Faites-vous carder: trouvez la meilleure carte de crédit pour vous

Vérifiez votre boîte aux lettres. (Non, votre boîte aux lettres physique .) Il y a de fortes chances pour que votre offre de carte de crédit soit disponible actuellement, ou le sera bientôt.

Avec une multitude de choix et de cartes, ce que chaque application signifie vraiment n’est pas toujours clair. Comment pouvez-vous savoir quelle carte vous convient le mieux? Considérez ceci comme un apprêt pour votre carte de crédit et décidez vous-même - et découvrez certains de nos favoris ci-dessous.

Lingo à rechercher

Lorsque vous examinez une offre de carte de crédit, commencez par vérifier les principaux taux et frais. Voici un glossaire rapide pour vous guider:

Frais annuels: C'est le montant que vous payez, chaque année, pour le privilège d'utiliser une carte de crédit (également appelé frais de participation ou frais d'adhésion). Si vous envisagez de payer votre solde chaque mois, cherchez une carte sans frais annuels - il y en a beaucoup. De plus, soyez attentif aux offres de frais annuels sans frais «promotionnelles» ou «d’introduction» qui montent jusqu’à 69 $ ou 79 $ après la première année.

APR: Le taux de pourcentage annuel de la carte ou le montant des intérêts que vous devez payer sur les soldes impayés. Celles-ci se présentent sous plusieurs formes: transfert fixe, variable, pénalité et solde.

Le TAP fixe (ou à taux fixe) est le taux d’intérêt stable qui vous sera facturé sur le solde restant de votre carte, mois après mois. Si vous envisagez de rembourser votre solde tous les mois, cela ne s'appliquera peut-être jamais à vous. Mais si vous ne faites que le paiement minimum (généralement un montant fixe d'environ 40 $ ou 50 $), le montant restant sera imputé au taux d'intérêt annuel fixé.

Les APR variables sont une alternative aux APR fixes et fluctuent en fonction d'un indice externe (souvent le taux préférentiel ou le taux des bons du Trésor) à une fréquence déterminée par votre société de carte de crédit. Ils sont parfois indiqués comme + 8% ou + 10%, ce qui signifie que le TAP effectif de votre carte sera (par exemple) le taux préférentiel de + 10%. Prenez bien note des changements dans ces APR si vous avez probablement un solde impayé à la fin du mois.

L’APR de pénalité reflète l’augmentation du taux d’intérêt que vous pourriez avoir à payer sur les soldes impayés si vous avez omis de verser un paiement minimum ou si un paiement a été refusé (ceci peut se produire si vous essayez de payer une carte avec une autre avoir un chèque de rebond).

Transfert de solde Le TAP ne s'applique que lorsque vous consolidez vos dettes ou vos prêts sur une seule carte de crédit. Également appelé «APR de transfert», il s'agit du montant des intérêts que votre dette restante augmente de mois en mois. (Veillez également à noter les frais associés à des transferts de solde - il s'agira soit d'un forfait, soit d'un pourcentage du montant transféré.)

APRs d'introduction: un mot de prudence. Si cela semble trop beau pour être vrai à long terme, c'est probablement le cas. Surveillez la durée d'introduction de chaque carte et déterminez le taux à long terme. Ne laissez pas un APR augmenter après la première année vous surprendre.

Type de carte: Mastercard, Visa, Discover et American Express sont les grands. N'oubliez pas cela si vous demandez une carte de crédit par l'intermédiaire de votre banque ou d'une autre société telle que Capital One ou Citi.

Frais d'avance de fonds et APR: Votre carte de crédit ne devrait être utilisée comme carte de débit qu'en cas d'urgence. Les frais pour les avances de fonds peuvent être exorbitants et le TAP pour les avances de fonds peut être deux fois plus élevé que le TAP pour achat - évitez de vous en faire prendre!

Frais de retard de paiement: Débit lorsque votre paiement (minimum ou intégral) est reçu après la date d'échéance affichée. Il convient de garder à l’esprit lorsque vous utilisez des virements de fonds en ligne: un paiement enregistré après 17 heures ne sera probablement pas crédité sur votre compte avant le jour ouvrable suivant. Vous devez donc planifier ces paiements un jour à l’avance si vous le pouvez.

