La beauté d'être dans la vingtaine, c'est que votre avenir est une ardoise vierge. La vie peut changer d'année en année, mais vos objectifs à long terme peuvent être abstraits. À un moment donné, ce serait bien de posséder une maison. Ou passer une année à voyager.
Mais pour espérer y arriver ou déménager ailleurs que dans le sous-sol de vos parents, vous aurez d'abord besoin d'une base financière solide.
Et ça commence, bon, maintenant. Bien que nous ne puissions pas promettre que vous serez millionnaire dans la quarantaine, nous pouvons vous promettre que chacun de ces changements vous rendra plus riche financièrement que vous ne l'auriez été autrement.
1. Ne pas ignorer vos finances
Une des choses les plus tentantes à faire quand vous êtes jeune et que vous n’avez pas totalement confiance en votre argent est de l’ignorer le plus possible. Avec l'aide d'Autopay pour vos factures et les comptables qui gèrent vos impôts, vous pouvez vous contenter de vérifier votre compte bancaire de temps à autre pour vous assurer que vous n'êtes pas trop près de zéro.
Mais pour ce qui est de la santé financière, connaître tous vos chiffres importants - et les surveiller régulièrement - est essentiel à la réussite à long terme.
Que devriez-vous regarder? Même si vous ne créez pas un budget complet, il est évident de savoir combien d'argent entre et sort chaque mois, ce qui est une base fondamentale pour vous aider à éviter les dépenses excessives. Vous devez également connaître le montant de votre dette ainsi que le montant de vos comptes d'épargne, de placement ou de retraite. Votre pointage de crédit est important pour les appartements, les prêts et les hypothèques, mais prenez également en compte d'autres facteurs que les prêteurs pourraient prendre en compte avant de décider de travailler avec vous. (La société financière SoFi, par exemple, ne considère pas votre score FICO, mais se concentre sur des aspects de votre santé financière tels que votre expérience de carrière, votre formation et le montant de vos revenus par rapport à vos dépenses.)
Au début, il est possible que vous n'aimiez pas la vue financière. Peut-être que le solde de votre prêt étudiant semble être à égalité avec le mont Everest, ou vous êtes devenu un peu fou avec les cartes de crédit vos premières années en dehors de l’école. Ce n'est pas facile et pas toujours amusant, mais croyez-moi: Savoir où vous en êtes est la première étape pour vous retrouver dans un endroit beaucoup plus stable sur la route.
Et la prochaine étape? Tenez-vous responsable en gardant une trace de ces chiffres régulièrement. Que vous utilisiez un outil comme Mint ou un bon tableur à l'ancienne, mettez un peu de temps sur votre calendrier tous les mois pour vous asseoir avec un verre de vin et passer en revue tous vos finances.
2. Traitez d'abord votre dette
Avant que nous puissions parler de la façon de dépenser intelligemment votre argent, nous devons gérer l'argent que vous avez déjà dépensé pour le projet de loi d'un autre: c'est-à-dire votre dette.
Les prêts étudiants sont très demandés par de nombreuses personnes au début de leur carrière. Et oui, ils craignent, mais au lieu de gémir et de gémir à leur sujet, considérez-les comme un moyen de renforcer votre capacité financière. Après tout, ils sont endettés et les rembourser à temps tous les mois fait de vous un meilleur candidat pour d'autres types de prêts. Vous pouvez également rechercher des moyens de vous alléger le fardeau. Si vous êtes sous le choc de votre prêt étudiant, appelez votre prêteur et voyez si vous pouvez modifier votre versement mensuel. Les prêteurs disposent de nombreuses options de paiement. Il vous suffit de les demander.
Une autre option consiste à refinancer vos prêts étudiants, c'est-à-dire transférer votre dette à une organisation offrant des taux plus avantageux, par le biais d'une entreprise telle que SoFi. En abaissant votre taux d'intérêt à long terme, vous pouvez libérer davantage de liquidités pour des économies ou des dépenses quotidiennes (les membres de SoFi ont économisé en moyenne 18 936 dollars sur le remboursement de leurs emprunts.)
En ce qui concerne la dette de carte de crédit, il existe quelques options. Si des comptes sont en souffrance - plus de 30 jours - obtenez ces statistiques à jour. La plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit sont disposées à établir des plans de paiement gérables pour vous permettre de rétablir le cap si vous les appelez (et oui, appelez au lieu du courrier électronique). Si vos comptes sont en cours, assurez-vous au moins que vous effectuez des paiements minimums pour chacun d'entre eux. Ensuite, diviser et conquérir. Beaucoup de gens se sentent bien à propos de - et pensent que c'est sage - de rembourser intégralement les petites dettes avant de s'attaquer aux plus grosses. Toutefois, il est plus logique de commencer par rembourser les dettes aux taux d’intérêt les plus élevés. Vous économiserez beaucoup plus d'argent à long terme. Une autre option intéressante si vous avez beaucoup de comptes ouverts est de consolider votre dette de carte de crédit avec un prêt personnel à taux réduit, vous laissant avec un seul paiement à vous soucier de chaque mois.
