse devrait investir

Dans votre esprit, imaginez tous vos amis, votre famille, vos camarades de classe et vos collègues.

Environ la moitié d'entre eux font quelque chose de très intelligent, et l'autre moitié - eh bien, ils font le contraire.

Et cette chose très intelligente investit.

Avant de protester contre le fait qu’investir ne concerne que les personnes disposant de beaucoup d’argent de réserve, nous tenons à vous informer que toute personne qui touche un chèque de règlement devrait investir.

Malheureusement, selon une enquête nationale menée par LearnVest et Chase Blueprint, seules 48% des femmes et 56% des hommes ont un compte de retraite 401 (k), et le pourcentage de personnes disposant de leur propre compte de retraite (IRA) est même en bas: 40% chez les femmes et 48% chez les hommes. Et ces statistiques ne concernent que les investissements pour la retraite: encore moins de personnes investissent dans des investissements autres que ceux de la retraite.

Nous allons montrer pourquoi tous ceux qui gagnent de l'argent devraient investir, peu importe le montant de leurs gains, et expliquer de quelle manière vous devriez investir et à quel moment.

La retraite: l'investissement indispensable

Tout le monde qui travaille doit épargner pour la retraite. (Il y a quelques exceptions à cette règle, mais la plupart d'entre elles s'appliquent dans des situations temporaires, c'est-à-dire que vous êtes au chômage et économisez.)

Et si vous épargnez pour la retraite, vous devez investir - pour deux raisons:

Il serait impossible d'économiser chaque dollar dont vous avez besoin pour vivre vous-même à la retraite. À moins que vous gagniez tellement d'argent que vos dépenses mensuelles ne représentent qu'une petite fraction de ce que vous gagnez, alors vous ne gagnerez probablement pas assez pour amasser suffisamment de dollars en épargne-retraite. C'est pourquoi vous investissez: vous investissez de l'argent et lorsque vous vendez cet investissement (dans un monde idéal), vous en avez bien plus que ce que vous investissez.

L’autre raison pour laquelle vous devez investir pour la retraite est que même si vous économisiez chaque dollar dont vous aviez besoin, au moment où vous prendrez votre retraite, la valeur de l’argent aurait chuté et vous aurez besoin de plus d’argent pour le maintenir. niveau de vie que vous aviez apprécié précédemment. La raison de ça? L'inflation, qui fait monter les prix de 2% ou 3% en moyenne par an. C'est pourquoi un gallon de lait aurait pu coûter 0, 35 $ lorsque votre grand-mère était enfant et qu'il en coûte maintenant 3, 50 $. Voici une représentation visuelle de ce que l'inflation influe sur la valeur de l'argent au fil du temps:

Effrayant, hein? La bonne nouvelle est qu’investir augmente généralement votre argent plus que l’inflation ne le réduit. Au cours du 20ème siècle, le taux de rendement moyen historique était de plus de 10% par an. (Prenez cela, 3% d'inflation!)

En résumé, si vous envisagez de prendre votre retraite un jour, investir est la clé pour que cela se produise à votre place.

D'accord, nous avons donc déterminé la raison principale pour laquelle tout le monde doit investir, mais il existe de nombreuses autres raisons d'investir en plus d'atteindre vos objectifs de retraite.

Vous envisagez de payer les frais de scolarité? L'autre doit investir

Bien que cela ne s'applique pas à tout le monde, tout parent qui envisage de payer tout ou partie des frais de scolarité de leurs enfants devrait investir. Les frais de scolarité augmentent de 6% ou plus par an. Les parents devront donc absolument exploiter le pouvoir du marché pour atteindre leurs objectifs. Lisez nos 101 sur l’épargne pour les études supérieures et notre liste de contrôle sur l’ouverture d’un compte de placement pour les études universitaires de votre enfant.

Investir au-delà de la retraite

Maintenant, voici la partie amusante. Vous pouvez également investir de l'argent qui n'est pas spécifiquement destiné à la retraite.

Vous voyez, le gouvernement accorde des avantages fiscaux aux personnes qui mettent de l'argent dans des comptes de retraite - cela vous permet de ne pas payer d'impôt sur cet argent, maintenant ou après l'avoir retiré.

