Cet article provient de nos amis de LearnVest, un site de premier plan en finances personnelles.
Il y a cinq ans, un copain en titre et moi parcourions la boucle de Central Park lorsque j'ai lâché, vaincu: «Je ne rembourserai jamais ma dette.»
Je ne pensais absolument pas à parcourir six miles, mais je ne pouvais pas imaginer triompher de mes prêts pour études universitaires et de mes cartes de crédit. Je me sentais submergé et impuissant par les dépenses croissantes.
«Vous pouvez et vous voudrez», a déclaré mon ami. «Arrête de penser à cela comme une montagne à gravir. Commencez à vous élever, petit à petit.
Ce jour-là, soutenue par ses paroles, j'ai acheté un petit cahier qui a changé ma vie. J'y notais tous les chiffres effrayants et faisais face aux faits. Cela m'a donné exactement ce dont j'avais besoin: un point de départ.
Deux ans plus tard, lorsque j'ai reçu une lettre par courrier confirmant que j'avais remboursé un prêt de 26 000 $, la fierté m'envahissait. De plus, j'avais supprimé toute la dette de 12 000 USD de plastique et j'avais même versé 10 000 USD dans un fonds commun de placement. Qu'est-ce qui m'avait empêché de le faire plus tôt? Ce n'était pas la dette elle-même, c'étaient mes pensées erronées au sujet de l'argent.
«Nos mots sont notre monde», a déclaré Noah St. John, expert en développement professionnel et auteur de The Book of Afformations . "On ne peut pas exagérer à quel point ce que nous pensons et disons nous affecte."
J'ai lentement remplacé mes refrains paralysants par des pensées productives, et vous aussi. Afin de déterminer le meilleur moyen de modifier votre cerveau pour une réflexion positive et réalisable, nous avons demandé à St. John, avec deux autres experts, de mettre en évidence sept idées négatives à propos de l'argent que vous devriez remplacer aujourd'hui.
1. «Je ne serai jamais riche»
Pourquoi c'est destructif: «J'ai entendu cette conviction d'innombrables fois», déclare St. John. Ce type de pensée est néfaste, explique-t-il, car vos croyances guident vos actions et, en tant que telles, deviennent vraies. Dites-le et croyez-le et vous serez pour toujours endetté. Vous ne serez pas assez discipliné pour gérer vos finances et aller de l'avant. En fin de compte, vous vous sentirez et resterez coincé. «C'est un auto-sabotage direct», dit-il.
Que dire à la place: "Je suis fiable et travailleur, et je serai récompensé par la prospérité."
Pourquoi ça marche: Le fait est que vous ne pouvez être aussi riche que vous le croyez, et il n’ya aucune raison, si vous travaillez dur, de ne pas y arriver.
Mais, ajoute Saint-Jean, vous devez également décider de ce que «riche» signifie pour vous. Est-ce que cela signifie disposer d'un fonds d'urgence suffisant pour couvrir une éventuelle catastrophe? Est-ce que cela signifie économiser suffisamment pour la retraite sans avoir à s'inquiéter? En mettant en place de bonnes habitudes maintenant, vous vous préparerez à créer de la richesse et à la conserver.
Et si vous ne croyez pas pouvoir être riche, avoir plus d'argent ne changera rien à cela. «L'argent agit comme une loupe», dit St. John. «Avoir de l'argent ne change rien, tout révèle.» En croyant que vous êtes digne de la richesse, vous êtes parti du bon pied.
2. «Épargner suffisamment pour la retraite, c'est impossible»
Pourquoi c'est destructif: En matière d'argent, peu de choses sont réellement impossibles. «Penser ainsi conduit à la frustration», déclare Judy McNary, une CFP de McNary Financial Planning, basée au Colorado. «Si vous êtes concentré sur le négatif, cela crée une spirale descendante, où vous pourriez très bien finir par mettre la tête dans le sable et ignorer le besoin de sauvegarder.»
Et le fait que vous ne teniez pas compte de la nécessité d’épargner pour la retraite ne signifie pas que ce besoin disparaîtra. En fait, la plus grande erreur que vous puissiez faire en matière de retraite ne commence pas aujourd’hui. Si vous vous laissez submerger par l'idée de retraite-avec-un-capital-R, il est trop facile de vous faire sombrer dans la paralysie - et c'est la pire chose à faire.
Que dire à la place: "Je vais commencer à économiser un peu aujourd'hui et je vais voir mon argent grossir."
