Prêt à laisser votre portefeuille à la maison et à utiliser uniquement votre smartphone pour effectuer toutes vos transactions financières quotidiennes? Ceci est possible avec les paiements mobiles, qui peuvent en réalité un jour remplacer la plupart des types de paiement physiques tels que les espèces et les cartes.
Paiements mobiles est un terme générique qui signifie tout: payer au restaurant avec votre téléphone ou passer votre carte sur la tablette de votre ami, transférer de l’argent à la famille ou à des collègues sans avoir à leur donner physiquement l’argent.
Remarque: Sachez que certains services de paiement mobile facturent des frais pour les transactions. La plupart sont en fait gratuites, mais n'oubliez pas de consulter les sites Web mentionnés ci-dessous pour connaître leurs politiques les plus récentes en matière de frais de transaction.
Que sont les paiements mobiles?
Il existe une variété de systèmes de paiement mobile qui fonctionnent tous différemment. Certains peuvent exiger que votre téléphone se trouve à proximité de l'autre appareil recevant le paiement, comme pour les paiements NFC (communication en champ proche), tandis que d'autres n'utilisent que l'Internet.
La plupart des systèmes de paiement mobiles peuvent être identifiés dans l'une de ces catégories:
- Transactions quotidiennes: Un type de paiement mobile se fait où que vous soyez, comme à la maison. Vous pouvez ouvrir une application sur votre téléphone et payer n'importe qui pour n'importe quelle raison: diviser une facture, envoyer un cadeau en argent, rembourser à quelqu'un quelque chose qu'ils ont fait pour vous, etc. L'argent est généralement prélevé directement sur votre compte bancaire, mais certains services vous permettent de conserver l'argent dans un "portefeuille mobile" pour des transferts plus rapides.
- Paiements au point de vente: Celles-ci ont lieu à l'endroit où vous achetez le service ou le bien. De nombreux magasins disposent de systèmes de paiement mobiles POS qui permettent de taper simplement votre téléphone sur le lecteur de carte ou d'appuyer sur un bouton de votre téléphone pour payer instantanément la facture.
- Paiements mobiles en boucle fermée: Ces types de paiements mobiles sont spécifiques à une entreprise. Par exemple, Starbucks vous permet d'acheter n'importe quoi dans son menu à l'aide de votre téléphone. Vous pouvez même sauter la ligne dans le magasin et accéder directement à une ligne spécifique à une commande mobile pour prendre votre commande rapidement.
- Paiements des transporteurs: Étant donné que chaque téléphone compatible avec les paiements mobiles utilise un opérateur de téléphonie mobile, certains services sont en place pour vous permettre de payer des articles à partir de votre téléphone sans avoir à payer jusqu'à ce que vous receviez votre facture de téléphone. Celles-ci sont parfois vues avec des dons que vous pouvez faire sur un texte.
- Lecteur de carte mobile: Certaines entreprises proposent un petit appareil qui se connecte à votre téléphone ou à votre tablette et qui peut être utilisé pour accepter des paiements via une carte de débit ou de crédit. Ceux-ci sont parfaits pour les petites entreprises ou même les personnes qui acceptent des paiements en déplacement.
Applications de paiement mobile
Des applications de paiement mobile sont publiées en permanence sur les principales plates-formes d'applications. Le mode de paiement devient tellement populaire que certains téléphones ont même une fonctionnalité de paiement mobile intégrée à l'appareil.
Apple Pay
Apple Pay fonctionne avec iPhone, iPad et Apple Watch. Si un système de point de vente prend en charge Apple Pay, vous pouvez utiliser votre carte de crédit ou de débit enregistrée pour payer en appuyant simplement sur votre empreinte digitale ou sur le bouton latéral de votre montre. Les ordinateurs Mac peuvent également utiliser Apple Pay.
Étant donné que le lecteur d'empreintes digitales est utilisé pour l'authentification, l'App Store et de nombreuses applications tierces vous permettent de payer pour des éléments en utilisant vos informations Apple Pay et votre empreinte digitale stockée. Vous n'avez pas besoin de vérifier la date d'expiration sur votre carte, d'entrer le code de sécurité ou de faire autre chose puisque toutes les informations sont stockées sur votre appareil.
Apple conserve une liste de tous les endroits pris en charge par Apple Pay. Vous pouvez trouver l'assistance Apple Pay dans les restaurants, les hôtels, les épiceries, etc.
Samsung Pay et Android Pay
Samsung Pay est similaire à Apple Pay et fonctionne avec les appareils Samsung Galaxy (liste complète des appareils pris en charge). En plus de stocker jusqu'à 10 cartes bancaires normales, Samsung Pay est associé à une multitude de marchands pour vous permettre de stocker et de payer avec un nombre illimité de cartes-cadeaux. Android Pay est une application disponible sur tous les appareils Android non rootés. Placez votre téléphone près d'un terminal Samsung Pay ou Android Pay pour que le lecteur NFC communique vos informations de paiement.
