Un grand nombre de nos tâches quotidiennes ne sont que des habitudes.
Cette habitude de déjeuner à 10 $? Cette habitude de filer à 30 $ par classe? Bien que vous puissiez à peine y penser, des habitudes coûteuses ont le potentiel de faire des ravages dans votre budget.
Et, tout comme de mauvaises habitudes peuvent vous causer des ennuis financiers, de bonnes habitudes peuvent vous aider à rester en dehors de cela - et à vous aider à dépenser judicieusement, à économiser et, plus important encore, à atteindre plus rapidement vos principaux objectifs financiers.
Après tout, prendre le contrôle de votre argent, c'est le faire fonctionner pour vous.
Prêt à commencer? Notre défi consiste à adopter l’une de ces nouvelles habitudes financières aujourd’hui. (Et pendant que vous y êtes, supprimez-en un qui vous retient aussi.)
1. Planifiez votre minute d'argent
Avez-vous déjà été surpris par le montant d'argent ou son manque sur votre compte? Il y a un moyen d'empêcher que cela ne se reproduise. La fondatrice et PDG de LearnVest, Alexa von Tobel, aborde chaque jour une «minute d'argent». Elle se connecte à son centre de financement LearnVest et vérifie le solde de son compte, les transactions récentes et les progrès accomplis dans la réalisation de ses objectifs. En 60 secondes à peine, elle sait où elle en est et ce qu'elle doit faire ce jour-là pour rester sur la bonne voie - et vous pouvez faire de même. Définissez simplement une alerte de calendrier pour une heure qui vous convient et laissez-vous étonner par tout ce que vous pouvez apprendre en une minute.
2. Configurez vos économies Transfert automatique
L'erreur est humaine - et avouons-le, la plupart d'entre nous oublierions de mettre de l'argent de côté pour économiser, à moins d'automatiser le processus. (Ou nous le dépenserions simplement pour autre chose.) Mais le transfert automatique est divin! En fait, c'est l'un des moyens les plus simples d'aider votre argent à croître.
Votre tâche à faire: Appelez la banque où vous conservez votre compte d'épargne ou connectez-vous en ligne et configurez un transfert automatique toutes les deux semaines à partir de votre compte courant aujourd'hui. Si vous préférez, vous pouvez même contacter votre employeur et faire virer une partie de votre chèque de paie directement dans votre épargne, en contournant totalement votre compte courant. Combien devriez-vous chausser loin? Commencez avec 1% à 2% de votre revenu et définissez une alerte de calendrier à réviser dans un mois. La chose la plus importante est de commencer l'habitude. Une fois que vous avez, la possibilité de voir l’équilibre se développer deviendra une dépendance.
3. Adoptez un mantra de dépenses
Il s'avère que les mantras ne sont plus réservés aux yogis. Un récent rapport rédigé par le Dr. Hersh Shefrin, économiste du comportement, montre que la création d’une règle de base financière pour guider vos décisions de dépenses peut réellement vous aider à devenir un meilleur gestionnaire de fonds.
Bien que les scientifiques les appellent des "heuristiques" et non des mantras, ils agissent spécifiquement parce qu'adopter une conviction personnelle par laquelle nous voulons vivre - même si nous l'inventons nous-mêmes - nous culpabilise si nous ne la respectons pas.
Alors, comment allez-vous adopter un mantra? Pensez à une habitude de dépense que vous aimeriez vraiment changer: c’est peut-être les 50 dollars que vous dépensez pour des déjeuners de travail chaque semaine. Peut-être est-ce le fait que vous ne pouvez pas sembler sortir de votre dette. Créez ensuite un mantra conçu pour lutter contre ce type de message, par exemple: «Je ne m'adonne qu'au divertissement après avoir payé intégralement ma facture de carte de crédit». Mieux encore, écrivez-le et collez-le sur votre babillard, ou prenez une photo et en faire le fond sur votre téléphone.