Pourquoi ça marche: La meilleure chose à propos de l’épargne pour la retraite est que la plupart d’entre nous ont des années pour laisser notre épargne s'accumuler, ce qui signifie que nous n’avons pas besoin de tout cet argent en ce moment.
Si vous investissez vos économies dans un fonds 401 (k) ou IRA, les intérêts s’aggraveront, ce qui signifie que votre argent a le potentiel de croître au fil du temps. Prenons, par exemple, une personne qui a 40 ans avant de prendre sa retraite, n’aura besoin que d’économiser environ 5 009 dollars par an pour se retrouver avec un million de dollars à la retraite (en supposant un rendement du marché de 7%), c’est-à-dire un peu plus de 400 dollars par mois. Mais si cette même personne attend qu'il ne lui reste que 20 ans avant de prendre sa retraite, il lui faudra économiser près de cinq fois plus pour atteindre le même million! Cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas commencer plus tard si vous le devez, mais ce sera infiniment plus facile si vous commencez aujourd'hui.
3. «Quand j'aurai plus d'argent, je serai plus heureux»
Pourquoi c'est destructif: cela ne fonctionne tout simplement pas comme ça, dit Joseph Duran, auteur de The Money Code: Améliorer votre vie financière actuelle et le PDG de la société de conseil en gestion de patrimoine United Capital. «La somme d'argent parfaite est toujours plus qu'un cheveu, peu importe le montant.» Des recherches ont montré qu'au-delà d'un salaire de 75 000 $, l'argent n'achète tout simplement pas plus de bonheur.
Après tout, c'est l'idée derrière l'expression commune. «Plus d'argent, plus de problèmes.» Pour la plupart des gens, un salaire plus élevé signifie une maison plus grande, une voiture plus sophistiquée ou un camp de couchage pour les enfants. Il est extrêmement difficile de réduire une fois que vous êtes habitué à un nouveau style de vie. D'où l'inflation de style de vie, le budget des épargnants potentiels partout.
Que dire à la place: «Je sais à quoi je veux que ma vie ressemble. L'argent me permettrait de faire plus de ces choses-là, mais je peux commencer à les faire maintenant. "
Pourquoi cela fonctionne-t-il? Si l'argent n'achète pas le bonheur, il ne sert à rien d'attendre de faire ce qui vous rend heureux, qu'il s'agisse de passer du temps avec vos proches, d'apprendre à peindre ou de travailler pour un organisme à but non lucratif. «L'objectif n'est pas simplement d'avoir plus d'argent», déclare Duran. «Il s'agit plutôt de comprendre notre but et notre sens dans la vie et de nous fixer des objectifs pour l'avenir. Il est maintenant temps d'être qui vous voulez, quelle que soit l'échelle réaliste. »
4. «Je serai toujours coincé dans ce travail»
Pourquoi c'est destructif: cette pensée limite votre réalité à ce que vous savez actuellement, plutôt que de vous laisser rêver de ce qui pourrait être. «Il s’agit de vous donner la permission de réussir», explique St. John.
C’est trop facile d’avoir des œillères quand on n’est pas heureux dans un emploi. Lorsque vous êtes surmené, que votre salaire est inférieur ou que vous avez un mauvais patron, la lumière au bout du tunnel peut sembler très éloignée. Rappelez-vous: tout ce que vous n'aimez pas en ce moment n'est que temporaire, si vous le souhaitez.
Que dire à la place: «Je peux avoir la carrière que je veux, je dois juste commencer à la demander.
Pourquoi cela fonctionne-t-il? Même s'il est plus facile de se plaindre de l'endroit où vous vous trouvez maintenant, vous souhaitez relever le défi, commencer à créer des réseaux et reconnaître vos compétences et ce qui est important pour vous dans une position.
Une fois que vous avez une idée de l’orientation que vous prenez, qu’il s’agisse du bureau de coin ou d’un autre secteur, c’est à vous de commencer à en faire une réalité. «Personne ne nous doit rien, mais dans ma carrière - et c'est courant chez la génération X et les baby-boomers -, j'ai toujours pensé que je n'obtiendrais pas ce que je voulais, alors je n'ai pas demandé», se souvient St. John. «Vous devez dire: 'C'est ce que je veux.' C'est si simple."
