Au fil des ans, nous avons accumulé une mine de connaissances sur les pertes financières - qu'il s'agisse de dizaines d'histoires de réussite «Je me suis désendetté» et de nombreuses études psychologiques dont nous avons fait état, reliant une meilleure décision financière - faire changer de comportement.
Alors, comme nous sommes le Mois de la littératie financière, nous avons décidé qu'il n'y avait pas de meilleur moment que maintenant pour regrouper nos 50 meilleurs conseils en argent en une lecture juteuse et extrêmement utile. Parmi les meilleures façons d’établir un budget et de renforcer votre potentiel de revenus comme un pro, ces pépites de sagesse financière sont aussi fraîches que le jour de leur publication.
Premières choses d'abord: quelques bases financières
1. Créer un calendrier financier
Si vous ne croyez pas payer vos taxes trimestrielles ou rédigez périodiquement un rapport de crédit, songez à fixer des rappels de rendez-vous pour ces tâches importantes, comme vous le feriez pour une visite annuelle chez le médecin ou une mise au point de voiture. Un bon endroit pour commencer? Notre calendrier financier ultime.
2. Vérifiez votre taux d'intérêt
Q: Quel prêt devriez-vous payer en premier? A: Celui avec le taux d'intérêt le plus élevé. Q: Quel compte d'épargne devriez-vous ouvrir? A: Celui avec le meilleur taux d'intérêt. Q: Pourquoi la dette de carte de crédit nous donne-t-elle un tel mal de tête? A: Blâmez-le sur le taux d'intérêt composé. En résumé: faire attention aux taux d’intérêt vous aidera à déterminer les engagements en matière de dette ou d’épargne sur lesquels vous devriez vous concentrer.
3. Suivez votre valeur nette
Votre valeur nette - la différence entre vos actifs et vos dettes - est le chiffre qui peut vous donner une idée de votre situation financière. Gardez un œil dessus et cela vous aidera à vous tenir au courant des progrès que vous réalisez dans la réalisation de vos objectifs financiers - ou à vous prévenir si vous reculez.
Comment budgétiser comme un pro
4. Définir un budget, période
C’est le point de départ de tous les autres objectifs de votre vie. Voici une liste de contrôle pour la construction d'un budget personnel knock-out.
5. Considérez un régime tout en espèces
Si vous dépensez régulièrement, cela vous sortira de l'ornière. Ne nous croyez pas? Le régime alimentaire en espèces a changé la vie de ces trois personnes. Et quand cette femme a tout encaissé, elle a réalisé que ce n'était pas aussi effrayant qu'elle le pensait. Vraiment.
6. Prenez une minute d'argent quotidien
Celle-ci vient tout droit de la fondatrice et directrice générale de LearnVest, Alexa von Tobel, qui jure en réservant une minute chaque jour pour vérifier ses transactions financières. Cet acte de 60 secondes vous aide à identifier immédiatement les problèmes, à suivre l'avancement des objectifs et à définir le ton de vos dépenses pour le reste de la journée!
7. Affectez au moins 20% de votre revenu aux priorités financières
Par priorités, nous entendons constituer une épargne d’urgence, rembourser une dette et consolider votre pécule de retraite. Cela ressemble à un gros pourcentage? Voici pourquoi nous aimons ce nombre.
8. Budget environ 30% de votre revenu pour les dépenses de mode de vie
Cela inclut les films, les restaurants et les happy hours, en gros tout ce qui ne couvre pas les nécessités de base. En respectant la règle des 30%, vous pouvez économiser et dépenser en même temps.
Comment obtenir de l'argent motivé
9. Rédiger un tableau de vision financière
Vous avez besoin de motivation pour commencer à adopter de meilleures habitudes financières et si vous créez un tableau de vision, il peut vous aider à rester fidèle à vos objectifs financiers.
10. Fixer des objectifs financiers spécifiques
Utilisez des chiffres et des dates, pas seulement des mots, pour décrire ce que vous voulez accomplir avec votre argent. Combien de dette voulez-vous rembourser et quand? Combien voulez-vous économiser et à quelle date?
11. Adopter un mantra de dépense
Choisissez une phrase positive qui agit comme une mini règle empirique quant à la façon dont vous dépensez. Par exemple, demandez-vous: «Est-ce que c'est mieux que Bali l'année prochaine?» Ou «Je ne facture que des articles de 30 $ ou plus».
12. Aimez-vous
Bien sûr, cela peut sembler ringard, mais cela fonctionne. Il suffit de demander à cet auteur qui a remboursé 20 000 dollars de dette après s'être rendu compte que prendre le contrôle de ses finances était un moyen de se valoriser.