4. Partagez votre objectif financier avec un ami
Vous rêvez de faire le tour du monde, de posséder une maison, de vous libérer de vos prêts étudiants? Lorsque nos rêves sont grands, nous avons tendance à ne le dire à personne au cas où nous échouerions - mais cela peut être une grosse erreur.
Les recherches menées par la Dre Gail Matthews de l’Université dominicaine de Californie ont révélé que les personnes qui notent leurs objectifs, puis donnent à un ami une mise à jour hebdomadaire sur leurs progrès, réussissent 33% de plus à accomplir ce qu’elles se proposaient de faire. Votre tâche à faire: Fixez votre objectif et trouvez un ami, qu'il s'agisse d'un membre de votre famille, d'un collègue ou d'un nouvel ami que vous rencontrerez sur LearnVest LIVE.
Voulez-vous prendre les choses high-tech? Créez un Google Doc ou une chaîne de messagerie partagée, puis définissez un rappel de calendrier récurrent afin de le mettre à jour avec vos progrès tous les dimanches soir.
5. Mettez vos dépenses excessives sur la glace
Une carte de crédit peut vous donner la liberté de vivre comme vous le souhaitez, la capacité de payer pour tout, du bœuf bio nourri à l'herbe à l'épicerie aux nouveaux skis pour votre week-end en montagne. Mais nous savons tous que sans l’argent nécessaire, ce sentiment de liberté risque d’être de courte durée. Le ménage américain moyen qui a des dettes a plus de 15 000 $ de dettes sur cartes de crédit, ce qui est dû au fait qu’il facture plus que ce qu’il peut payer aujourd’hui.
Voulez-vous casser l'habitude de crédit? Les planificateurs financiers certifiés de LearnVest recommandent de congeler votre carte de crédit pendant deux à trois mois - littéralement, de la plonger dans un bol d'eau et de la placer doucement dans le congélateur. Ensuite, remplissez le vide dans votre portefeuille avec une carte de débit, que vous pouvez associer au LearnVest Money Center pour garder une trace minutieuse de vos dépenses. Assurez-vous simplement que vous n'avez pas de protection contre les découverts, ce qui permet à la banque de vous localiser quand vous êtes en rupture de stock (et peut vous faire payer très cher le privilège).
6. Dis-toi que tu mérites plus
Vous êtes-vous déjà dit "je le mérite" quand vous vous énervez devant le prix d'une sortie après une longue journée ou que vous essayez de justifier une nouvelle tenue après avoir écrasé une présentation au travail? Nous sommes tous passés par là, nous nous sommes traités aux dépens de notre santé financière.
Mais c'est le vieux toi. Au lieu de mériter chaque gadget, chaque escapade d'un week-end et tous les traitements de spa coûteux qui se croisent sur votre chemin, vous savez que vous méritez mieux. Vous méritez d'être en sécurité si vous perdez votre emploi, libérez de vos dettes et épargnez pour quelque chose de grand qui vous rendra vraiment heureux. La prochaine fois que vous serez tenté de dépenser, demandez-vous: méritez-vous cette chandelle à 40 $, ce diner à 25 $, cette paire de baskets à 150 $, ou méritez-vous davantage? Une fois que vous commencez à demander, vous serez surpris de la fréquence à laquelle vous choisissez d'investir dans votre avenir.
7. Faites une liste de maître
Avez-vous déjà acheté du papier de toilette et du lait dans Target pour sortir plus léger de cent dollars? Un sondage de la National Endowment for Financial Education a révélé que 70% des acheteurs ont admis avoir effectué un achat impulsif le mois dernier - et que plus de 70% de ces acheteurs l'avaient regretté plus tard. C'est pourquoi vous avez besoin d'un plan avant de vous installer dans un magasin.