5. "Personne ne peut se permettre un collège ces jours-ci"
Pourquoi c'est destructif: En termes simples, c'est défaitiste. Oui, les prix actuels des universités vous donneront un choc, mais cela signifie simplement que vous avez besoin d'un plan. Et il existe de nombreuses façons de dépouiller le chat appelé payer des études supérieures. Au lieu de cela, vous voudrez peut-être poser une question plus vaste: comment le financement des études collégiales s'inscrit-il dans mon plan financier global?
Rappelez-vous les consignes de sécurité que vous entendez dans les avions: vous devez mettre votre propre masque avant d'aider les autres? La même logique s'applique, dit McNary. «Je travaille avec des parents qui mangeront du riz et des haricots pour le reste de leur vie afin de payer le collège de leurs enfants. C'est une valeur fondamentale avec laquelle il est difficile de jouer», dit-elle. Mais le plus important est de prendre soin de votre santé financière de base en premier. «Nous disons souvent que le gouvernement accorde des prêts pour les études collégiales», explique-t-elle, «mais ils ne consentent pas de prêts pour la retraite.»
Que dire à la place: «Pour mon enfant, l'expérience de l'université correspond à notre budget et je la trouverai.»
Pourquoi ça marche: Épargner pour le collège n'est pas impossible, et tout ne repose pas sur vous: des bourses et une aide financière existent exactement pour cette raison, de même que des programmes d'épargne financés par l'État et avantageux sur le plan fiscal, tels que 529 comptes (qui acceptent des contributions de amis et famille aussi). Avant de céder à la crainte que payer pour l'université soit un objectif insurmontable, commencez par définir de manière stratégique la manière dont vous allez le faire fonctionner pour votre famille.
6. «Je ne pourrai jamais rembourser cette dette»
Pourquoi c'est destructif: Expliquant que vous ne serez jamais capable d'éradiquer votre dette, vous gardez un nuage constant sur votre tête, explique McNary, mais cela ne vous empêche pas de dépenser!
Elle constate que lorsque la dette commence à dépasser les cinq chiffres, de nombreux clients ne ressentent plus l'urgence de la rembourser. «Encore et encore, raconte-t-elle, j'ai vu des gens se demander: quelle est la différence entre 30 000 dollars que je ne peux pas payer et 40 000 dollars que je ne peux pas payer? Ils ne peuvent tout simplement pas comprendre de si grands nombres. »En pensant que votre dette est permanente, vous pouvez très bien continuer à vous enfoncer plus profondément dans un trou.
Que dire à la place: "Je peux être une personne qui vit selon mes moyens, et c'est un bon début."
Pourquoi cela fonctionne-t-il: Pour inverser la tendance, conseille McNary, vous devez commencer à réfléchir à ce que vous pouvez faire, qu’il s’agisse de prendre un emploi accessoire, de consolider vos prêts ou d’attaquer d’abord votre dette présentant le plus haut intérêt. «L’objectif ultime est de vivre selon vos moyens: si vous commencez maintenant, en mettant l’argent supplémentaire au-dessus de votre dette, vous atteindrez le stade où vous êtes libre. Et la seule chose en commun avec laquelle j'ai travaillé et qui a remboursé sa dette, c'est qu'elle n'a jamais l'intention de revenir en arrière. "
7. «Je dépasse toujours mon budget»
Pourquoi c'est destructif: Vous pouvez compter sur le fait que votre budget dépassera toujours les 50 $. Cela fait partie de votre charme, non? Faux. Duran trouve ce genre de pensée particulièrement insidieuse. «Qu'il s'agisse de dépenser de nouveau ou de ne pas économiser pour des vacances, cette pensée négative suggère que vous avez accepté ces erreurs comme étant votre ADN et que vous ne changez pas», dit-il.
Que dire à la place: "Je peux choisir de prendre de meilleures décisions concernant mon argent."
Pourquoi cela fonctionne-t-il: Être responsable sur le plan financier signifie avant tout faire des choix, dit Duran, et vos chances d'en améliorer sont sans fin. «Nous ne sommes pas des roches», explique-t-il. «Nous changeons constamment.» Augmenterez-vous vos cotisations de retraite ou dépenserez-vous 50 $ sur iTunes? Voulez-vous fixer un objectif d'économies ou reporter l'épargne pour le voyage de vos rêves en Argentine jusqu'au mois prochain? Vos choix financiers ne ressemblent pas à la couleur de vos yeux: vous pouvez toujours changer d'avis.