13. Faire des buts en argent
Une étude a montré que plus un objectif semble éloigné et moins nous sommes certains de savoir quand il se produira, plus nous risquons d'abandonner. Donc, en plus de vous concentrer sur de grands objectifs (par exemple, l'achat d'une maison), essayez également de vous fixer des objectifs plus petits et à court terme qui produiront des résultats plus rapides - comme économiser de l'argent chaque semaine afin de faire un voyage en six mois .
14. bannir les pensées toxiques de l'argent
Bonjour, prophétie auto-réalisatrice! Si vous vous arrêtez avant même de commencer («Je ne paierai jamais de dette!»), Vous vous préparez à échouer. Donc, ne soyez pas fataliste, et passez à des mantras plus positifs.
15. Mettez vos finances et votre corps en forme
Une étude a montré que plus d'exercice entraînait des salaires plus élevés parce que vous avez tendance à être plus productif après avoir transpiré. Donc, commencer à courir peut vous aider à améliorer votre jeu financier. De plus, toutes les habitudes et la discipline associées, par exemple, aux marathons, sont également associées à une bonne gestion de votre argent.
16. apprendre à savourer
Savourer signifie apprécier ce que vous avez maintenant, au lieu d'essayer d'être heureux en acquérant plus de choses.
17. Obtenez un copain d'argent
Selon une étude, des amis ayant des traits similaires peuvent adopter de bonnes habitudes les uns des autres - et cela vaut également pour votre argent! Essayez donc de réunir plusieurs amis pour des déjeuners réguliers, comme cette femme, remboursant ainsi 35 000 $ de dettes.
Comment augmenter votre potentiel de gain
18. Lorsque vous négociez un salaire, demandez à l'entreprise de nommer les chiffres en premier
Si vous donnez votre salaire actuel dès le départ, vous n’avez aucun moyen de savoir si vous êtes lowball ou highball. Demander à un employeur potentiel de nommer le chiffre en premier signifie que vous pouvez ensuite le pousser plus haut.
19. Vous pouvez négocier plus que votre salaire
Vos heures de travail, votre titre officiel, vos congés de maternité et de paternité, vos vacances et les projets sur lesquels vous travaillerez pourraient tous être des choses qu'un futur employeur pourrait être disposé à négocier.
20. Ne présumez pas que vous n'êtes pas admissible au chômage
Au plus fort de la récente récession, seulement la moitié des personnes éligibles au chômage ont présenté une demande. Apprenez les règles du chômage.
21. Organisez des discussions salariales sur les besoins de votre entreprise dans votre emploi actuel
Votre employeur ne s'inquiète pas de savoir si vous voulez plus d'argent pour une maison plus grande, il tient à garder un bon employé. Par conséquent, lorsque vous négociez un salaire ou demandez une augmentation, mettez l'accent sur l'incroyable valeur que vous apportez à l'entreprise.
Comment garder la dette à distance
22. Commencez avec de petites dettes pour vous aider à conquérir les gros
Si vous avez une montagne de dettes, des études montrent que le remboursement des petites dettes peut vous donner la confiance nécessaire pour vous attaquer aux plus grosses. Vous savez, comme payer un solde modeste sur une carte de magasin avant d’obtenir la carte avec le solde le plus important. Bien sûr, nous recommandons généralement d’abandonner la carte avec le taux d’intérêt le plus élevé, mais il est parfois utile d’avoir un peu de courage.
23. ne jamais cosign un prêt
Si l'emprunteur (votre ami, un membre de votre famille, un proche important, qui que ce soit) manque des paiements, votre pointage de crédit s'effondrera, le prêteur pourra vous poursuivre pour obtenir de l'argent et cela détruira probablement votre relation. De plus, si la banque demande un cosignataire, elle ne fait pas confiance à la personne pour effectuer les paiements. Astuce bonus pour les parents: Si vous êtes invité à cosigner un prêt privé pour votre étudiant, commencez par vérifier si votre enfant a atteint le maximum de ses options de prêt, de subvention et de bourse d'études du gouvernement fédéral.
24. Chaque étudiant doit remplir le FAFSA
Même si vous ne pensez pas que vous obtiendrez de l'aide, remplir le formulaire ne fait pas de mal. En effet, 1, 3 million d'étudiants de l'année dernière ont manqué une bourse Pell - qui n'a pas besoin d'être remboursée - parce qu'ils n'ont pas rempli le formulaire.
25. Toujours choisir les prêts d'études fédéraux aux prêts privés
Les conditions de paiement des prêts fédéraux sont flexibles si vos rêves d’emploi ne se concrétisent pas comme prévu après l’université. De plus, les prêts fédéraux ont généralement de meilleurs taux d’intérêt. Soyez donc intelligent en ce qui concerne les emprunts que vous contractez - et essayez d'éviter ces autres grosses erreurs de prêt étudiant.