Commençons simplement - avec vos courses: selon une étude réalisée par le cabinet d'études de marché The NPD Group, 72% des acheteurs qui font leurs courses avec une liste de produits ne font jamais - ou seulement occasionnellement - des articles supplémentaires à acheter impulsivement. Voici comment devenir l'un de ces acheteurs: Ouvrez un document dans l'application Notes sur votre téléphone, dans un brouillon de votre courrier électronique ou dans un bloc-notes qui ne quitte jamais votre voiture. Lorsque vous réalisez que vous êtes à court de serviettes en papier, de pain, de chaussettes, peu importe, ajoutez l’article à votre liste principale. Chaque fois que vous mettez les pieds dans un magasin, emportez votre liste et si un article que vous voulez ne figure pas dessus, ne le laissez pas quitter le magasin.
8. Laisser un mauvais jour être un coup
Vous essayez donc de réduire de trois à neuf mois les frais de subsistance que vous devriez avoir dans votre fonds d'urgence et vous vouliez éviter l'utilisation de votre carte de crédit, mais vous avez dérapé. Tout d’abord, ne vous découragez pas, car même la science dit que cela ne vous retardera pas si vous ne le laissez pas.
En fait, une étude publiée dans le European Journal of Social Psychology montre que pour certaines personnes, il faut quelques semaines pour mettre en place de bonnes pratiques chez soi; d'autres ont besoin de mois. Mais peu importe le temps qu'il a fallu à chaque personne pour concrétiser ses nouvelles habitudes, pas une seule n'a été complètement déraillée par un dérapage ici ou là.
Après tout, si vous ne mangez qu'un seul biscuit, vous ne vous réveillerez pas gros. Mais rappelez-vous, lorsque vous essayez de forger une nouvelle situation financière responsable, la création d’une nouvelle façon de faire prend du temps, et une petite erreur de nature financière aujourd’hui n’est qu’une chance de faire mieux demain.
9. Construire un tampon de 15 minutes
Lorsque Charles Duhigg, auteur du manuel sur le changement de comportement intitulé Le pouvoir de l'habitude: Pourquoi nous faisons ce que nous faisons dans la vie et dans les affaires , a décidé de transformer son biscuit de l'après-midi en une meilleure habitude, il s'est distrait des produits de boulangerie et a attendu 15 minutes pour voir si son désir initial a disparu.
Les méthodes de Duhigg ne sont pas réservées aux cookies - vous pouvez faire la même chose avec vos dépenses. Lorsque vous sentez une impulsion financièrement irresponsable, faites immédiatement quelque chose pour vous changer les idées: si la vente massive de votre magasin préféré vous tente, promenez-vous dans la direction opposée. Si votre panier d'achats en ligne déborde, cliquez sur l'icône et lisez un article sur un sujet sans rapport.
Ensuite, définissez une minuterie de 15 minutes. Quand cela se déclenche, vérifiez avec vous-même: cette impulsion initiale vous semble-t-elle urgente? Si tel est le cas, vous pouvez suivre les conseils de Duhigg pour vos prochaines étapes, mais ces 15 minutes pourraient bien vous préparer à résister.
10. Utiliser des stratégies d'épargne avancées
Nous savons, nous savons, vous vous sentez malin d'avoir un compte d'épargne - et vous devriez! Mais la simple mise en place d'un compte d'épargne s'adresse aux débutants. Que vous économisiez pour un acompte sur une maison, un voyage autour du monde ou une nouvelle voiture, il existe un moyen plus avancé d'économiser: l'entiercement fiduciaire.
Un compte séquestre personnel est un compte d'épargne distinct créé spécifiquement pour épargner dans un objectif financier majeur. Pourquoi ne pas accumuler toutes vos économies dans un seul compte? Ainsi, vous pouvez voir vos progrès vers différentes choses pour lesquelles vous épargnez en même temps. (De plus, de cette façon, vous ne pouvez pas puiser dans votre fonds d'urgence lorsque vous prenez de grandes vacances ou que vous vous lancez dans des travaux de rénovation domiciliaires.)
Les experts recommandent de configurer plusieurs comptes pour atteindre plusieurs objectifs (oui, votre escapade européenne possède son propre compte) et d’établir des contributions automatiques à chacun d’eux. Associez-les au Money Center pour suivre leur croissance, et vous pourriez faire du vélo en Provence avant de le savoir.
