La retraite est l’un de nos plus grands défis financiers pour trois raisons:
Si la simple lecture de cette liste vous fait transpirer, nous comprenons.
Selon une enquête nationale menée par LearnVest et Chase Blueprint, l'inquiétude financière numéro un des Américains est de savoir si nous pourrons économiser suffisamment pour la retraite. Environ un tiers des hommes et des femmes ont déclaré que leur principale préoccupation était, par exemple, de rembourser leurs dettes, de disposer de suffisamment d’argent pour vivre confortablement et d’assez pour subvenir aux besoins de leurs enfants.
Comme pour tous les défis de taille auxquels nous sommes confrontés, nous avons tendance à trouver des excuses afin d'éviter de devoir faire face au travail difficile d'épargner pour la retraite. Eh bien, aujourd'hui est le jour où vous allez vous arrêter.
Nous avons dressé une liste des principaux mensonges sur la retraite que nous nous disons, et nous avons mis au point des solutions qui vous permettront de devenir un pécule confortable.
1. Je ne peux pas me le permettre.
Dans l'étude Chase / LearnVest, plus d'une femme sur quatre déclare ne pas avoir d'argent pour cotiser à la retraite une fois toutes ses factures payées.
Ahem. Oui, vous pouvez trouver 20 $ pour commencer. Si vous n’avez pas commencé à épargner pour la retraite, préparez votre lunch deux fois cette semaine et mettez 20 $ dans un compte de retraite. (Si vous préparez toujours vos repas, réduisez vos dépenses de 20 $ cette semaine.) Faites-le, même si vous devez le faire un dollar à la fois au cours du mois. Si vous ne pouvez pas imaginer de coûts de coupe, prenez notre bootcamp gratuit Cut Your Costs de 10 jours.
Si votre employeur propose un plan de retraite, mettez-le en place aujourd'hui et commencez à mettre au moins 1% de votre salaire de côté. Si vous avez un compte de retraite individuel, connectez-vous et commencez à cotiser 20 $ de plus par mois. Si vous cotisiez 20 dollars par mois pendant 30 ans et que votre argent augmentait en moyenne de 7% par an, votre contribution totale de 7 200 dollars atteindrait plus de 24 000 dollars. Vous souhaitez un guide étape par étape sur la configuration de vos comptes de retraite individuels et basés sur l'employeur? Cette liste de contrôle a été faite pour vous.
2. Je suis si jeune, il y a beaucoup de temps pour épargner pour la retraite plus tard.
C'est l'un des mensonges de retraite les plus séduisants. Pendant longtemps, il est vrai que la retraite est loin d’être une réalité. (Même si vous avez 55 ans, il faudra au moins 10 ans.) Sans surprise, un quart des femmes âgées de 25 à 32 ans participant à l'étude Chase / LearnVest ont déclaré que la retraite est si éloignée qu'elles ont peu d'intérêt à en apprendre davantage à ce sujet. Même 5% des femmes âgées de 45 à 54 ans ont toujours le même sentiment.
Mais le temps passe plus vite que vous ne le pensez: l'étude a également montré que 6% des femmes âgées de 45 à 54 ans avaient économisé moins de 5 000 $ pour leur retraite. Ces femmes sont dans un sérieux match de rattrapage maintenant.
Besoin de plus de motivation pour commencer aujourd'hui? Considérez ceci: plus vous tardez à épargner pour votre retraite, plus il vous sera difficile d’épargner.
Supposons que votre objectif est d'économiser 1 million de dollars pour la retraite.
Si vous commencez à épargner en vue de la retraite à 25 ans, il vous suffira de cotiser un peu moins de 6 500 $ par an pour atteindre cet objectif à 65 ans. Néanmoins, si vous avez 25 ans et gagne 35 000 $ par an, 6 500 $ semble probablement beaucoup. En versant cette somme, vous aurez 28 500 dollars par an pour vivre. Pas idéal.
