Les diplômes d'études supérieures deviennent comme des tatouages: vous devriez réfléchir sérieusement avant d'en obtenir un.
Les frais de scolarité dans les écoles supérieures ont monté en flèche - pour les programmes professionnels, ils ont bondi de 60% au cours de la dernière décennie. En 2009, une année d'études supérieures était de 21 900 $ dans une école publique et de 34 100 $ dans une école privée. Ce sont des chiffres sérieux, d'autant plus que vous payez également des frais de subsistance et que la plupart des programmes d'études supérieures durent deux ans.
Dans le même temps, les options de financement traditionnelles pour les cycles supérieurs disparaissent. Les entreprises à court d'argent abandonnent le remboursement des frais de scolarité et les universités suppriment les bourses d'études supérieures. Pour couronner le tout, un travail après coup n’est pas garanti dans cette économie, alors que la dette des diplômés est très réelle.
La décision de dépenser de l'argent (et du temps) selon un degré dépend du retour sur votre investissement. Aucune équation ne le déterminera, mais les facteurs suivants peuvent vous aider à prendre une décision éclairée.
Pourquoi est-ce que tu veux y aller?
De toute évidence, certains cheminements de carrière comme la psychologie, la médecine et le droit exigent un diplôme supérieur pour pouvoir exercer sans se faire arrêter. Et si vous changez de domaine et que vous n’avez pas d’expérience pertinente, les études supérieures peuvent également avoir un sens.
Cependant, de nos jours, l'attrait plus traditionnel des études de troisième cycle - qu'il s'agit d'un pari sûr pour faire avancer votre carrière et votre potentiel de revenus - devrait être remis en question à la lumière des coûts croissants. Par exemple, le système de l'Université de Californie augmentera les droits de scolarité de 31% cette année et les droits de scolarité prévus de la Stanford Law School pour cet automne - 5, 75% - sont supérieurs à l'inflation.
Il est vrai qu'en moyenne, les titulaires d'un diplôme de troisième cycle gagnent de 23% à 55% de plus que ceux titulaires d'un baccalauréat. Toutefois, lorsque vous explorez des professions et des situations financières particulières, il n’est pas clair si ce potentiel de gain accru compensera les coûts réels.
Comment allez-vous payer pour cela?
Déterminer le prix de la vignette
C'est payant de comparer les prix. La différence moyenne entre les frais de scolarité dans les secteurs public et privé est de 12 000 dollars par an, tandis que, dans la plupart des cas, les diplômés des écoles privées gagnent le même salaire que ceux des écoles publiques de même rang. Comparez les programmes et les coûts sur USNews.com et PrincetonReview.com. (Évitez les écoles à but lucratif, qui sont un bazar géant - beaucoup ne sont même pas accréditées.)
Rechercher un tour gratuit
Étudiez les options de financement traditionnelles pour les cycles supérieurs: remboursement de l'entreprise, bourses universitaires ou assistanats d'enseignement. (Recherchez les opportunités sur Fastweb.com et FinAid.org.) Et, comme ces offres commencent à disparaître, explorez d’autres options, telles que des réductions de droits de scolarité offertes aux anciens élèves offertes par votre programme d’études ou de diplômes universitaires qui durent un an au lieu de deux. De nombreuses universités offrent également le remboursement des frais de scolarité aux employés, alors envisagez de travailler pour une école.
Comptez votre argent
Votre épargne peut-elle couvrir les frais de scolarité et de subsistance? Même dans ce cas, si vous examinez les coûts cachés, cela ne vaut peut-être pas la peine. Pensez également à vos dettes de collège ou de carte de crédit. Si vous êtes 50 000 $ dans le trou, n'acceptez pas 50 000 $ de plus, à moins que votre tout nouveau diplôme ne vous rapporte vraiment pas mal.
Quels sont les coûts cachés?
Intérêt
Si vous ne pouvez pas payer votre diplôme à l'avance, faites le calcul. Qu'allez-vous payer en principal et en intérêt? Un prêt de 50 000 $ à 5%, par exemple, nécessite des paiements mensuels de 530 $ sur 10 ans. Montant total payé? Plus de 63 000 $. Calculez vos paiements d'intérêts potentiels sur FinAid.org.
Épargne-retraite
Si vous étudiez à temps plein, vous ne contribuerez pas à la retraite. Dites que vous maximisez généralement votre Roth IRA. Pour chaque année d'études supérieures, vous manquerez la contribution de 5 000 $ et tous les intérêts qu'elle gagnerait. Ajoutez tout ce que vous avez caché dans votre 401 (k) - jusqu'à 16 500 $ - et vous pourriez perdre des centaines de milliers de dollars avant 65 ans.
(Pour savoir combien vous avez besoin de prendre votre retraite, essayez cette calculatrice.)
Coût d'opportunité
Si vous recherchez un diplôme d'études supérieures dans un domaine qui n'en nécessite pas un, réfléchissez à ce que votre concurrence sera en train de faire pendant que vous êtes accroché à la bibliothèque. Deux choses auxquelles nous pouvons penser: acquérir de l'expérience et construire un historique salarial.
Quel est votre potentiel de gain?
Vérifier les perspectives d'emploi
Choisir une profession sans savoir s’il existe des emplois est une recette du chômage. Cela vaut même pour les carrières plus traditionnelles comme le droit, où les licenciements récents ont laissé des avocats nouvellement créés avec des centaines de milliers de dettes et sans emploi. Vous cherchez un domaine en pleine croissance? Essayez des postes d'ingénieur biomédical, d'analyste de systèmes de réseau et de communication de données, ou même d'aide à domicile, qui figurent tous en tête de la liste des professions répertoriées par le Bureau of Labor Statistics de 2009 et qui devrait connaître la plus forte croissance jusqu'en 2018.
(Vous voulez également garder un œil ouvert sur la façon dont les entreprises traitent les employées. Lisez ce compte-rendu révélateur de la situation des femmes à Wall Street.)
Enquêter sur les salaires
Faites des recherches sur Salary.com. Si les études supérieures coûteront 80 000 dollars et les salaires de départ 40 000 dollars, vous sortirez de ce trou un moment.
Considérons les actifs incorporels
Si le réseautage est une partie cruciale de votre domaine, les études supérieures pourraient vous mettre en contact avec de futurs employeurs, partenaires commerciaux, collègues ou clients. Toutefois, si vous travaillez dans un domaine où les antécédents professionnels importent davantage, vous n’aurez peut-être pas besoin de payer un autre diplôme pour ouvrir des portes.
Obtenez-vous un retour sur investissement intéressant?
Prenez toutes ces questions en compte et additionnez vos réponses. Même si vos parents paieront vos frais de scolarité et de subsistance, le retour sur investissement de votre programme d’études supérieures restera négatif si vous vous trouvez dans un domaine qui rémunère de la même manière les titulaires d’une maîtrise ou d’un baccalauréat. Inversement, si vous avez fait la recherche sur les salaires et que vous savez que vous récupérerez votre investissement en cinq ans, même si vous payez tous les frais de scolarité, les études supérieures pourraient améliorer vos revenus et votre style de vie à long terme.
Les études supérieures peuvent être l'investissement le plus intelligent que vous ayez jamais fait ou une erreur coûteuse. Et en fin de compte, vous devez connaître les chiffres pour décider.