26. Si vous avez des difficultés avec les paiements de prêts d'études fédéraux, examinez les options de remboursement.
Il suffit d'appeler votre prêteur et de lui demander s'il propose des régimes progressifs, étendus ou basés sur le revenu. à propos de ces options ici.
27. Optez pour des paiements hypothécaires inférieurs à 28% de votre revenu mensuel
C'est une règle générale lorsque vous essayez de déterminer combien de maison vous pouvez vous permettre. En savoir plus sur ce numéro ici. Et puis, laissez-vous aller à un voyeurisme et voyez ce que les autres couples peuvent se permettre.
Comment magasiner intelligemment
28. Évaluer les achats en fonction du coût par utilisation
Il peut sembler plus responsable financièrement d’acheter un chandail à la mode à 5 $ qu’un chandail de base à 30 $ - mais seulement si vous ignorez le facteur de qualité! Lorsque vous décidez si le dernier jouet technologique, gadget de cuisine ou article vestimentaire en vaut la peine, déterminez le nombre de fois que vous l'utiliserez ou le porterez. D'ailleurs, vous pouvez même considérer le coût à l'heure des expériences!
29. Dépenser des expériences, pas des choses
En investissant votre argent dans des achats tels qu'un concert ou un pique-nique dans un parc, au lieu de le dépenser pour des objets matériels coûteux, vous aurez plus de bonheur. La recherche le dit.
30. boutique solo
Un ami a-t-il jamais déclaré: «C'est trop mignon pour toi! Vous devez l'obtenir! ”Pour tout ce que vous essayez? Enregistrez vos activités de socialisation pour une promenade dans le parc plutôt que pour une promenade dans le centre commercial et accordez une grande attention au shopping.
31. dépense sur le vrai toi - pas l'imaginaire que vous
Il est facile de tomber dans le piège de l'achat pour la personne que vous voulez être: chef, styliste professionnel, triathlète.
32. Fossé la protection de découvert
Cela semble agréable, mais c’est en fait un moyen pour les banques de vous inciter à trop dépenser, puis d’imposer des frais pour le privilège. En savoir plus sur la protection contre les découverts et autres erreurs bancaires à éviter.
Comment économiser pour la retraite
33. Commencez à enregistrer dès que possible
Pas la semaine prochaine. Pas quand vous obtenez une augmentation. Pas l'année prochaine. Aujourd'hui. Parce que l'argent que vous mettez dans votre fonds de retraite aura plus de temps pour se développer grâce au pouvoir de la croissance composée.
34. Faites tout votre possible pour ne pas encaisser votre compte de retraite à l'avance
Plonger tôt dans la caisse de votre retraite vous blessera plusieurs fois. Pour commencer, vous niez le travail acharné que vous avez fait jusqu'à présent pour économiser - et vous empêchez cet argent d'être investi. Deuxièmement, vous serez pénalisé pour un retrait anticipé, et ces pénalités sont généralement assez lourdes. Enfin, vous recevrez une facture d'impôt pour l'argent que vous retirez. Tous ces facteurs font que l’encaissement anticipé est un dernier recours.
35. Donner de l'argent pour obtenir de l'argent
Le fameux match 401 (k) se produit lorsque votre employeur verse de l’argent sur votre compte de retraite. Mais vous ne recevrez cette contribution que si vous contribuez en premier. C'est pourquoi ça s'appelle un match, tu vois?
36. Lorsque vous obtenez une augmentation, augmentez également votre épargne-retraite
Vous savez comment vous vous êtes toujours dit que vous économiseriez plus quand vous en avez plus? Nous vous appelons à ce sujet. Chaque fois que votre salaire augmente, la première chose à faire est d'augmenter votre transfert automatique en épargne et d'augmenter vos cotisations de retraite. Ce n'est qu'une étape dans notre liste de contrôle pour commencer à épargner en vue de la retraite.
Comment mieux construire et suivre votre crédit
37. Examinez régulièrement votre dossier de crédit et surveillez votre pointage de crédit.
Cette femme a appris à ses dépens qu'un pointage de crédit moins que stellaire pourrait vous coûter des milliers de dollars. Elle a seulement vérifié son dossier de crédit, ce qui semblait bien, mais n'a pas obtenu son pointage de crédit, ce qui racontait une histoire différente.