3. Mettez votre argent aux bons endroits
Le moyen le plus simple d’être riche à l’âge de 40 ans serait de faire des économies autant que possible en coupant les coupons, en restant dans le week-end et en n’achetant que ce qui est absolument nécessaire.
Mais cela ne semble pas très amusant ou franchement réaliste. Vous devriez pouvoir profiter de votre vie maintenant et plus tard, et vous le pouvez si vous êtes malin pour savoir où vous dépensez et où vous épargnez.
Pour ce qui est des dépenses quotidiennes, vous n’avez pas à couper vos feuilles de café ni à commencer à confectionner vos propres vêtements, mais vous pouvez rechercher des moyens de dépenser plus intelligemment sans renoncer aux choses que vous aimez. Le passage du câble au service de streaming, par exemple, vous permettra d’éliminer une grosse facture mensuelle tout en vous permettant de regarder vos émissions préférées. Mettre votre adhésion au gymnase en attente pendant les mois les plus chauds - quand vous pouvez simplement faire de l'exercice à l'extérieur - peut vous permettre de garder un peu d'argent en poche. Acheter des vêtements usagés au lieu de nouveaux, emprunter des livres à la bibliothèque au lieu d'acheter, inviter vos amis à prendre un verre au lieu de sortir: il y a tant de façons de vivre une belle vie tout en économisant un peu. (Et quand vous voulez vraiment vous faire plaisir? Envisagez de faire des folies sur un voyage ou un événement plutôt que sur un nouveau téléviseur - la science a montré que les expériences nous rendent plus heureux que les biens.)
Pour ce qui est de l’épargne, vous voulez que votre argent travaille pour vous plutôt que de rester assis là. Cela signifie que vous allez devoir investir. Je sais que c'est plus facile à dire qu'à faire - et avec tant d'options, il peut être difficile de savoir par où commencer. Si vous avez un bon crédit et une bonne épargne, il existe des outils de gestion de patrimoine qui peuvent vous procurer des services de qualité, mais à faible coût. Ellevest et WorthFM sont d'excellents outils en ligne pour en apprendre davantage. SoFi lancera prochainement des outils de gestion de patrimoine sans frais de gestion pour les membres.
4. Investir dans une carrière réussie
Les investissements ne doivent pas être limités au marché boursier pour ce qui est de votre santé financière à long terme. Vous devez également vous assurer d'investir dans une carrière réussie! Se lancer dans une carrière que vous aimez et qui offre de nombreuses possibilités de croissance (tant sur le plan personnel que financier) rapportera des dividendes pour les années à venir.
Qu'est-ce que cela signifie, exactement? Tout d’abord, assurez-vous d’être sur une trajectoire professionnelle qui vous satisfera à long terme, afin d’éviter de quitter votre emploi sur un coup de tête et de vous mettre dans une situation financière difficile. Si vous n'aimez pas ce que vous faites actuellement, cherchez des moyens d'explorer d'autres domaines ou envisagez de parler à un coach pour vous aider à déterminer votre prochain déménagement.
Que vous soyez ou non dans une carrière que vous aimez, vous devez également rechercher des moyens de vous valoriser au travail. Qu'il s'agisse de demander une augmentation de salaire à votre poste actuel pour augmenter votre potentiel de gain, de vous inscrire à un cours en ligne qui vous enseignera une nouvelle compétence commercialisable ou de simplement entreprendre un projet extensible qui vous positionnera pour la prochaine étape. En investissant temps et argent dans votre développement, vous gagnerez de plus en plus dans le futur.
5. Entourez-vous de personnes financièrement intelligentes
Nous avons tous entendu dire que vous êtes la moyenne des cinq personnes avec lesquelles vous passez le plus de temps - et cela vaut également pour votre situation financière! Une étude publiée en 2016 dans le Journal of Retailing and Consumer Services a révélé que les étudiants autodéclarés comme étant disciplinés sur le plan financier étaient plus susceptibles de dépenser de l'argent lorsqu'ils passaient du temps à magasiner ou à manger avec des amis avec des habitudes de dépense sans soucis. Beurk!
Cela ne signifie pas que vous devez vous débarrasser de vos amis les plus chers, mais soyez plus attentif à vos habitudes financières et cherchez des activités peu coûteuses à faire ensemble. Ensuite, faites un effort pour élargir votre cercle et trouver des personnes qui partagent vos objectifs professionnels et financiers. Il existe de nombreuses façons de le faire, des réunions aux groupes Facebook en passant par les cours. SoFi a pris cette idée à cœur en proposant des dîners et des happy hours à ses membres pour que les personnes qui prennent des décisions financières éclairées puissent en rencontrer d'autres qui font de même.
Enfin, rappelez-vous que vos objectifs et défis financiers continueront de changer, accordez-vous donc la priorité à l’apprentissage continu de l’argent. Ajoutez des blogs et des sites de finances personnelles à votre régime médiatique, ou envisagez même de suivre des cours pour vous familiariser davantage avec vos finances. Ce ne sera probablement pas votre lecture préférée (bien que vous ne sachiez jamais!), Mais cela vous aidera à garder votre argent à l’esprit et à vous donner les outils nécessaires pour prendre des décisions qui vous garderont financièrement heureux à long terme.
