Il y a sept mois, j'ai quitté un emploi en entreprise dans le secteur des études de marché pour travailler à plein temps.
Au moment où j'ai quitté mon emploi du jour pour devenir coach en finances personnelles, j'avais neuf clients, 22 000 dollars d'économies pour couvrir mes frais de subsistance et 5 000 dollars dans un compte professionnel.
Voici comment je l'ai fait.
Se préparer à partir
Le chemin du travail indépendant a vraiment commencé il y a six ans, lorsque je me suis endetté d'une dette de 30 000 $ et que j'ai radicalement changé mes habitudes monétaires. Une fois que j'ai envoyé le dernier paiement sur ma dernière carte, je me suis promis de ne jamais revenir en arrière.
Lorsque j'ai commencé à partager mon histoire avec des amis, ils ont commencé à me demander (calmement) si je pouvais les aider dans leurs finances. À ce stade, j'étais autodidacte à travers des livres et mes propres expériences, sans aucune formation financière formelle. Je me suis assuré que tout le monde savait que je n'étais pas un conseiller financier ou quoi que ce soit, et je n'ai certainement pas donné de conseil en investissement. J'étais juste une femme qui a lutté et qui a retourné les choses. J'étais heureux de partager, alors quand ma sœur m'a suggéré d'enseigner un cours sur le sujet, j'ai accepté. Dix femmes - des amis, des amis d'amis - se sont présentées au premier événement.
Ce qui a commencé comme un petit passe-temps sur le côté a commencé à devenir quelque chose que j'adorais absolument faire. J'ai commencé à donner plus d'ateliers le soir, et ensuite les gens me demandaient de regarder leurs finances en privé. Je suis devenu connu comme la «dame de l'argent», établissant des budgets et aidant les gens à s'organiser. Cela a commencé avec un ami me demandant comment créer son budget. Une autre femme voulait que je m'assoie avec elle pour découvrir comment utiliser ses déclarations de revenus et ses primes pour se libérer de sa dette. Un autre voulait trouver comment économiser 10 000 $ pour retourner aux études supérieures. La prochaine chose que vous savez, j'ai eu de vrais clients!
Parce que l'argent peut être un sujet minier pour certaines personnes, je savais que je devais acquérir plus de compétences pour parler de l'argent sans jugement. Je suis certifié comme entraîneur à la NYU et, par miracle, mes cours ont été approuvés pour le remboursement des frais de scolarité de mon travail en entreprise. Après environ trois ans de construction lente d’une pratique privée de coaching et de conseil, j’ai décidé de le faire à plein temps. Je voulais de la flexibilité dans mon emploi du temps, je voulais abandonner le trajet de 45 minutes et je voulais aider plus de gens, en les mettant d'abord au lieu de les forcer dans mes nuits et mes week-ends.
Après avoir travaillé dans le secteur des études de marché pendant près de 10 ans, j'étais prête à changer.
Décider quand faire le saut
J'aime la sécurité et la certitude - Richard Branson, je ne le suis pas. Voulant ne plus jamais tomber dans les difficultés financières que j'avais rencontrées dans le passé, j'ai décidé de créer une base financière solide, avant de quitter mon emploi en entreprise.
En un an et demi, j'ai économisé environ 22 000 $ grâce à des déclarations de revenus, deux primes, en prenant le paiement de mes jours de vacances supplémentaires et en mettant de l'argent de côté dans chaque chèque de règlement. Je me suis marié juste avant de commencer à quitter mon emploi (qui peut s'occuper de la planification d'un mariage et de la création d'une entreprise en même temps?) Et j'ai épargné suffisamment pour couvrir ma part des dépenses du ménage pendant un an. De cette façon, mon mari, qui travaille dans le secteur des assurances, ne serait pas soumis à une pression énorme pour compenser le manque si mon revenu était fragile au cours des 12 premiers mois.
Mon mari a toujours été extrêmement favorable et nous avons eu des discussions chaque soir sur le moment opportun pour quitter l'entreprise. Nous avons décidé que, quand j’avais assez d’assiette dans l’entreprise pour remplir une semaine complète de travail, je partais. Et de toute façon, si ça ne marchait pas, j’avais assez d’expérience dans les études de marché pour y retourner.
Depuis que j'ai payé 30 000 dollars il y a six ans, j'utilise toujours mon crédit avec parcimonie et je n'ai contracté aucun emprunt pour financer le démarrage de mon entreprise. Au lieu de cela, j'ai créé un compte d'épargne séparé appelé «Investissements» à utiliser comme fonds de roulement pour l'entreprise. J'ai utilisé cet argent pour me familiariser avec les bases du démarrage d'une entreprise de conseil, ainsi que pour des éléments tels que mon site Web et des programmes qui m'ont appris à lancer et à gérer une entreprise. Dans l’ensemble, ma stratégie consistait à payer une grande partie des principaux coûts initiaux en espèces de mon travail quotidien.
