Tout le monde a un pointage de crédit et il est important de rester à jour sur le vôtre. Nous présentons ici cinq applications gratuites pour votre téléphone (Android ou iOS) qui vous aideront à surveiller votre score, à corriger les éléments si nécessaire et à recevoir des alertes lorsque quelque chose change dans votre rapport, même pendant vos déplacements.
Bases du pointage de crédit
De nombreuses ressources peuvent vous aider à en savoir plus sur ce qui entre dans le calcul de votre pointage de crédit et sur la signification des différents chiffres, mais voici un bref aperçu:
- Un pointage de crédit indique votre solvabilité aux prêteurs potentiels tels que les banques et les prêteurs hypothécaires. Il indique à quel point vous êtes responsable du remboursement de vos soldes.
- Le crédit est noté sur une échelle allant de 300 à 850. Un nombre élevé est préférable à un nombre inférieur.
- Le score de crédit le plus couramment utilisé est le score FICO, mais il existe d'autres modèles, tels que VantageScore.
Est-ce que vérifier votre pointage de crédit le blesse?
De nombreuses personnes craignent que la vérification de leur pointage de crédit par le biais de services tels que Credit Karma (ou l'une des autres applications mentionnées ci-dessous) affecte négativement ces pointages. La vérité est que la vérification de votre pointage de crédit est généralement considérée comme une "demande informelle", ce qui signifie qu'elle n'exige pas un "tirage dur" de votre rapport de crédit.
Les "demandes dures" (ou "demandes difficiles") se produisent généralement lorsque vous demandez une nouvelle carte de crédit, un prêt ou une hypothèque. Les "tentatives douces" se produisent généralement lorsque vous vérifiez votre propre score, lorsqu'un employeur potentiel effectue une vérification des antécédents ou lorsque vous êtes pré-approuvé pour une carte de crédit ou un prêt.
Credit Karma explique très bien la différence entre les types d’enquêtes de crédit. Dans tous les cas, vous devez être assuré que l'utilisation de l'une des applications ci-dessous n'aura pas d'incidence négative sur votre pointage de crédit.
Crédit Karma
Credit Karma est peut-être le service le plus connu pour obtenir des rapports de pointage de crédit gratuits auprès des agences d'évaluation du crédit Equifax et TransUnion (Experian est l'autre bureau principal). Ses applications pour Android et iOS fournissent des alertes pour toute modification importante de votre dossier de crédit. Si vous constatez des erreurs, vous pouvez directement contester l’application depuis l’application Credit Karma. Vous pouvez également consulter un résumé bien organisé de la ventilation de votre pointage de crédit et consulter tous les comptes rapportés et pris en compte dans votre score.
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02 de 05CreditWise
Cette application de Capital One est accessible à tous, pas seulement aux clients des services bancaires de l'entreprise. Il fournit une mise à jour hebdomadaire de votre pointage de crédit TransUnion VantageScore 3.0 (par opposition à FICO), ainsi que des extras intéressants, tels qu'un simulateur de crédit, qui montrent comment des actions telles que le remboursement de la dette peuvent affecter votre score. Vous obtiendrez également des suggestions personnalisées pour améliorer votre score, ainsi que des alertes standard pour toute modification importante.
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03 de 05myFICO
Le score le plus couramment utilisé pour déterminer votre solvabilité est FICO. Il est donc utile de savoir où vous vous trouvez. Si vous avez souscrit un abonnement myFICO pour surveiller votre score et obtenir des rapports (à partir de 29,95 $ par mois), cette application gratuite pour compagnon est un must. Il vous montre votre score FICO actuel dans les trois agences d'évaluation du crédit et même leur fluctuation dans le temps. L'application envoie des notifications push lorsque des changements importants se produisent dans votre rapport, tels qu'une nouvelle demande ou une augmentation / diminution de votre score.
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Experian
En tant que l’un des trois principaux bureaux de crédit fournissant des rapports de crédit, Experian dispose d’une application de pointage de crédit qui lui est propre. L'application Experian fournit votre score, qui est mis à jour tous les 30 jours, en plus des détails sur l'activité du compte de carte de crédit, la dette en cours et les effets de votre activité de carte de crédit sur votre score.
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05 de 05Sésame de crédit
Credit Sesame fournit un aperçu gratuit de votre pointage de crédit en utilisant le modèle VantageScore de TransUnion. Vous obtenez également une fiche de rapport de pointage de crédit, avec les notes alphabétiques attribuées pour l'historique des paiements, l'utilisation du crédit et l'âge du crédit. Vous recevrez également les alertes habituelles de changement de compte. La fonctionnalité Mon pouvoir d’emprunt indique le montant du crédit auquel vous pourrez accéder en fonction de votre score actuel et des informations relatives à votre compte. Cet outil recommande également les cartes de crédit, les taux hypothécaires et les options de refinancement.
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