38. Gardez votre utilisation de crédit inférieure à 30% de votre crédit total disponible
Autrement connu sous le nom de votre taux d'utilisation du crédit, vous le calculez en divisant le montant total de toutes vos cartes de crédit par votre crédit total disponible. Et si vous utilisez plus de 30% de votre crédit disponible, votre pointage de crédit peut en résulter.
39. Si vous avez un mauvais crédit, obtenez une carte de crédit sécurisée
Une carte sécurisée aide à créer du crédit comme une carte ordinaire, mais elle ne vous laissera pas trop dépenser. Et vous n'avez pas besoin d'un bon crédit pour en obtenir un! Voici tout ce que vous devez savoir sur les cartes de crédit sécurisées.
Comment être correctement assuré
40. Obtenez plus d'assurance vie en plus de la police de votre entreprise
En effet, la politique de base de votre employeur est souvent beaucoup trop petite. Pas convaincu? Lisez comment l'assurance-vie supplémentaire a sauvé une famille.
41. souscrire une assurance locataire
Bien sûr, il couvre les vols, le vandalisme et les catastrophes naturelles, mais il peut également couvrir des frais tels que les frais médicaux des personnes blessées à votre domicile, les dommages que vous causez chez quelqu'un, le loyer si vous devez rester ailleurs, des dommages causés à votre appartement et même des objets volés dans une unité de stockage. Pas mal pour environ 30 $ par mois!
Comment se préparer pour les journées pluvieuses (financières)
42. Faites des économies une partie de votre budget mensuel
Si vous attendez de mettre de l'argent de côté lorsque vous avez toujours suffisamment de trésorerie disponible à la fin du mois, vous n'aurez jamais d'argent à mettre de côté! Au lieu de cela, faites maintenant des économies mensuelles dans votre budget. sur cela et d'autres grosses erreurs d'économies - et comment les corriger.
43. Gardez vos économies hors de votre compte courant
Voici une vérité universelle: si vous voyez que vous avez de l'argent dans votre compte courant, vous le dépenserez. Période. L'accélération de la constitution de l'épargne commence par l'ouverture d'un compte d'épargne séparé. Il est donc moins possible de dépenser votre argent de vacances par accident pour une autre sortie de magasinage en ligne tard dans la nuit.
44. Ouvrir un compte d'épargne dans une banque différente de celle de votre compte courant
Si vous gardez vos deux comptes à la même banque, il est facile de virer de l'argent de votre épargne à votre chèque. Bien trop facile. Alors évitez le problème et ces autres pièges financiers.
45. Le dépôt direct est (presque) magique
Pourquoi demandes-tu? Parce que cela vous donne l'impression que l'argent que vous transférez dans vos économies chaque mois apparaît hors de l'air - même si vous savez pertinemment que cela provient de votre chèque de règlement. Si l'argent que vous affectez à l'épargne n'atteint jamais votre compte, vous ne le manquerez probablement pas - et vous pourriez même être agréablement surpris par la croissance de votre compte au fil du temps. Découvrez d'autres moyens de démarrer votre fonds d'urgence.
46. Envisager de passer à une caisse populaire
Les caisses populaires ne conviennent pas à tout le monde, mais elles pourraient être le lieu idéal pour obtenir un meilleur service à la clientèle, des prêts plus avantageux et de meilleurs taux d’intérêt sur vos comptes d’épargne.
47. Il y a 5 types d'urgences financières
Indice: un mariage n'en fait pas partie. Plongez dans votre compte d'épargne d'urgence uniquement si vous avez perdu votre emploi, si vous avez une urgence médicale, si votre voiture tombe en panne, si vous avez des dépenses d'urgence à la maison (comme un toit qui fuit) ou si vous devez vous rendre à des funérailles. Sinon, si vous ne pouvez vous le permettre, dites simplement non. Nous expliquons plus ici.
48. Vous pouvez avoir trop d'économies
C'est rare, mais possible. Si vous avez plus de six mois d'économies sur votre compte d'urgence (neuf mois si vous êtes indépendant) et que vous avez suffisamment d'argent pour vos objectifs financiers à court terme, commencez à penser à investir.
Comment aborder l'investissement
49. Faites attention aux frais
Les frais que vous payez dans vos fonds, également appelés ratios de dépenses, peuvent altérer vos rendements. Même quelque chose d'aussi bas que des frais de 1% vous coûtera à long terme. Notre recommandation générale est de s'en tenir aux fonds indiciels à faible coût.
50. Rééquilibrez votre portefeuille une fois par an
Nous ne préconisons pas de jouer sur le marché, mais vous devez consulter votre compte de courtage de temps à autre pour vous assurer que la répartition de vos placements correspond toujours à vos objectifs de placement plus ambitieux. Voici comment rééquilibrer.
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