Nous l’avons compris - la gestion de vos finances n’est pas exactement une promenade de gâteau. Construire un budget, connaître toutes les options qui s'offrent à vous et penser à la retraite peut être difficile, complexe et franchement pas si amusant.
Et c’est exactement ce que Alexa von Tobel voulait changer. Après avoir réalisé que son éducation à Harvard et son expérience de trading chez Morgan Stanley ne lui avaient pas beaucoup appris sur ses propres finances, elle a commencé à chercher des ressources financières et des conseils financiers qui parlaient sa propre langue.
Mais elle ne pouvait pas trouver grand chose. En 2009, elle a donc créé LearnVest, une plate-forme d’outils, de soutien et de conseils d’experts pour aider les femmes à prendre le contrôle de leurs finances. Que vous soyez sur le point d'obtenir un diplôme universitaire ou que vous fassiez six chiffres, il y en a pour tous les goûts: des bootcamps pour vous aider à économiser, un logiciel de planification budgétaire personnalisé, des articles sur les problèmes d'argent auxquels vous êtes confrontés et un accès facile à des experts financiers. .
L'idée centrale du site est que vous devriez avoir un plan pour économiser, dépenser et gagner de l'argent. Lisez la suite pour une interview inspirante avec Alexa sur la prise en charge de vos finances, aujourd'hui.
Quelle est la mission de LearnVest?
Fondamentalement, la planification financière ne devrait pas être un luxe, car l'argent affecte chaque jour de notre vie. Enfin, je viens de dire qu’il est absolument essentiel que les personnes aient accès à des experts financiers pour pouvoir prendre de meilleures décisions pour leur vie.
Nous croyons vraiment qu’il devrait y avoir une entreprise qui soit de votre côté pour prendre des décisions financières, qui ne soit rattachée à aucune banque. Clair et simple, c'est le meilleur conseil pour vous. Vous payez un forfait pour un plan financier et nous allons vous donner les meilleures choses à faire pour vous.
LearnVest est relativement nouveau. Pourquoi personne ne l'a-t-il fait auparavant?
En toute honnêteté, je ne pouvais pas croire que ce marché était aussi mal desservi. Je viens de donner une conférence TED sur la gravité de ce problème en Amérique. Nous prenons de 6 à 10 décisions d'argent chaque jour, mais les finances personnelles ne sont pas enseignées dans les écoles secondaires, les collèges et les écoles pour diplômés aux États-Unis. Pour le meilleur ou pour le pire, l'argent nous affecte tous les jours pour le reste de nos vies, et il est vraiment essentiel de faire quelque chose.
Dans votre exposé sur TED, vous avez parlé de «Jessica», une nouvelle diplômée d’un collège gagnant un petit salaire dans une ville coûteuse, ainsi que des erreurs financières qu’elle commet. Un conseil pour les Jessicas?
Pour les personnes dans la position de Jessica qui ne savent pas s'en sortir, je vous promets qu'avec un plan financier sur cinq ans, vous le pourrez. Laisse moi te donner un exemple. Nous avions un client qui avait une dette de carte de crédit de plus de 12 000 $, ce qui n’est pas rare en Amérique. Nous lui avons dit notamment que, même si cela ne se produira pas du jour au lendemain, nous allons élaborer un plan très détaillé, qui vous donnera le contrôle dont vous avez besoin.
Nous l'avons aidée à comprendre comment elle allait rembourser sa dette au cours des 18 prochains mois et ensuite l'aider à créer un compte d'épargne d'urgence. Elle n'a pas encore de dette, mais elle dit: «Je peux enfin mieux dormir parce que je sais ce que je fais, je sais comment je nage».
Je pense qu'il y a toujours quelque chose que vous pouvez faire, vous avez juste besoin d'un plan de match pour y arriver. C'est comme gérer votre carrière: si vous êtes enseignant, vous ne serez pas directeur d'école demain. Vous avez besoin d'un plan.
Quels sont les plus grands défis financiers auxquels les jeunes femmes sont confrontées?
Une des choses qui est vraiment difficile avec de l'argent, c'est que vous avez vraiment cinq ou six priorités qui vous amènent dans des directions différentes. Vous avez votre compte d'épargne d'urgence que vous devez remplir jusqu'à neuf mois de votre vie. Vous avez alors remboursé votre dette de carte de crédit. Vous avez remboursé vos prêts étudiants. Et vous devez également contribuer à votre retraite. Et vous avez également des objectifs d'investissement à court terme, comme avoir un enfant ou acheter une maison.
Ce sont cinq choses qui vous entraînent dans des directions très spécifiques. En même temps, tous les jours, on te tire: je veux acheter une robe! Je veux aller dîner! Je veux faire un voyage! Et très rapidement, il devient très difficile de savoir quoi faire avec vos dollars. C'est en fait la question la plus courante: où va mon prochain $ X? Toutes ces priorités suscitent beaucoup d'inquiétude pour beaucoup d'entre nous, car nous ne savons pas vraiment si nous affectons des dollars au bon endroit au bon moment.
Alors, quelle est la réponse?
C'est donc ce que fait un plan financier, et c'est pourquoi il est si puissant. Cela peut réellement réduire votre anxiété, car nous pouvons vous donner un plan de match pour que tout soit organisé et mis au point. Nous pouvons toujours vous aider à vivre vos rêves, mais peut-être que cela signifie qu'au lieu d'acheter une maison d'un million de dollars, il s'agira de 600 000 $. Il y a beaucoup de compromis à faire, mais en fin de compte, nous pouvons vous donner la liberté que vous voulez et un plan pour y arriver.
Quel est le meilleur conseil en argent que vous ayez jamais reçu?
Vous parlez beaucoup de vos dépenses et de vos économies, mais vous voulez aussi gagner ce que vous valez. Des conseils de négociation pour nos lecteurs?
Lorsque vous négociez votre salaire, il est important de faire part de tout ce que vous avez accompli et accompli - dites: «Ce sont toutes les choses que j'ai accomplies cette année et, par conséquent, je vais demander X, Y et Z. ”Cela a pour effet de vraiment faire avancer votre meilleure nourriture et de montrer également votre valeur.
Je pense que le pire conseil est de demander une augmentation sans pouvoir prouver votre valeur à la société. Demander une augmentation juste parce qu'un an s'est écoulé, cela ne fonctionne pas. Il est vraiment important d'essayer de penser comme un propriétaire, d'essayer de se mettre à la place de votre patron, d'essayer de penser à ce qu'il ou elle essaie de réaliser et comment vous pouvez ajouter plus de valeur.
Quelle est la prochaine pour LearnVest?
Je veux que LearnVest soit l'observateur de poids pour les finances personnelles, de la manière la plus large et la plus accessible possible, afin d'aider des millions de femmes de tout le pays à se doter d'un plan financier et à prendre le contrôle de leur situation. Ce n'est pas si différent de perdre du poids - ils disent toujours que les deux choses les plus difficiles à perdre sont le surpoids et la dette de carte de crédit. C'est juste la même chose. Il n'y a pas de solution miracle à votre argent, et c'est une question d'engagement.
Nous voulons créer une entreprise qui fasse de la planification financière un luxe, et je souhaite vraiment avoir un impact positif sur le plus grand nombre de personnes possible ici, en Amérique. Et je ne vais pas m'arrêter avant nous.