Etant donné à quel point il est amusant de payer des impôts, vous pouvez imaginer que tout le monde stockerait tout son argent supplémentaire dans des comptes de retraite s'il le pouvait. Mais bien sûr, le gouvernement ne le permet pas. Cela limite le montant d'argent que vous pouvez placer dans vos comptes de retraite. Par exemple, en 2012, vous ne pouvez contribuer que 17 000 USD à un compte 401 (k) ou 403 (b) (bien que ce montant atteigne 17 500 USD pour 2013). De même, vous ne pouvez placer que 5 000 USD dans un IRA en 2012 (et 5 500 USD en 2013).

Donc, si vous mettez le maximum dans votre 401 (k) et dans votre IRA, vous ne gardez que 22 000 $ par an pour la retraite. Et cela pourrait ne pas suffire. (Vous pouvez prendre notre Bootcamp Retirement in Style afin de déterminer à quel point vous devez contribuer chaque année pour atteindre votre objectif.)

Pour cette seule raison, vous souhaiterez peut-être ouvrir un compte de placement distinct. En fait, vous voulez faire cela pour économiser de l'argent pour tout objectif à plus de cinq ans, comme le versement d'un acompte pour une maison. C'est ce qu'on appelle la règle des cinq ans: dans la plupart des cas, vous ne devriez investir que pour un objectif à plus de cinq ans.

Quand vous êtes prêt pour un compte d'investissement

Mais avoir un objectif ambitieux ne vous permet pas d'ouvrir un compte d'investissement pour l'instant. Après tout, si la seule chose dont vous aviez besoin pour commencer à investir était le désir d’avoir plus d’argent, alors beaucoup plus de personnes auraient des comptes de placement. (Selon les études LearnVest et Chase Blueprint, seulement 28% des femmes le font et 40% des hommes.)

Vous devez également avoir vos finances personnelles en ordre avant de pouvoir placer de l'argent dans un compte de placement. Voici les prérequis:

Vous ne devriez pas avoir de dette de carte de crédit. Cela signifie que vous payez tous les mois le solde de votre carte de crédit. Pourquoi une dette de carte de crédit en particulier? Parce que si vous ne payez pas cela tous les mois, vous ne gagnez pas assez pour supporter vos frais de subsistance de base. Une fois que vous obtenez un budget qui vous empêche de sortir du rouge sur une base mensuelle (dettes exclues telles que les prêts étudiants ou auto), vous pouvez alors commencer à penser à investir. (Si vous avez des dettes de carte de crédit, essayez notre Bootcamp Get Out of Debt.)

Vous devriez avoir un fonds d'urgence de six mois. Investir est un excellent moyen de générer de l’argent, mais le temps est la clé de sa croissance. Pourquoi? Parce qu'investir est une entreprise risquée. Lorsque vous mettez de l'argent sur le marché, vous dites: «Je n'ai pas besoin de cet argent avant quelques années». Tout d'abord, vous pouvez investir et voir cet argent diminuer immédiatement. Mais les fluctuations à court terme ne sont pas importantes. Ce qui est important, c’est qu’à long terme l’argent va probablement croître. Ainsi, pendant que cet argent est bloqué, vous aurez besoin d'un fonds d'urgence pour vous aider pendant les périodes difficiles - chômage, mauvaise santé, etc. (Nous avons d'autres raisons ici.), vous devez payer des impôts sur cela - faire d’un compte d’épargne un lieu beaucoup plus attrayant pour stocker de l’argent supplémentaire. (Suivez notre liste de contrôle pour accumuler vos économies.)

Vous devez maximiser vos cotisations de retraite et être sur la bonne voie pour remplacer au moins 70% de votre revenu à la retraite. Pourquoi? Trois raisons: 1. Ainsi, vous obtenez un avantage fiscal maximal, 2. Vous économisez ainsi chaque année autant que possible en prévision de votre retraite, et 3. Vous avez ainsi la certitude que votre épargne-retraite vous permettra de vivre " retraite. (Découvrez comment nous définissons «confortable et contenu» ici.)

Une fois que vous remplissez toutes ces conditions, vous pouvez ouvrir vos propres comptes de placement. Si cela vous convient, consultez notre guide Investing 101 pour obtenir plus de détails sur l’investissement. Ensuite, consultez notre liste de contrôle qui vous indiquera les étapes à suivre pour ouvrir un compte de placement. Et, si vous savez que vous êtes prêt, il n'y a pas de meilleur endroit pour commencer que notre Start Investing Bootcamp .

Ensuite, félicitez-vous d’avoir facilité la réalisation de vos objectifs financiers.

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