Alors, j'ai doublé et je me suis concentré à attirer plus de clients pour atteindre mon point de basculement plus rapidement. Mais une fois que j'ai cessé de traiter mes consultations comme un passe-temps, je suis devenu nerveux. J'avais du mal à promouvoir mes services au-delà du bouche-à-oreille et j'avais peur de faire un suivi auprès des gens, en transpirant lorsque je discutais de mes honoraires. Mais je savais que je devais vaincre ces peurs si je voulais travailler pour moi-même, alors j’ai embauché mon propre entraîneur. pour m'aider à développer ces compétences.
Pour attirer les clients, j'ai travaillé jour et nuit. J'ai bousculé, mais c'était excitant! Je me suis réveillé environ une heure plus tôt que tous les matins et, à 7 heures, j'étais devant mon ordinateur avec mon thé vert, écrivant des articles sur mon blog ou du contenu pour mes ateliers, envoyant des courriels à des clients, demandant des allocutions ou étudiant. sur la façon de gérer une entreprise. J'ai même pris des appels de clients 8 heures du matin avant de me doucher et mis une journée complète de travail à mon travail en entreprise! J'enseignais des ateliers et parlais ou rencontrais des clients les soirs et les fins de semaine.
Après huit mois consacrés à la construction de ma pratique, il est devenu évident que je devais choisir. J'avais essentiellement deux emplois à temps plein et exigeants, et j'étais épuisé. Les clients tendaient la main, mais je n'avais pas le temps de les affronter. Je n'avais tout simplement pas assez d'énergie pour conduire deux vélos plus longtemps. C'était l'heure de la décision.
Mon dernier jour à mon «vrai» travail
J'ai analysé les chiffres pour voir si j'étais prêt. Globalement, je courais une machine assez maigre. La plupart de mes travaux ont été effectués à distance, à partir de notre bureau à domicile. Je n'ai donc pas à m'inquiéter des locaux permanents. En ce qui concerne l’assurance maladie, mon mari et moi avons parlé d’assurance privée, mais c’était plus logique pour moi d’être couvert par son régime. J'ai accepté de payer la différence chaque mois. J'ai également demandé une assurance responsabilité professionnelle, qui peut être payée annuellement sous forme de montant forfaitaire. Et j'ai calculé combien il me faudrait mettre de côté tous les mois pour la retraite. Étant donné que je réduisais, la contribution serait moins importante que dans le passé, mais augmenterait avec le temps.
Le jour où j'ai quitté l'entreprise, j'étais vraiment excitée mais triste. Il était difficile de quitter un emploi que j'avais appelé chez moi pendant six ans. Quand mes collègues m'ont demandé si je prenais du temps, j'ai ri. "Temps libre?" Ai-je dit. "En aucune façon. J'ai un horaire complet la semaine prochaine!
J'étais vraiment pressé d'ouvrir mon ordinateur portable ce premier lundi matin indépendant à un emploi du temps chargé et sans patron. J'ai écrit mes prochains billets de blog, je me suis préparé pour une interview à la radio plus tard dans la semaine et j'ai eu trois appels de clients et une consultation avec une personne qui voulait m'engager.
Sur le plan financier, le travail indépendant n'est pas aussi radical que je le pensais. La partie la plus difficile consiste à créer un système de gestion de mon flux de trésorerie afin que je puisse prévoir ce que je gagne chaque mois. J'utilise Excel pour planifier les paiements entrants des clients et les dépenses sortantes tous les mois (y compris ce que je paie moi-même). De cette façon, je peux voir tous au même endroit ce que je dois gagner chaque mois. Une fois que j'atteins ce nombre pendant un mois, tout excédent est reporté au mois suivant. Je paie toujours les mêmes factures que je payais quand je travaillais à temps plein, y compris le téléphone, le câble, les services publics, les courses, le stationnement et une partie de l'hypothèque.
Ce qui a un peu changé, c’est mon fonds «argent fictif», c’est-à-dire ma provision pour dépenses personnelles, comme me faire couper les cheveux ou acheter des vêtements. Pour l'instant, c'est la moitié de ce que c'était auparavant, ce qui signifie que je dois vraiment surveiller ce que je dépense de plus près qu'avant mon départ. Mais je suis en paix de faire des sacrifices jusqu'à ce que mon revenu soit plus constant. Tant que je peux me faire faire les ongles de temps en temps, je suis bien pour le moment, alors que ma pratique grandit. Je m'attends à être rentable d'ici avril de l'année prochaine.
Le plus grand défi pour moi, maintenant que je suis travailleur indépendant, est de garder ma confiance en moi pendant les hauts et les bas des affaires, comme pendant les mois d'été lorsque les gens sont en vacances et que le téléphone ne sonne jamais. J'ai découvert que, lorsque le doute s'installe, il est utile de contacter d'autres amis indépendants, ou mon mari extraordinaire, et de demander une oreille attentive.
Jusqu'ici, ça a été une joie, et je ne me vois pas retourner aux affaires de si tôt. La flexibilité de créer ma journée et de vraiment faire une différence fait que les hauts et les bas de la finance en valent complètement la peine.