Favoris de carte de crédit

Que vous soyez un dépendant d'Amazon ou un amateur de voyages internationaux, de nombreuses cartes de crédit adaptent leurs offres pour récompenser certains comportements. Alors, quelle est la meilleure carte pour vous? Cela dépend probablement de l'endroit où vous dépensez votre argent disponible (et de la qualité de votre crédit). Voici quelques-uns de nos choix favoris:

Meilleure carte pour les acheteurs en ligne: Discover Card (any)

Leur programme ShopDiscover a conclu un partenariat avec plus de 175 détaillants en ligne pour offrir aux clients des offres spéciales (livraison gratuite, tout le monde?), Ainsi qu'un remboursement supplémentaire de 5 à 20% lorsque vous accédez aux sites Web des détaillants via la page ShopDiscover et utilisez votre carte Discover.

Meilleure «première» carte pour quelqu'un qui a peut-être ouvert trop de comptes de magasin: Secured Capital One Mastercard

Croyez-le ou non, le simple fait de demander des cartes de crédit en magasin qui vous permettent d'économiser 15% sur votre premier achat peut abaisser votre cote de crédit, et l'inscription à plusieurs cartes que vous avez oubliées depuis peut vous disqualifier pour plusieurs cartes d'entrée de gamme. Alors, pour ceux qui essaient de reconstruire ou d’établir un bon crédit, essayez une carte sécurisée telle que la carte sécurisée MasterCard de Capital One pour vous permettre de vous démarquer. Les cartes sécurisées nécessitent un dépôt (basé sur votre pointage de crédit, généralement entre 50 et 200 USD) et sont assorties d'une limite de crédit inférieure, mais si vous êtes responsable et effectuez vos paiements à temps, votre cote de crédit augmentera progressivement et vous pourrez passer à une carte non sécurisée. Vous n'obtiendrez pas le même genre d'avantages, mais un pointage de crédit plus élevé vous servira mieux à long terme que toute "remise en argent".

Meilleure carte pour gagner de l'argent: carte American Express Blue Cash Everyday

Obtenez 3% de remise en argent dans les supermarchés, 2% d'essence, 1% de remise sur tout le reste et aucun frais annuel. La remise en argent peut être échangée contre des cartes-cadeaux et de la marchandise. La carte est dotée de la fonction de paiement express express, ce qui permet de réduire le temps de traitement et de vous faire gagner plus d'argent.

Meilleure carte pour les voyageurs internationaux: Capital One (tous)

Aucun frais de transaction à l'étranger (ni de change) et une affiliation Visa «accepté partout» signifie que cette carte est votre meilleur choix lorsque vous voyagez à l'étranger.

Meilleure carte pour les voyageurs domestiques fréquents: (liaison tripartite) Carte Visa Orbitz via Capital One, carte Rapid Rewards Plus de Chase Southwest Airlines et carte Citi AAdvantage Visa Signature

La carte Orbitz Visa est unique parmi les cartes de récompense de voyage en ce sens qu’elle n’a pas de frais annuels. Les points peuvent être doublés sur chaque achat Orbitz (500-2 000 points / réservation et 3 points / dollar dépensé), ainsi que sur les achats quotidiens avec la carte. De plus, les points peuvent être utilisés sur diverses compagnies aériennes, ainsi que pour les réservations d’hôtels ou de voitures de location.

Cependant, parmi les cartes et les programmes spécifiques aux compagnies aériennes, la carte Citi American Airlines et la carte Chase Southwest Airlines sont difficiles à battre. Ils commencent chacun avec suffisamment de miles ou de points pour couvrir un vol intérieur (étant donné les besoins de dépenses de lancement modestes) et offrent un mile ou un point par dollar dépensé pour des achats quotidiens. La carte AAdvantage de Citi comporte des frais annuels de 85 $, applicables après les 12 premiers mois, et la carte de Chase Southwest, de 69 $ - mais si vous vous trouvez dans les airs autant que sur le terrain, ce sont peut-être les meilleures offres. pour vous.

Meilleure carte pour les navetteurs (au volant): PenFed Visa Platinum Cashback Rewards Card

Avec une remise en argent de 5% sur tous les achats d'essence, une remise en argent de 1% sur tout le reste et sans frais annuels, cette carte est idéale pour ceux qui fréquentent la pompe.

Meilleure carte pour les étudiants diplômés: Carte Discover Student More

Il vous donne accès à la plupart des programmes de remise en argent de Discover Card. Ils vous contacteront à mesure que votre statut d'étudiant et d'emploi changeront, récompensant votre fidélité par une augmentation de votre limite de crédit une fois que vous avez reçu votre chèque de règlement.

lecture recommandée

Pour plus, consultez:

Guide du consommateur de la Réserve fédérale pour les cartes de crédit

Google Advisor: Cartes de crédit (excellente interface de comparaison)

Guide Forbes pour faire correspondre "votre carte à votre personnalité et à vos finances"