Mais si vous attendez 45 ans et gagnez plus d'argent - disons 60 000 $ par an - et que vous commencez à cotiser, vous devrez verser 28 185 $ par an pour atteindre votre objectif de retraite d'un million de dollars! Et cela vous laisse moins de 32 000 dollars par an pour vivre. Mais si vous aviez commencé à 25 ans, vous ne cotiseriez toujours que 6 500 dollars par an à 45 ans, de sorte que vous auriez 53 500 dollars par an pour vivre, pas mal.
Alors, commencez maintenant. (Apprenez-en davantage sur les raisons pour lesquelles commencer tôt permet d’épargner plus facilement en vue de la retraite.)
3. Quand je me marierai un jour, je n'aurai plus à me soucier de l'argent.
(Nous parions que toutes les femmes mariées qui lisent ceci ont un bon rire en ce moment.)
Que le mariage facilite ou non votre vie financière dépend de nombreux facteurs: travaillez-vous tous les deux? Faites-vous tous les deux assez pour subvenir à vos besoins? Est-ce que l'un de vous ou les deux peuvent être licenciés? Ou tomber malade? Est-ce que l'un de vous restera à la maison? Est-ce que l'un ou l'autre d'entre vous changera de carrière? Est-ce que l'un d'entre vous ou les deux recevront un héritage? Etes-vous honnête avec vos dépenses? Êtes-vous d'accord sur vos objectifs financiers? Aurez-vous des enfants? Si oui, allez-vous payer pour leurs études collégiales?
Vous voulez plus de preuves que le mariage ne dissipera pas vos inquiétudes à la retraite? Voici la répartition par âge des femmes qui ont déclaré «compteraient probablement sur mon partenaire pour économiser en vue de la retraite» dans notre étude Chase / LearnVest: 23% des femmes âgées de 25 à 32 ans mais seulement 12% des femmes âgées de 45 à 54 ans. Il semble qu’à mesure que les femmes vieillissent, elles deviennent plus réalistes quant à la retraite.
En bout de ligne: Dans le mariage, vos soucis d'argent changent, mais ils ne vont pas disparaître, et votre principal souci d'argent, la retraite, sera toujours là, que vous soyez marié ou non.
(Si cela ne vous a toujours pas convaincu, gardez à l'esprit qu'épargner pour la retraite est plus difficile pour les femmes; c'est donc une chose sur laquelle nous devons nous concentrer davantage que les hommes.)
4. Je compte sur la sécurité sociale, je n'ai donc pas besoin d'économiser autant.
Peut-être que les retraités d'aujourd'hui peuvent le dire. Mais l'avenir de la sécurité sociale est tellement incertain que quiconque prend sa retraite dans les années à venir ne doit pas compter compter sur elle. Pourquoi? Le montant alloué au programme ne suffit pas pour offrir à tous les avantages promis. Heureusement, l'étude Chase / LearnVest montre que sept femmes sur dix ne sont pas convaincues qu'elles recevront la sécurité sociale. Mais si vous êtes l'un des trois sur 10 qui croit que vous allez le faire, écoutez bien:
Si vous avez 25 ans et que vous gagnez 115 000 $ par an maintenant, vous pouvez vous attendre à ne recevoir que 3 231 $ par mois en dollars d'aujourd'hui (38 772 $ par an) si vous prenez votre retraite en 2051 à l'âge de 70 ans. Bien sûr, c'est le meilleur scénario de cas. Si vous avez 25 ans et gagnez 35 000 dollars par an (beaucoup plus probable), vous ne pouvez espérer toucher que 977 dollars par mois (11 712 dollars par an) si vous prenez votre retraite à 62 ans. C'est un revenu au niveau de la pauvreté.
5. Je mérite de m'amuser avec mon argent aujourd'hui - je travaille dur pour l'obtenir.
Épargner pour la retraite n’est pas une proposition non plus. Vous pouvez économiser pour la retraite et profiter de la vie maintenant. Voici comment: la règle 50/20/30. Cette directive de budgétisation dit que:
Alors, oui, vous méritez de vous amuser avec votre argent aujourd'hui, mais pas au détriment de demain. (En savoir plus sur la règle 50/20/30.)
