Il y a deux ans et une semaine, j'ai commencé à enregistrer toutes mes dépenses sur un tableur Google.
C'était avant que je travaille chez LearnVest, et juste après, j'ai eu un budget pour la première fois de ma vie, bien dans mes 30 ans.
J'avais plus de 20 000 $ de dettes d'études et de prêts sur cartes de crédit que je n'avais pas encore pu comprendre comment contrôler. Quand j’ai appris à établir mon budget, j’ai très bien vu que si, chaque mois, je dépensais un peu moins que mon argent et que je payais un peu plus pour ma dette, ma dette diminuerait jusqu’à épuisement.
J'ai donc commencé à suivre une allocation hebdomadaire stricte. Afin de m'assurer de bien composer mon numéro toutes les semaines, j'ai noté chaque dollar dépensé dans le document Google. (J’ai aussi «planifié» mes dépenses en enregistrant les dépenses futures prévues dans les semaines à venir, alors j’entrais parfois déjà une semaine en sachant que je devais réserver 20 $ pour un dîner avec un ami et que j’avais tellement moins à dépenser cette semaine. comment j'ai payé ma dette.)
La toute première semaine, j'ai dépensé 6 $ en lessive, 38 $ en épicerie, 45 $ en repas de couple et boissons entre amis, 24 $ en déjeuners de restauration rapide, 60 $ pour une chambre d'hôtel pour le mariage de mes amis, 15 $ en bus, 19 $ sur une robe d’épargne et 15 $ sur du matériel de finances personnelles. Et le jeudi 23 septembre 2010, j’ai enregistré une grosse somme de 0 $, l’ai mise en surbrillance en vert et j’ai mis un visage souriant à côté.
Et ainsi, le $ 0 Day, un concept qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, est né.
Trébucher dans la journée à 0 $
En regardant mon calendrier, je vois maintenant pourquoi je n'ai pas dépensé d'argent ce jour-là. Je suis allé travailler, j'ai apporté mon déjeuner, j'ai suivi un cours de yoga dans un centre où j'avais un abonnement, puis je suis rentré chez moi pour faire ma valise. le prochain mariage.
Je n'avais pas l' intention de ne pas dépenser d'argent, mais le lendemain matin, quand je suis allé consigner les dépenses de la veille sur mon tableur et que je me suis rendu compte que je n'avais pas dépensé un centime, je me sentais un petit frisson. Dans ma lutte contre ma dette, j’avais remporté une victoire facile et me permettais beaucoup plus facilement de respecter mon objectif de budget hebdomadaire, ainsi que mon objectif plus large de remboursement de ma dette.
Dans les semaines qui ont suivi, je n'ai pas essayé de gagner 0 $, mais j'ai réussi à en obtenir un tous les quinze jours environ, simplement à cause de journées bien remplies ne nécessitant ni sorties ni courses. Mais ensuite, je suis resté quelques semaines sans enregistrer un seul jour à 0 $, et j'ai réalisé que j'avais raté ce record.
C'est à ce moment-là que j'ai commencé à me mettre au défi d'avoir 0 $ jours.
De la mi-novembre 2010 à la fin décembre, j'ai enregistré 12 $ 0 jours. Cela semble contre-intuitif de l'avoir réalisé pendant la saison de vacances agitée, mais j'ai enregistré six de ces 0 $ Days pendant Thanksgiving et Noël, alors que je traînais avec ma famille à la maison, loin du vendredi noir et des foules des soldes.
Les autres jours, si je savais que je ne planifiais aucun événement social qui me demanderait de dépenser de l'argent, j'essayerais également de ne pas acheter de collation ni de faire une course qui pourrait être faite une autre fois. Je ne planifierais pas mes jours à 0 $ - c'est juste que si je réussissais la moitié de la journée sans dépenser d'argent, et que je savais que je n'avais aucune raison spécifique de dépenser de l'argent cette nuit-là, j'essaierais de ne pas rien acheter pour le reste de la journée. Ainsi, le lendemain matin, je pourrais ouvrir la feuille de calcul et écrire «$ 0», la surligner en vert et me donner un visage souriant.
Les avantages des petits objectifs et des petites victoires
Les psychologues ont constaté que l’un des moyens les plus simples de s’éloigner de vos objectifs consiste à les définir de manière si difficile que vous risquez d’échouer. Essayer de ne pas manger de viande? Commencez par les lundis sans viande, plutôt que d'essayer d'être 100% végétarien à tout moment.
Et ça va avec votre budget. Si vous essayez de dépenser selon vos moyens, d'économiser beaucoup d'argent ou de rembourser vos dettes, essayer de contrôler votre dernier sou pourrait vous stresser tellement que vous ferez une virée shopping pour vous détendre.
Mais remporter une victoire facile et sans douleur qui ne vous coûte rien en stress ou en efforts vous donnera un petit coup de pouce pour atteindre votre objectif plus large.
Donc, que vous essayiez de rembourser une dette (comme je le faisais quand j'ai commencé à 0 $) ou d'économiser de l'argent (comme je le suis maintenant, deux ans plus tard), célébrez un jour à 0 $ chaque fois que vous en avez un, même avec quelque chose d'aussi simple qu'un smiley privé.
Il est probablement préférable de ne pas en faire un événement régulier qui vous fera vous sentir mal si vous n'atteignez pas votre objectif pour la journée. En d'autres termes, faites de votre $ 0 Days le genre de chose où vous ne pouvez que gagner et ne jamais perdre.
Mais si vous souhaitez enregistrer votre victoire de manière significative sur le plan financier, vous pouvez affecter un dollar supplémentaire à votre dette ou à vos économies ce jour-là et consigner cette transaction dans le centre financier de LearnVest. Vous pouvez ensuite classer ces transactions à 1 $ dans un dossier portant la mention $ 0 jours pour commémorer vos petites victoires.
Cependant, vous décidez de marquer vos 0 $ jours, c'est vous qui décidez. Assurez-vous juste de les célébrer. Après tout, nous devrions nous réjouir de chaque pas que nous faisons pour atteindre nos objectifs.
