Peu importe où vous allez à l'école, vous pouvez compter sur une chose: obtenir un diplôme universitaire coûte cher. Entre les frais de scolarité, le loyer, la nourriture (il ne faut pas espérer que des ramen) et les fournitures, vous finirez probablement par dépenser des dizaines de milliers de dollars par an pour obtenir un diplôme supérieur.
C'est pourquoi la plupart d'entre nous ont besoin de recourir aux emprunts pour pouvoir se payer des études supérieures. Malheureusement, «obtenir un prêt» est plus facile à dire qu'à faire. Il existe une tonne d'options, et choisir le bon chemin pour vous peut sembler écrasant. Je sais de première main - je viens de contracter un gros emprunt pour une école de commerce il y a quelques mois.
Et maintenant que je suis passé par le processus, je veux vous faciliter la tâche. Voici les bases pour comprendre les options de prêt pour diplômés, ce qui vous permettra de déterminer le meilleur moyen de financer votre diplôme.
Premières choses d'abord
Si vous êtes citoyen américain, vous avez le choix entre deux types de prêts: les prêts publics et les prêts privés. (Les étudiants internationaux ne sont éligibles que pour les prêts privés.) Ils ont certaines similitudes (par exemple, vous n'aurez probablement pas besoin de commencer à les rembourser avant six mois après l'obtention de votre diplôme), mais il existe un certain nombre de différences importantes qu'il convient de considérer.
La plupart des gens basent leur décision sur le type de prêt à obtenir en fonction de deux facteurs: les taux d’intérêt et les modalités de paiement. Voici le récit de la façon dont les prêts publics et privés se cumulent.
Prêts publics
Que sont-ils?
Les prêts publics sont des prêts d'études que vous pouvez contracter auprès du gouvernement fédéral. La plupart des étudiants diplômés seront admissibles à deux types de prêts publics: le prêt Stafford et le prêt Grad PLUS. Ils ont des taux d’intérêt fixes (Stafford est de 6, 8% et Grad PLUS de 7, 9%), ce qui signifie qu’ils resteront les mêmes quel que soit le marché. Parce que le prêt Stafford a un taux d’intérêt moins élevé, vous voudrez le maximiser (il vous permet d’emprunter jusqu’à 20 500 dollars par an) avant de commencer à emprunter grâce au prêt Grad PLUS.
Bien que les taux d’intérêt des prêts publics soient généralement plus élevés que ceux que vous pouvez trouver actuellement grâce aux prêts privés, ils présentent des avantages. Le plus important pour moi est le fait qu’ils ont plusieurs plans de paiement flexibles, dont certains vous donneront une pause si vous travaillez dans les secteurs à but non lucratif ou gouvernemental.
Pour qui sont-ils les meilleurs?
Les prêts publics sont ce qu'il y a de mieux pour les personnes (comme moi!) Qui explorent diverses options de carrière et qui ne sont pas certaines de vouloir passer directement à un emploi bien rémunéré après avoir obtenu leur diplôme. Parce que leurs taux d’intérêt sont actuellement plus élevés que ceux des prêts privés, vous finirez par payer davantage à long terme - mais leurs plans de paiement flexibles soulagent beaucoup de pression si vous vous lancez dans un domaine moins lucratif. Ce sont également de bonnes options si vous avez un pointage de crédit bas et n’avez pas accès à un co-signataire.
Quelque chose d'autre que je devrais savoir?
Le gouvernement a des limites quant au montant total que vous pouvez emprunter, ce qui inclut tous les prêts contractés par vous (ou vos parents, en votre nom) pour le premier cycle. Vous devrez donc effectuer des recherches avant de postuler.
Où puis-je obtenir plus d'informations?
StudentLoans.gov est le guichet unique pour tout ce qui concerne les prêts publics aux étudiants, de l'apprentissage à la demande finale (et au remboursement ultérieur).
Prêts Privés
Que sont-ils?
Les prêts privés sont des prêts étudiants que vous contractez auprès d'une banque privée ou d'une société de crédit. Les conditions de prêt privé (c.-à-d. Les options de paiement, l'annulation du décès et les exigences en matière de co-signature) varient beaucoup d'un prêteur à l'autre, assurez-vous donc de lire les petits caractères!
L'une des principales choses qui différencient les prêts privés des prêts publics est le fait qu'ils ont généralement des taux d'intérêt variables. C'est en fait une bonne chose en ce moment. En raison de la situation économique actuelle, les taux d'intérêt sont très bas. Cela signifie que, selon vos antécédents de crédit, vous devriez pouvoir obtenir un prêt privé avec un taux d’intérêt inférieur à celui offert par le gouvernement fédéral. L'ajout d'un cosignataire bien crédité à votre prêt contribuera également à réduire vos taux d'intérêt.
Les options de paiement pour les prêts privés varient selon le prêteur. Bien qu'ils n'offrent généralement pas les plans de paiement flexibles que vous pouvez obtenir par l'intermédiaire du gouvernement fédéral (ce qui signifie que vous devrez rembourser le prêt en totalité, peu importe le montant de vos gains après l'obtention de votre diplôme), ils peuvent disposer d'une période de paiement plus longue qui vous permettra réduire votre facture mensuelle de prêt.
Toutefois, ces faibles taux d’intérêt commenceront probablement à augmenter avec le temps, à mesure que le marché s’améliorera. Cela signifie que vous devrez surveiller de près vos prêts et envisager de les refinancer s'ils commencent réellement à augmenter. SoFi et Common Bond sont deux organisations qui aident les étudiants à refinancer leur dette d'études.
Pour qui sont-ils les meilleurs?
Étant donné que leurs taux d’intérêt sont susceptibles d’augmenter au cours des cinq prochaines années, les prêts privés conviennent mieux aux personnes qui envisagent de se lancer dans un secteur à hauts salaires qui leur permettra de rembourser leurs emprunts rapidement. Vous pouvez également être intéressé par des prêts privés si vous vous sentez à l'aise d'ajouter un cosignataire et de refinancer le prêt après l'obtention du diplôme afin que vous puissiez tirer parti des taux d'intérêt plus bas initiaux.
Quelque chose d'autre que je devrais savoir?
Vous pouvez toujours mélanger des prêts privés et publics pour obtenir le meilleur des deux mondes. Les étudiants internationaux peuvent généralement emprunter des emprunts privés auprès de banques américaines dans la mesure où ils ont un cosignataire américain.
Où puis-je obtenir plus d'informations?
Les prêteurs populaires à explorer sont Discover, Sun Trust, Wells Fargo et Union Federal.
En ce qui concerne les demandes de prêt une fois que vous les avez choisis, eh bien, nous le couvrirons sous peu. Mais dans l’intervalle, j’espère que cela vous aidera à préparer le financement de votre éducation supérieure!
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