6. Un grand héritage me parvient un jour.
Il s’agit de compter les poulets avant leur éclosion. L'héritage que vous êtes sûr de recueillir pourrait être dévoré par des factures de frais médicaux, il pourrait disparaître en cas de nouvelle crise financière, ou vous pourriez trouver le parent riche que vous espériez hériter vivra beaucoup plus longtemps que prévu. Vous pourriez également avoir besoin de cet argent pour payer vos dettes ou vos impôts. Ce serait certainement bien si vous héritiez de l'argent et que vous pouviez tout consacrer à votre retraite, mais penser que vous pouvez le faire n'est pas un plan. c'est un pari.
Mieux vaut compter sur vous pour financer votre retraite, puis profiter de votre héritage sous forme de bonus, si vous en recevez effectivement un.
7. Je pourrai utiliser la valeur nette de ma maison pour prendre ma retraite.
Ce mensonge à la retraite soulève deux grandes questions: Où vivrez-vous à la retraite? Et si le marché est en baisse quand vous voulez vendre?
Ok, nous avons une troisième question: tu te souviens de la crise du logement il y a quelques années?
8. Je dois d'abord que mes enfants aillent à l'université et que je puisse ensuite me concentrer sur ma retraite.
Oui, les études collégiales représentent une grosse dépense, et vous devriez certainement économiser pour cela. Mais si vous n'épargnez pas le montant total pour le collège, vous pouvez toujours recourir à l'aide financière. Les subventions, les bourses et les prêts étudiants peuvent aider à payer le prix de votre enfant. (Apprenez ici la meilleure façon d'économiser pour les études collégiales de votre enfant et d'apprendre à ouvrir un compte d'épargne collégial avec cette liste de contrôle.)
En ce qui concerne votre retraite, cependant, il n’ya pas de prêt. Tout ce que vous aurez à vivre est ce que vous avez enregistré. Pour cette raison, épargner pour la retraite devrait être votre priorité financière absolue - toujours. Tous les fonds qui restent peuvent être utilisés pour réaliser des économies universitaires. (Découvrez ici comment hiérarchiser la retraite par rapport à vos autres objectifs financiers.)
9. Je ne veux pas perdre d'argent, alors pourquoi l'investir dans un 401 (k) ou dans l'IRA?
Oui, le marché n'est pas fiable d'année en année. Mais, historiquement, sur de longues périodes, le rendement annuel des investissements a été d’environ 7%. Vous n'obtiendrez pas cela avec un compte d'épargne - et, en fait, vous ne battrez même pas l'inflation si vous rangez votre argent dans un compte d'épargne.
10. Je commencerai à économiser lorsque le marché s'améliorera.
Personne ne peut prédire le marché. Personne. Vous ne pouvez donc pas synchroniser parfaitement vos investissements afin qu'ils ne montent jamais. Mais si vous investissez régulièrement pendant des décennies, vos investissements, comme le marché boursier en général, devraient connaître plus de hauts que de bas. Alors, investissez pour le long terme et ne vous inquiétez pas des baisses mineures maintenant. Si vous le faites, vous manquerez des dizaines de milliers de dollars plus tard.
11. Je prévois de continuer à travailler même pendant la retraite.
Selon l'étude Chase / LearnVest, 17% des femmes estiment pouvoir le faire (contre 14% des hommes). Vous pouvez aimer votre travail, et ce peut être le genre de travail que vous pouvez faire même lorsque vous êtes moins alerte. Mais que se passe-t-il si vous ne trouvez pas de travail ou si vous avez des problèmes de santé qui vous empêchent de travailler?
Bien que vous puissiez espérer un scénario optimal, il n'est pas judicieux de baser votre plan sur un seul. Consommez de l'argent maintenant pour pouvoir faire face à tout ce qui pourrait vous arriver. Même si vous êtes en assez bonne santé pour travailler après l'âge typique de la retraite, vous voudrez probablement des vacances de temps en temps!
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