Applications bancaires
Beaucoup de banques vous permettent de transférer de l'argent à d'autres utilisateurs de cette même banque. Parfois, cette fonctionnalité est disponible à partir de l'application mobile. Bank of America, Simple, Wells Fargo et Chase ne sont que quelques exemples, mais beaucoup d’autres fonctionnent de la même manière.
Ce sont des applications bancaires réelles qui vous connectent à votre compte auprès de cette banque. Vous devez créer un compte d'épargne ou un compte courant pour pouvoir les utiliser, après quoi vous pouvez utiliser ces comptes pour envoyer de l'argent ou en collecter de l'argent. Les quatre banques peuvent le faire via leurs applications mobiles.
Si votre banque ne prend pas en charge le transfert d'argent à une autre personne utilisant la même banque, ou si elle n'utilise pas la même banque mais vous souhaitez toujours lui envoyer de l'argent, vous pouvez utiliser une application non bancaire pour effectuer le transfert mobile.
Applications non bancaires
Ce sont des applications qui ne sont pas techniquement des banques, mais vous permettent de retirer de l'argent de votre banque pour les paiements mobiles ou de garder de l'argent dans l'application pour pouvoir transférer rapidement de l'argent à d'autres personnes utilisant la même application.
Square Cash gratuit vous permet d'envoyer de l'argent directement sur le compte bancaire de n'importe qui, sans aucuns frais. C'est aussi simple que de choisir un montant à envoyer ou à demander, puis de l'envoyer par courrier électronique ou texte.Vous pouvez stocker de l'argent dans l'application pour pouvoir la placer instantanément sur le compte de l'autre personne, après quoi cette dernière peut conserver l'argent et l'utiliser pour d'autres transferts ou la transférer à sa banque.
PayPal est un autre service de paiement mobile populaire qui fonctionne beaucoup comme Square Cash, où vous pouvez envoyer ou demander de l'argent depuis l'application, ainsi que de l'argent dans le compte pour des transferts instantanés. Vous pouvez même payer avec votre compte PayPal dans certains magasins.
Les paiements mobiles sont également proposés par Google via Google Wallet. Ajoutez de l'argent à votre compte Google Wallet en quelques secondes et envoyez-le à tout le monde. Tout ce qu'ils ont à faire est de mettre dans leurs informations bancaires pour le recevoir. Choisissez un mode de paiement par défaut et Google transférera automatiquement tout l'argent entrant dans cette banque. Il s’agit essentiellement d’une application de virement de banque à banque, dans laquelle Google lit les détails.
American Express Serve est comme ces autres services, avec l’avantage supplémentaire d’utiliser des formes de paiement prépayées et la possibilité de créer des sous-comptes.
Snapchat et Facebook Messenger ne sont peut-être pas votre première idée en matière de paiement mobile, mais ces deux applications vous permettent d'envoyer de l'argent à vos amis Snapchat ou Facebook. C'est aussi simple que de mettre le montant en dollars dans le message texte, puis de confirmer les détails de votre paiement.
Venmo, Popmoney et Blockchain (qui envoie / reçoit des bitcoins) font partie des autres applications de paiement mobile.
Lecteurs de cartes mobiles
Square, la même entreprise qui exploite le service Cash mentionné ci-dessus, vous permet également d'accepter des paiements de cartes via son dispositif gratuit Square Reader qui se connecte à une prise casque. L'argent est traité via leur système de point de vente.
PayPal possède son propre lecteur de carte gratuit appelé PayPal Here, tout comme PayAnywhere.
Si vous souhaitez que les transactions soient bien organisées avec votre compte QuickBooks, vous préférerez peut-être QuickBooks GoPayment.
Important: Tous ces services facturent des frais soit par transaction, soit chaque année ou chaque mois. Veillez donc à consulter ces liens pour obtenir les détails les plus récents.
Facturation directe par opérateur et paiements mobiles en boucle fermée
La facturation directe par les opérateurs de paiement mobile est probablement moins intéressante pour la plupart des gens. Parfois, lorsque vous achetez une application ou une sonnerie pour votre téléphone, le service ajoute le montant à votre facture de téléphone cellulaire. C'est une pratique courante lors de dons, comme à la Croix-Rouge.
Les paiements mobiles en boucle fermée surviennent lorsque les entreprises créent leur propre type de système de paiement mobile, tel que Walmart, Starbucks, Taco Bell, Subway et Sonic. Chacune de ces applications vous permet de payer la facture à partir de votre téléphone, soit à l'avance, soit lorsque vous récupérez votre commande.
